二、切实加强重点风险监管力度，化解地方政府融资平台贷款风险。一是积极传达落实银监会工作部署。组织召开甘肃省地方政府融资平台贷款监管工作会议，贯彻银监会2012年地方政府融资平台贷款风险监管工作会议精神，研究部署下一阶段工作任务。利用季度经济金融分析会议和专业工作会议，向各银监分局、各银行业金融机构传达监管部门对融资平台贷款风险监管的最新要求。通过召开联席会议和专题会议，听取贷款行关于平台贷款最新情况的汇报，抓好重点督办问题的落实。二是深化“名单制”管理，健全统计分析制度。通过“以会代训”的形式对各银监分局和银行业金融机构就报表调整情况和新增报表填报要求进行讲解和辅导。三是严格监控，及时化解即期风险。落实到期贷款偿还方案。对于当年到期的融资平台贷款，督促各银行业金融机构在全面调查统计的基础上，与融资平台共同制定详细的还款方案。加强到期贷款风险分析监测。督促各机构按月逐户统计平台贷款的到期情况，同时密切跟踪融资平台运营状况和到期贷款的还款进度，并将各银行业金融机构2012年1季度贷款逾期情况和采取的措施逐笔专报银监会，防止风险集中暴露。四是做好分类处置，切实缓释存量贷款风险。按照“分类管理、区别对待、逐步化解”的原则，推进平台贷款的存量风险处置。督促银行业金融机构加大对抵押物的动态监管和核查力度，密切关注抵押土地的现状及使用情况，有效防范抵押品质价风险。加强清收，督促银行业金融机构及时清收到期平台贷款本息，加大对不良贷款的清收力度，化解贷款风险。五是严控新增平台贷款规模和合规性。按照“保在建、压重建、控新建”的基本要求，坚持有保有压和结构调整。对仍按平台管理类的新增贷款进行重点监管，对退出类贷款的变动情况进行跟踪监测，以实现全年融资平台贷款“降旧控新”的总体目标。
三、严格行政许可程序，加强机构和高管管理。2012年，共办理行政许可事项97项，其中批准机构设立筹建9项，批准机构设立开业2项，批准机构迁址（含更名）13项，批准机构临时停业6项，设立ATM机备案1项，批准设立自助银行13项，否决设立自助银行2项，高管任职资格核准34项，高管任职资格备案15项，高管任职资格否决2项。
四、以现场检查为抓手，提高机构合规经营意识。一是根据银监会和甘肃监管局总体工作部署，组织开展对中国银行、建设银行、交通银行甘肃省分行及部分分支机构整治不规范经营情况的现场检查。二是开展平台贷款现场检查。上半年组织开展2011年末退出类平台贷款余额最大一户的现场检查。经现场检查，甘南银监分局责成农业发展银行甘南州分行于2012年8月底前，将合作市城投公司重新纳入地方融资平台管理，报甘南银监分局备案登记。根据银监会关于平台贷款风险监管的指导意见和现场检查计划要求，组织有关银监分局和监管处对全省2012年上半年“新增平台贷款”合规性开展现场检查。三是开展对交通银行经营管理、创新发展及风险管控能力现场检查。为掌握交通银行酒泉分行、天水支行的整体经营状况，对交通银行酒泉分行、天水支行经营管理、创新发展及风险管控能力进行现场检查。四是开展贷款五级分类现场检查。为全面掌握各被监管银行信贷资产质量状况，促进金融机构完善信贷业务管理，对中国银行、建设银行、交通银行甘肃省分行的贷款五级分类情况开展现场检查。五是开展银行承兑汇票业务检查。为了促进各被监管银行切实加强银行承兑汇票业务的风险管理和内部控制，推动各行票据业务健康发展，结合银监会办公厅下发的《关于加强银行承兑汇票业务监管的通知》要求，对建设银行甘肃省分行部分分支机构票据业务开展现场检查。
（冉潇）
【城市商业银行监管】
一、召开全年工作会议，统领全年监管工作。为进一步贯彻银监会2012年中小商业银行监管工作会议精神，3月23日召开甘肃银监局2012年中小商业银行监管工作会议，回顾2011年监管工作，研究中小银行面临的形势，部署2012年中小银行监管工作。在会议上围绕全年监管工作，提出六个方面的举措，制定下发《2012年城市商业银行监管工作要点》，提出24条具体监管措施，为全年各项工作顺利开展提供依据。
二、渗透监管政策，引领城商行强化风险管控意识。一是对辖内监管的城商行开展年度审慎谈话，督促城商行持续改善公司治理，进一步明晰“三会一层”职责边界，明晰界定董事会与高管层职能边界、监事会与内审部门职能边界，提升高管层对内部控制重要性的认识。二是通过参加年初工作会议、董事会等重大会议，宣讲风险管理理念，传达相关监管政策，要求城商行科学审慎制定2012年度经营计划，切实处理好业务发展和风险防范之间的关系。三是在宏观经济形势变化和政策调整期间，强化城商行对流动性变化趋势的预判，不断向董事会、高管层发出监管提示，强化负债质量管理，严密监控和防范流动性风险。
三、围绕“促转型”，继续推动城商行转变发展方式。一是进一步增强城商行主动做好小微企业金融服务工作的自觉性。一方面积极推进差异化监管政策“落地”，加强对银行业服务小微企业模式的研究总结和应用推广，另一方面引导银行业金融机构重点完善服务小微企业的体制机制，增强内在动力。成功启动兰州银行第一期30亿元小微企业金融债在全国银行间债券市场发行。二是提高支农服务能力。充分发挥现有机构网点的支农服务能力，提升农村基础金融服务水平，积极支持兰州银行、甘肃银行申报县域支行的申请设立，加快审批，确保县域机构及时开业，满足“三农”多层次的金融服务需求，实现金融引导现代农业发展和新农村建设。
四、加强持续监管，发挥非现场监管的前瞻性作用。一是通过城商行实施年度监管评级，确定不同的监管思路和监管措施，充分发挥评级的正向激励作用，为城商行搭建了更为广阔的发展舞台。进一步锁定风险部位，明确了监管重点。二是严守风险底线，加强联动监管，防止风险进一步蔓延。对辖内城商行出现的新增平台贷款、资产买卖增长过快、核心负债依存度、流动性指标不达标等问题，与银监会、银监分局上下联动，督促城商行落实监管意见，保证不出现单体风险。三是针对有关会计科目归集不清、会计核算不准确的问题，主动约见有关职能部门，责成银行严格按照相关规定调整归位有关数据，确保报送数据的真实性与准确性。
五、紧盯城商行风险隐患，提高现场检查质效。一是认真开展五级分类现场检查，进一步夯实资产质量，通过现场检查发现五级分类存在的主要问题，进一步督促城商行加快贷款五级分类制度和系统建设，强化贷款管理基础，全面提升风险防范意识，实施全流程精细化贷款管理，提高识别和防范风险能力。二是对甘肃银行实施开业后评价现场检查。对甘肃银行合并重组以来股权结构、公司治理架构、内部控制状况、制度修订完善程度、风险管理水平、统一企业文化的形成情况进行全面的摸底和评估，对存在问题做出判断和分析，为今后做好持续性监管和提高监管效能提供依据。三是重点排除银行承兑汇票业务隐患。对辖内两家城商行及其分支机构开展票据业务现场检查，重点检查票据签发和贴现环节。对检查发现的部分银行对票据贸易背景真实性审查不严、贴现资金用途监控不力、保证金管理不规范、违规办理贴现业务等问题，发出风险提示，下发现场检查意见书，提出完善票据内控制度建设的意见。
六、召开首届监审联动监管会议，探索监审联合机制。针对城商行内部审计存在的内审理念和手段落后、内审独立性不强以及内审力量薄弱、各项后督机制和纠错乏力等问题，召开首届城商行监审联动工作会议。与城商行共同讨论和研究建立监审联动的长效机制，督促城商行真正做到“人人讲合规，事事讲合规，时时讲合规”。增强对异地分支机构的管控能力，树立管理区域法人城商行的全局观念。
七、指导辖内城商行积极应对新资本协议的实施。一是要求辖内城商行将新监管标准实施与本行经营战略、风险偏好、业务流程、业绩考核充分结合，不断加强风险管理基础设施建设，切实提高风险管理水平，统筹规划协调本行新资本协议实施工作。二是将新监管标准实施准备情况以及进展情况纳入日常监管，指定专人与监管部门进行对接，负责分析执行新监管标准的实施效应及存在的问题，做好相关数据完善工作。三是评估和测算未来3-5年城商行资本变化和资本补充压力测试，提升城商行业务管理的精细化水平，提高金融服务效率和信贷质量。
（何雁汀）
【股份制银行监管】2012年甘肃银监局股份制银行监管处认真贯彻落实银监会、甘肃银监局工作部署，履行监管职责，较好地完成了各项工作任务。
一、防控重点风险，严守监管底线。一是稳妥化解平台贷款风险。深入推进涉及股份制商业银行的地方政府融资平台贷款风险管控工作，有效缓释平台贷款风险，保证“降旧控新”目标的全面实现。二是有效加强房地产贷款风险化解。督促辖内股份制商业银行严格落实房地产贷款差别化信贷要求，积极支持以廉租房、公租房和棚户区改造为主的保障性住房建设，进一步完善对房地产贷款风险的控制。三是积极促进机构合规经营水平提升。以整治不规范经营为突破口，组织辖内股份制商业银行及时开展自查自纠，查找和整治存贷款和服务收费两大领域的不规范行为，规范各行贷款收费行为。适时开展现场检查和暗访工作，督促辖内股份制商业银行对问题进行整改，对收费项目进行梳理和公示，建立完善投诉举报回应机制，降低实体经济融资成本。四是重点排查票据业务隐患。对辖内股份制商业银行开展票据业务现场检查，重点检查票据签发和贴现环节。通过检查，发现4家股份制商业银行对票据贸易背景真实性审查不严、贴现资金用途监控不力、保证金管理不规范等问题。要求各行对存在的问题积极整改，建立行之有效的内外防范机制，进一步完善各机构票据内控管理制度，防止各类票据业务风险的发生。
二、全力服务小微，加强监管引领。一是推动服务创新，增强融资能力。针对近年来小微企业金融服务中存在的问题和不足，指导辖内银行业金融机构结合全辖小微企业经营周期和融资特点，推行多样化的融资新产品。二是加强宣传引导、搭建交流平台。组织开展“小微企业金融服务宣传月”活动，推动辖内各银行业金融机构召开小微企业金融服务推介会300余场，针对小微企业用户推广金融产品，全年在多级主流媒体多次全方位深度报道小微企业金融服务政策及成果200余次，为小微企业金融服务打造良好的外部环境。三是建立通报机制，正面激励导向。在总结历年小微企业金融服务工作基础上，结合银监会有关规定，建立小微企业通报考核机制。对辖内小微企业贷款情况分机构、分地区、分行业按月进行通报，及时跨区域、跨机构传递小微企业金融服务的良好做法与先进经验。四是加强督导检查，全面推动服务。成立小微企业金融服务督导检查组，对各机构六项机制建设情况、“两个不低于”完成情况进行督导检查，积极推动辖内各银行业金融机构探索小微企业金融服务发展道路，确立各机构小微企业专业化经营理念，针对小微企业客户的经营特点和融资需求，充分优化机构流程。
三、加强基础监管，稳步提升有效性。一是非现场监管指导性增强。加强非现场监测数据分析，按季、半年、全年完成辖内4家股份制商业银行的监管报告，对被监管机构的基本财务状况、主要风险概况、异常变动情况、潜在风险或问题作出总体分析和评价，将汇总材料及时上报银监会和反馈属地局，形成对被监管机构的基本判断，为监管工作的顺利开展提供有效信息基础。二是现场检查针对性增强。按照2012年监管工作重点，全面分析各行风险种类的特点，完成不规范经营、市场准入等专项检查，有针对性地开展辖内股份制商业银行代理保险业务现场检查、票据融资业务检查、小微企业金融服务督导检查等项目，把握社会关注的时事焦点，有效预防各行重点区域的重大风险，切实提高各股份制商业银行的风险防范能力。三是市场准入导向性增强。本着网点布局科学合理、高管具备任职能力的原则，不断调整优化，按计划对各股份制商业银行网点、高管人员准入事项进行备案审批，减少机构、人员的随意性和盲目性。指导辖内股份制商业银行加大对金融服务薄弱地区的支持力度，鼓励各行在金融服务相对薄弱的区域优先设点。
（魏伟）
【政策性银行和邮政储蓄银行监管】2012年，甘肃银监局政策性银行和邮政储蓄银行监管处坚持防控重点风险，实施分类指导和差别监管，不断提高监管工作针对性和有效性，有效地支持了甘肃经济社会发展。
