所以崩盘就像是许多借了大量的钱来享受桑拿浴的青蛙们，不知不觉中已经处在过于高温的水里，突然两腿一蹬、两眼翻白：“没钱还了……”这一来股票暴跌不算，房子还缩水，放贷方忙活了好一阵儿就这么个结果，他们使劲骂水里的家伙明明是癞蛤蟆还装青蛙王子想吃天鹅肉，真是让人恨得牙痒痒。但身体虚弱不适合桑拿的青蛙们也很冤屈，它们觉得，本来说好请的是桑拿，谁想到洗澡水温那么高，它们才成了冤死的水煮青蛙。这些没有经济能力，不符合贷款资质要求的美国房奴，最终还是失去了本不属于他们的房子。
也就是说不断追加的利息成为了压倒骆驼的最后一根稻草，当进入加息周期，青蛙所处的温水也就开始加温了。而如今的经济全球化，让各国无人能置身事外，别人走过的道儿难免成为我们不知不觉中跟随的辙。只不过表象多变，容易让人迷了眼。
为什么房价总是这么高
从山区农村出来读书，在广州就业的小明，原想赚了钱先孝敬孝敬父母，不急着买房。可家里老人却催着他尽快和女朋友确定婚事，而女方是离不开城市生活的人，这让他不得不考虑在城里买房安家。
多方咨询下，他跟女友决定去附近那个开盘不久的花园小区买房。谁知，该小区已经算是城郊社区了，但新楼均价都要每平方米1万元左右，买个六七十平方米的两室一厅，都要近70万元。
那时小明跟女友工作不满五年，两个人月工资加起来也才刚刚过万，就算只考虑这样的小户型，也要准备一笔二十多万元的首付，除此之外，还要背负四十多万元的房贷压力；小明原本想着最好直接来个三室一厅，安家后就把父母接到身边照顾，这样看来真是可望而不可及了。
小明皱起了眉头，跟带他们看房的行内朋友抱怨：“这房价怎么高得那么离谱啊？”
“你想想在农村老家，以前要是有人收了大批余粮后会干啥？”
“存粮的话容易放坏，反而是越存越少，那时候又运不出去，那就买地呗，有的地主就这么来的。”
“对呀，跟这一样，咱们这街上有余钱的人都去买房了，买的人多，房价就涨起来了。”
但小明还是不太明白，以前多买了地可以雇用农民给自己种地，自己做地主，这多买了房自己也只能住一套，多的不是也空着吗，买那么多干吗，难道只是为了出租？
还是他女朋友告诉他，他们就是买来投资。确实，前一阵政府放宽了买房贷款的条件，于是就有更多的人开始拿着余钱去买房了。要知道，这可比放在银行划算多了！瞧现在存款利息才多点啊，房价升得可比那快多了，好点的楼盘，哪怕用房贷买了算上房贷利息都划算。算清了这个账，小明马上就下定了决心，跟家里商量了一下，筹到了首付金额后，就跟女朋友定下了买房范围。没几天就买下了一套68平方米的小户型，也就开始了他房奴的生涯。
没过几年，小明夫妻的收入提高了，小明的孩子也出世了，他家的小户型每逢父母来探望便显得拥挤不堪。虽然房贷的压力让他们不敢换工作，更不敢去度假，但他还想着接父母来同住、改善他们的生活，也考虑小孩儿将来入托入学有更好的学位选择，便再次开始看房。
原本想着近期赶上政府调控，希望房价会比之前低一些，却发现连自己那个小区的新盘都涨到每平方米1.5万元了。而且新政策还将二套房首付提高到了六成，房贷也收紧了。虽然调控政策为的是限制那些买多套房炒房的人，可却让小明确实感觉到了首付金额高、房贷难批的困难。即便卖了现在这套付首付，也不知挂出多久才能出售；即便新房的房贷能批下来，也同样需要时间等待。而若卖旧房，这等待的期间还要解决一家人住处的问题。
这样忧心忡忡地看了一天房，带他们看房的朋友便问他有没特别中意的房子。小明回答：“有倒是有，看中的那套若今天不付定金，很快就会被别人买走了吗？”
“那个确实抢手，小区本来配套就好，那套的楼层、朝向、结构还有周边环境都好，不怕告诉你，今天急着下定的人根本不缺住处，人家在国外都有房产，他在这儿就是投资的，他这边跟开发商买了，不多久转手就能提价卖出去啊，当然是赶时间的啦！”
“唉，这限购也没有限制住他们啊，倒是限制住我们这些想买来住的人了……”
小明夫妇在满腹的不甘心中结束了这一天的看房。决定回去先重新定位一下，是不是要考虑一定楼龄范围内的二手房？不然只怕等到小孩要入学了，他们还没买到有合适学位的3室1厅。
有些人看到了美国楼市带来的疑问，于是坚持“中国楼市是健康的”。敢这么理直气壮，首先是因为中国人的钱没有更多的投资渠道，只能在国内炒楼炒股，这就好像抓住了流动性过剩的救命稻草。
比如上文中，在城里小区买房就很像小明说的山村里用粮买地。看看存银行的回报率，经常接近于零甚至可能为负（2011年的实际存款利率便是负的），虽然并没有存粮那么极端，但同样可能会越存越少。因为考虑到房产可以长期持有还大有升值空间，所以那些有余钱的人都会选择买房。这种行为必然会推高房价，即便这些人买房的目的未必是炒房，就像小明所提及的地主也不是为了炒地才买地。只是像从前生活在山村里的人，不能把粮食运出去卖掉而只能买地一样，现在的主要问题是，中国家庭缺乏更好的金融投资渠道。
应该说，现在的股市并没有成为人们心目中最能创造价值的有效投资渠道，因为很多人在将买房和买股进行对比之后，发现买房的风险更小，所以更多人会选择买房。但是实际上，真正需要投资的地方是存在的，比如，很多中小企业需要通过民间金融借贷去背负百分之十几甚至几十的年利率来完成融资，这就说明中国还是一个资本稀缺的发展中国家。
高温难降的中国楼市
在大背景下看楼市，对于小明这样的中国楼市青蛙来讲，央行即便连续加息也只是火候不够的洗澡水，再嫌热了还可以自己从蓄水池里放点冷水进来-要知道，门口可是排了大把境外机构投资者在候着呢！这也就不难理解为何小明几年前明明觉得房价不合理，却还是筹钱付首付，强背着贷款买了第一套房。
但是如果金融体系运转良好，那么，流通的资本除了可以为投资者创造回报外，还应该流去最需要钱的地方。经济学上认为，让资本得以如此自由流动的是金融市场（或说“资本市场”），它指融资的供求双方或多或少直接面对和经历的程序，是金融体系中的重要构成部分。它包括但不限于股票、债券、汇兑、期货市场等。
金融市场的结构越复杂有效，越容易实现资产组合的重新配置，也因此资金就越容易流动起来。如果资本没有流向最被需要的地方（如需要融资的中小企业），那么金融市场就没有实现其优化金融资源配置的功能。
回头来看，现在中国央行为进一步调控房地产市场，提高银行准备金，减少资本流动性，于是市面上流通的钱就少了，就像小明现在买改善房时遇到的问题那样，大家贷款难了。但小明的经历也告诉我们，许多拥有足够资本的人并没有受到这种限制，倒是像小明这样购房为住的普通人觉得犯难了。也就是说，当人们对于买房的选择，导致了房价高涨、住房空置和很多普通人购房发生困难的时候，本地市场的调控并没有做到直接针对金融资源的错误配置进行调整，也就难怪房价仍然居高不下了。
中国楼市这样的调控方法，很像美国楼市青蛙的洗澡水被不停加温，那些中国楼市里的青蛙-也就是借了钱的房产商、房奴们，能扛得过去吗？
要解答这个问题，除了前面说的国内投资环境，还需要考虑到，中国现在已经开放的资本市场，外资的银行与投行已经进入了中国，带来了更多的境外投资机会，中国寻求投资的资金会流向全世界的股市、楼市。就好像山村通向外面的路终于修通了，余粮可以运出去卖而不是只能在村子里买地一样。对于现在的有钱人来说，除了选择境内楼市，其实投资港股H股都不是什么难事。就像小明听说的那个“在国外都有房产”的人那样，现在200万人民币就可以在美国、澳洲买房，而且买到的还是永久产权。
这样就带来了与国内楼市的竞争，而拥有充分的竞争是楼市降价的必要条件。虽然还有诸多限制-比如现在能选择境外投资的人毕竟有限，不过随着资本市场的继续开放，这样的人无疑只会增不会减，因此中国楼市垄断的好日子必然也就不会太多了。
这样看来，小明这只典型的小青蛙，若在这个时候背上更高额的房贷，真的不是什么明智的选择。但如果为避免房贷，卖旧房来换取楼龄较长的二手房，又存在产权期短、甚至房子老化的问题，这都让此时有换房需要的小明进退两难。如果等待楼价在竞争中下降呢？那小明现有的房产也缩水了，而且还可能错过送小孩入托入学的最佳时机。只要还身在中国楼市这个洗澡池中，就会一直左右为难。
最后，既然提及美国，就不该忘记，美国人曾对日元使用过最擅长的汇率武器，先美元对日元持续贬值，然后美元对日元持续升值，最终通过国际资本市场的大量资金流动成功地让日本楼市崩盘，掠夺了惊人的财富。今天的美元兑中国的人民币，已经从8点多降到了6点几，似乎正在重蹈日元的覆辙。不过，一个国际市场研究企业发布的2012年第三季度中国消费者信心指数调查数据显示，认为2013年房市将回暖的中国消费者所占比例高达56%(2012年第二季度的这一数据为42%)。这似乎又向人们显示着，中国楼市因为有着巨大的刚性需求，确实能在稳定性方面保持一定优势。若能握住这一优势，也许中国楼市的这个热水澡，还确实能够洗久一点儿只不过，对小明这样的小青蛙来说，其中的风险还是稍大了一些。
（第七节）如何用机会成本计算你的恋爱
当代生活的多元，让我们时刻面临选择。
做选择就意味着有取舍，而我们做某一件事情或某项选择时所舍弃的那些价值，在经济学上就被称为“机会成本”。这就像你毕业时选择了去移动工作，就要放弃到电信工作的机会。
付出机会成本的选择，是非此即彼的选择，首先要求被选择的对象之间具有排他性，比如时间上，你只有一个空闲周末，去了山里玩儿就不能待在家里看电视；容量上，就像正常的爱情中，只能容得每个人选择一个爱人。
在这样的情形下，我们不得不考虑计算一下每个选择要付出的机会成本。
恋爱中的选择与被选择
小明最近换工作了，到了一家氛围宽松的新公司，一入职就赶上公司的内部聚会。听人们说公司并不严禁办公室恋情，只要求大家的私事不能影响工作。于是还没女朋友的他便想抓住这次机会去认识新同事，尤其是女同事。
晚会活动下来，新老同事都有了基本的认识，小明发现人群中跟自己比较聊得来的女同事还是很少，只有小橙和小红两位。
小橙不喜欢打扮，看起来相貌平平，人比较单纯。她来晚会上纯粹是为了放松。而且她也是刚入职没多久，虽然人缘不错，但是目前也只跟小明比较聊得来，俩人互留了联系方式，以便保持联系。
小红呢，很在意打扮，长得也比较漂亮，她那出彩的双眼似乎对谁都会放电。她在晚会上很是抢眼，不过她深知自己的魅力所在，也非常留意结交有发展潜力的男同事。因为见小明平时喜电影、热旅游的爱好跟自己相近，于是就和小明多聊了几句。小明觉得她对自己颇有好感，但听说，追她的人有好几个，不过她却从没表示过明确的选择意向。
小明这个人一向没什么女人缘，突然间多了两个常联系的女孩儿，有点受宠若惊。一时分不清对谁更有感觉，便找哥们儿来咨询。
选小红吧，好处是养眼而且讨人喜欢；问题是即便与她的关系开始了，小明似乎也看不到稳定的未来，因为她一直对身边的男同事若即若离的，小明也不知道她究竟喜欢谁、不喜欢谁。
选小橙吧，她对感情比较专一，似乎性格跟小明比较合拍，大家的价值观也比较相近；但是她在谈恋爱上表现得不太积极，所以如果小明去表白的话，还是有被拒绝的危险。
因为大家都是同事，小明总怕关系处理不好会影响工作，所以分外小心；但是自己又确实到了这个年纪，整天被家人催婚，催得自己也着急了，早没了学生时代那种等待彼此自然产生感觉的浪漫情怀……朋友听了这个情况，便帮他分析：你要是选择小红，就等于得到了大家都羡慕的乖巧美女，难得的是还有共同的爱好；虽然你没见过她不化妆的样子，但她既然是一出门就精心打扮的人，那么她的眼界一定很高，你需要花很多心思去打动她，比如当众送东西表白什么的。而且还不保证人家确实喜欢你，愿意答应你，当然，你也就没有了继续跟小橙深入了解和发展的机会。
你要是选择小橙呢，有可能换来的是一段稳定的感情、一个安定的家庭，难得对方又是一个不爱浮华的人，你现在看到的就是她真实的样子；不过呢，跟这样的人谈恋爱，就应该是奔着结婚去的，失去的嘛，自然就是追小红这样的美女的机会啦。既然小橙是不计较浮华的，那你也就可以私下表白了，即便是被她发了好人卡，也还会保持现在的朋友状态，不会有什么额外的损失。
最后，这位朋友总结道：所以就看你觉得哪个选择带来的多，哪个选择放弃的少。
说到这份上，小明彻底想通了，既然自己是想要解决结婚问题的，那么追小红的这个机会本身就有风险。小红这个人比较看重场面上的事儿，你需要投入更多心思，而且一旦不成功估计还会闹得满城风雨。
果然，还没等小明行动，就听说小红答应了隔壁部门一个马上要升职的帅哥的当众求爱。然而，她见到小明等对她有好感的男同事时，姿态还是跟之前一样，并没怎么疏远。
小明这下不犹豫了，精心挑了个时间地点跟小橙告白。按他的话说，走诚恳路线，不看其他，以心换心。
这下果然打动了小橙。于是过去常患无妻的小明，终于在人生大事上有了良好的开端。
机会成本之于经济学
如今，没听过“机会成本”这个词的人恐怕不多了，但是机会成本本身如何计算，恐怕明白的人也不多。其实它的计算原理类似上文的分析：
当你需要在选择甲还是选择乙之间做出决定时，如果甲选择对你意味着获得价值a而付出价值b，乙选择意味着获得价值c而付出价值d；那么选择甲时你付出的机会成本是x=c-d，相应的选择乙的机会成本是y=a-b。
