今年27岁的胡小姐，刚换新工作才三个月，月薪三千元，吃住都在自己家中，每月的主要支出就是用于服装和化妆品，加上一些其他不固定的开支，月工资基本全部花光，是典型的月光族。由于工作地点较远，胡小姐计划5年内购置一辆价值10万元左右的私家车，并尽可能多的积累财富。那么如何进行理财规划实现目标呢？
财务分析：
胡小姐正处于事业上升期，此阶段的特征是经济开始独立，储蓄较少、消费欲望高，然而，未来几年将面临育儿、购车等方面问题，开支会逐步加大。从其家庭负债上可看出，目前要注意开源节流，为今后的生活做好各方面的理财规划。
理财建议：
储蓄是积累财富的最基本武器，储蓄虽然利息很低，但在学会其他更好的理财方法前，安全、低风险的储蓄依然是首选。另外，每个小家都应在银行内存有一笔备用金，可以最大限度地保障家庭免受突发事件的困扰。因此，胡小姐必须进行强制性储蓄。
首先，应根据自己的月薪拿出部分零存整取（活期账户）。按照2：3：5的分配方式。零存整取一般是月薪的20%，即600元，这样可以保证手头总有一些流动资金周转。
然后，可以拿出月薪的30%，即900元用于定期存款。定期存款类似一种强制性储蓄，提前支取会损失利息。
那么，剩下的50%，专家建议胡小姐可以拿出来做一些中长期的规划。
由于胡小姐的资金有限，因此专家建议投资中长期的银行保险理财。以每月1，500元计算，一年是18，000元。保险理财是年度缴费，其收益率约在3.3%，再加上到期分红。如果以8年期计算，存18，000元8年后的保底收入至少会有30，000元。但这种理财工具缺点是不能提前支取，否则本金会有损失。因此属于一种强制性的储蓄行为。
李先生今年24岁，未婚。月收入3000元左右，有五险一金。现在每月定期存款1000元、固定支出1500元（包括电话费100元、住宿费600元、餐费400元、交通费100元、娱乐休闲300元）、其余500元为周转资金。李先生想2010年参加英语培训班，学费预计近2万元；3年内打算考研；6年后欲支付50平方米左右小户型房屋的首付款；计划每年至少1次国内游（日后如有更多资金也想出境游）。目前有存款1万元，无任何投资。李先生想自己独立，不向父母借钱。那么他的生活计划该如何实现呢？
财务分析：
从收入角度进行分析，李先生目前的收入一般，现阶段应该适当降低理财预期，增加收入为主要目标；从支出角度进行分析，每月1500元的固定支出较符合收入状况，同时，每月保持500元的周转资金也是较为明智的，但是，并不是每个月都需要留出500元作为周转资金，应该固定一定的比例作为长期的应急资金。
理财建议：
1、培训班学费规划
由于时间较短，其适合的投资产品应该以低风险的为主，同时，附加一些风险偏高的产品。假设投资收益率为4%，拿出8000元的银行存款作为本金，同时，采取每月定投的方式，每月投资955.13元，一年后即可筹集到20000元的培训班学费。
2、考研学费规划
由于明年需要参加英语培训班的培训，建议一年后开始准备考研学费的筹集。现在硕士研究生的学费为每年8000元左右，3年后，保守估计10000元/年，共需3万元，假设投资收益率为5%，每月需要投入940.88元，即可筹集到3万元的学费。
3、购房规划
考虑到李先生3年后会参加研究生考试，会出现两种结果，如果考上研究生则不建议6年内买房，因为6年后刚毕业，正面临着找工作的压力，需要保留现金以满足自己在找工作以及工资水平较低阶段的生活需要；如果出现相反的结果，则可以动用研究生的学费为购房做准备，其数量完全可以满足首付款的需求，日后的还款压力也大大降低了。针对李先生的情况，建议其选择等额本息的还款方式，以适应他的收入状况。
4、旅游规划
针对李先生的情况，不建议其进行旅游计划，一是时间不允许，二是李先生的节余较少，筹集各种费用的压力较大，因此需要合理安排资金，使其得到最大的收益。
