在借钱之前，你最好向你的朋友或亲戚如实说明你的经营情况与项目，包括其投资额度、预期收入和风险。然后把你的资金状况与缺口告诉他们，看看他们是否愿意借钱给你。无论怎样，都不要利用亲情或友谊关系来迫使别人借钱给你。不要使你的朋友和亲戚处于尴尬的境地。如果你获得了他们的支持和贷款，你也要注意使他们不断地获得关于你真实经营状况的信息，公开的交流可以避免他们内心的担忧和对你可能产生的不信任。在整个过程中，你都要注意一点，在一定程度上要把个人关系与借贷关系区分开来。
如果你的亲戚与朋友中有人对你的项目感兴趣，而且他们觉得有信心，这时候可以询问他们是否愿意进行合作投资。这样做的结果是，如果你的项目成功，他们将获得远比借贷高的利润；但如果你的项目失败，他们的风险也是巨大的。但只要你的项目得当，而且他们很信赖你的才能与判断力，那么要通过合作方式筹集到资金也不是一件困难的事情。要注意的是，通过这种方式筹集资金，大家事先一定要把合作的条件，特别是利益的分享与风险的负担问题说明清楚。
3.寻找合伙人
如果合伙人都对店铺投入资金的话，合伙店铺能够获得较多的启动资金。这种资金的集合对开店者初期的创业活动可能是非常重要的。所以，如果你准备开店而资金又不足，寻找一个或几个合适的合伙人，往往是解决资金问题的一种方式。在合伙制度下，所有的合伙人风险共担、利益均沾。
其实，我们经常可以在报纸的招商版看到这样的广告：“本人有新的技术项目，需资金合作，请联系……”，“本店铺处于开拓市场阶段，前景广阔，需资金合作”等等，这些都是开店者寻找合伙人。通过媒体寻找合伙人是一种有效的途径，但一般来说，合伙关系的建立往往是以事先的友谊或业务关系为基础的。开店者更愿意与朋友或业务伙伴成为合伙人，一方面是由于互相之间的信任，另一方面也是基于互相间的了解，没有事先的了解就匆匆合伙，很少有成功的例子。
所以，如果你风险资金不足，你还可以通过与人合伙的形式来开店。
4.银行贷款
中国工商银行、中国农业银行、中国银行、交通银行等四大商业银行，中国光大银行、民生银行、招商银行、深圳发展银行、浦东发展银行等中小型商业银行，以及各级农村信用社是一些小资本开店者获得贷款的重要来源。商业银行不提供股权资本，主要提供短期贷款，但也提供中长期贷款和抵押贷款。如果你无法提供抵押或担保人，商业银行往往对小资本开店不感兴趣，因为小资本开店的风险是很高的。一般来说，商业银行在给小店铺提供贷款时，会要求某个股东以个人名义作为担保。
在中国，个人要想获得银行的贷款是一件很困难的事情。但也不是不可能，随着金融市场化程度的提高，商业银行对开店者也会逐渐感兴趣。但要获得银行贷款，手续是比较复杂的。一般来说，向银行提出贷款申请，银行会向你索要详细的经营分析资料，并且要求现金流量分析的结果能有效地证明你做出的销售预测及现金流量预测是较为准确的。你一般要提供以下材料：
（1）经营说明及经营策略；
（2）管理能力综合评价；
（3）资本要求；
（4）个人经济状况；
（5）融资计划与现金流量；
（6）投资报告书；
（7）贷款申请书。
除了材料与数据以外，你还要对银行信贷人员经常问的一些问题有心理准备。信贷人员经常会问你这样一些问题：
（1）“你需要多少钱？”
这样的问话决不能用“你能借给我多少钱？”来回答。你一定要尽可能回答出精确的数字，你可以在所需的准确数目上再加一点。这里有可能存在讨价还价的因素，同时也是为了应付经营中的不确定性，既然借了为什么不稍微多借一点呢？
（2）“你想用这些钱做什么？”
银行认为，能用贷款做的事只有三样——购买新资产、偿还旧债、用于营业费用支出。所以，你决不要说想用这笔钱作为流动资金。
（3）“为什么这种贷款有益于你的经营？”
能够贷款给你的银行都和你自己一样，希望你的业务兴旺发达。你对这个问题要有充分的准备，要确切地说明这笔钱的作用，最好在说明这笔钱对你重要的同时，说清你经营情况的安全性和盈利性。
（4）“你为什么不备足自己的资金来做这件事？”
信贷人员希望通过这个问题了解你的过去、你的资本与债务记录等情况，回答这样的问题一定谨慎。
（5）“你什么时候能偿还这笔贷款？”
你的现金流量预测报告能够帮助你回答这个问题，只要你在报告中的分析是有说服力的，那么一般来说，信贷人员对你提出的还款时间表还是信任的。
（6）“你怎样偿还这笔贷款？”
信贷人员想了解的是你经营的远期盈利能力和偿债能力，在这个问题上，让他或她对你的项目与管理水准产生信任感是最重要的。只有相信你的项目会成功，银行才会借给你钱。
（7）“假如你的方案实现不了怎么办？”
之所以要有担保，就是因为存在失败的可能。正因为这点才需要有担保。“老板们一般都对自己的成功机会持肯定态度，银行家却不可避免地抱有怀疑态度。”你要让银行相信，即便你的投资失败，你的担保也足以补偿贷款。
通常向银行申请贷款时间会比较长，开店者需要有耐心。银行的贷款形式具体可以分为：
（1）抵押贷款。即指借款人向银行提供一定的财产作为信贷抵押的贷款方式。
（2）信用贷款。即银行仅凭对借款人资信的信任而发放的贷款。无需向银行提供抵押物。
（3）担保贷款。即以担保人的信用为担保而发放的贷款。借款人贴现贷款。即指借款人在急需资金时，以未到期的票据向银行申请贴现以便融通资金的一种贷款方式。
要获得银行贷款，就得与银行建立良好关系。然而，与银行建立良好的关系并非一日之功，而必须在平时就注意培养。开店者主要应在以下几个方面下功夫：
（1）讲究信誉
银行最为关心的是贷款开店者的经济效益，因为经济效益的好坏直接关系到银行信贷资金的安全与否。所以，企业在与银行交往中，首先要使银行对贷款的安全绝对放心，有了这个基础，其他事情就好办了，那么，如何才能使银行对企业放心呢？
（2）要注意培养良好的形象
财务核算要正规，财会人员要精明强干，精通本店的财务核算，因为这些都是银行衡量贷款开店者管理水平的重要标准。由于银行对店铺的具体经营不可能有很透彻的了解，因而银行在对贷款开店者进行考察时往往是对其资金的使用、周转和财务核算等方面来展开，贷款开店者要想取得银行的信任，培养良好的形象，就必须花大力气在日常的资金管理上狠下功夫。
（3）经常主动地向银行汇报店铺的经营状况
银行把这看作是对他们工作和个人的尊重以及提高工作效率的一个重要因素，并且在潜意识里也认为，常主动汇报情况的贷款者一般不会有大问题，即使有问题也便于研究解决。
（4）要真正提高店铺的经营管理水平，用实际行动建立良好的信誉
贷款者的经营效益是信誉的基础，而经济效益在很大程度上取决于贷款者的经营管理水平，所以提高经营管理水平便也巩固了贷款者的信誉。
（5）要有耐心
无论贷款者与银行的关系多么融洽，贷款者要求银行办的事不可能每一件都很顺利。许多事情能否办成，并不完全取决于银行，还取决于政策和其他机构部门的制约；另外一些银行自己就完全能办的事，又因涉及银行内部的许多部门，不可能一下子办成。因此，贷款开店者办事一时受挫时，要有耐心，要理解对方的难处，避免一时冲动伤了和气。
（6）主动、热情地配合银行开展各项工作
银企双方互相帮助、互相支持有利于双方友谊的加深。如主动配合银行检查店铺贷款使用情况和资金使用情况；努力完成银行管理流动资金所提出的各项要求；配合银行开展各项调查；认真填写和报送企业财务报表等。
申请银行贷款时应注意以下两个技巧：
（1）多跑几家银行
各家银行的资金状况是各不相同的，有的银行资金一时紧张一些，有的银行资金则可能一时相对宽裕。因此，企业贷款时如果多跑几家银行，往往能够获得圆满的解决，所谓“东边不亮西边亮”就是这个道理。实际上，多跑几家银行对企业有两大好处：
第一，如果企业开店计划的资金需要量大，一家银行由于各种原因，不可能独家解决，这时贷款开店者可申请有关银行采取银团贷款的方式予以解决。
第二，为贷款开店者下一步的经营发展所需资金争取银行支持早做安排。
（2）选择适宜的借款时机
选择适宜的借款时机，要处理好既有利于保证店铺所需资金的及时到位，又便于银行调剂安排信贷资金、调度信贷规模的关系。银行信贷规模是年初一次下达，分季安排使用，不允许擅自突破的。因此一般来说，贷款者要申请较大金额的贷款，不宜安排在年初、年末和每季季末，以避免银行在信贷规模和信贷资金安排上的被动。应该指出，贷款者对有关银行信贷资金和信贷规模方面的情况不可能事先预测并掌握。因此，贷款者在借款时机的选择上应尽量与银行有关工作密切配合，并将用款安排意图告诉银行，以便银行安排与调度。
5.风险投资基金
在中国，风险投资是近年出现的新名词，风险投资最早产生于美国。风险投资在美国一开始被称为创新传播投资。在20世纪50年代，美国政府成立了小企业管理委员会，对一些小型创新企业进行政府扶植，这标志着政府对创新传播投资的认可，也是现代风险投资公认的起点。此后，美国开始形成独立的风险投资基金，包括银行、保险公司、各种基金、大型公司及富有的个人在内的资金控制者，以及业已存在的对投资新兴行业有经验的专家，开始专门从事创新项目的投资。
风险投资一般有如下特征：
首先，所投资的行业基本上选择新兴行业，主要是为了便于进入；
其次，投资的资金量基本可以满足企业家的需要，这样可以迅速将企业扩大，以抵御竞争者的进入和早日实现利润最大化；第三，对被投资者的认识主要凭感觉；第四，重视专业人士在企业中的作用；第五，重视具体操作，对理论分析不关心；第六，对企业可以不控股，因为他们认为可以通过其他手段控制企业。
以上六大特点至今仍是所有风险投资都遵从的规则。为了更合法地进行投资控制，现代风险投资使用了更加合法的方式对店铺或项目进行分析研究，比如店铺本身必须有周详的计划、各种顾问参与投资、周密的项目调查以及投资者退出店铺的方法等等。
在中国，目前也出现不少风险投资公司，涉及到电子、生物、制药、农业、环保等各行业。作为小资本开店者，如果你有足够的能力说服风险投资人来支持你，那是最好不过的事情。借钱学问大
当你的资金不足时，你必须要借钱，在借钱时一定要想好向谁借和怎样巧妙借的问题。
提起借钱，很多人都会头疼，的确，这不是件很容易的事，但当你掌握了规律和技巧后，这件让你头疼的事就会变得容易多了。
1.先求助于亲属
借钱是门大学问，如果掌握不好，会令人失去尊严。不到万不得已的时候最好不要借钱，在借钱时先考虑一下理由。你首先考虑的对象应是你的亲属，俗话说得好，打虎亲兄弟，上阵父子兵，在中国人的传统观念中，亲情的力量是不可低估的。对你的亲人一定如实陈述理由，用亲情的力量去感染别人，打动别人，亲人们一般都不会无动于衷的。当然，你这种方法也不可用多次。
2.亲兄弟明算账
“君子言义不言利”。古人认为朋友之间，贵在相知。在处理钱财的问题上无论是公共关系，还是私人关系，只有遵守互惠互利的原则，才能得以健康、长久的发展。
古人说：钱财分明大丈夫。朋友之间合作应“亲兄弟明算账”。合作时，不妨先小人后君子，事先应阐明利益分配方案，以免事后因分配不公而导致不欢而散的结局，影响人际关系的健康发展。
在处理朋友之间钱财关系时，除遵循互惠原则外，还应对具体对象分别对待。如双方关系一般，在物质金钱方面应彼此分清。至于朋友馈赠的礼物、礼金，就不必耿耿于怀，时常盘算着如何报答对方，这种情况只要致以真诚的谢意即可。而亲朋知己则应以友谊为重，一人有难，另一方则慷慨大方，尽力而为，不要太过计较。人的条件各异，处理同一问题自然有不同看法。
3.不要轻易向朋友借钱
俗话说，金钱是天使，也是恶魔。因为金钱可使一个人的心变得善良，也可能使他变得丑陋。
两个好朋友，一旦有了金钱关系，他们的友谊极有可能变质。借债还钱是理所当然的事情，可是人们却经常发生借贷纠纷，因为贷方常常无法如期收回贷款。
当借方无力偿还债务时，借贷双方关系肯定转恶。所以，朋友之间不应有金钱往来，因为当借方没有能力偿还时，很伤感情，彼此的友谊可能因此遭致破裂。
同时，两个好朋友之间有借贷关系，贷方的立场一定是居上风，借方处于下风，两人之间的地位就不平等，借方一定会采取卑屈的态度，如此，两人之间的友谊就会变质。
4.借钱要先想好理由
如果是关系密切的人，而且你也了解他的经济情况，那么不妨直截了当，表示自己急需借多少钱或什么东西。如果与对方关系一般，则应委婉一些。比如借钱，要用这么一种方式：“我妹妹考上大学了，需要买的东西很多，你知道我家经济不怎么宽绰。”若对方说：“其实不必一下子买齐，可分个轻重缓急，逐步添置”，或者说：“真不凑巧，我家最近添了个彩电。”那你就不宜再开口，否则让对方为难。
5.借钱要用商量的口气
向别人借东西时，语气不能生硬，更不能说些有伤对方的话，因你是有求于人。若你的孩子因病住院，你手头又缺钱，需向别人借时你可以说：“我的孩子病了，医院要求先交一部分住院费，不知你手头是否宽绰，若有的话，请借给我，过一段时间就还给你。”用商量的口气，只要人家手里有钱是会帮忙的。有些人却不懂这道理，向人借钱时说：“谁不知你是万元户，借我千把元是个小意思。”有求于人时，这么说话对方是不愿听的。用商量的口气借东西，让对方感到你有求于他而且尊重他，他才肯帮你。
6.借钱需要勇气和技巧
先借出信誉再借贷
没有本钱的人，你不必发愁，为了发大财，你可以去借贷。借贷当然不会是人家主动送上家门的，还得你自己去想办法。因此，为了发财，你应当每天都考虑怎样去借钱。不要害怕借钱，只要你气魄非凡，满怀信心，选准切入点，按期还贷，你就会信誉良好，只要你借出了信誉，借钱就不是大问题了。
