在我们清楚的了解了自己的经济状况后，想要实现理财目标，就必须积极的利用现有的资本去行动起来。如果你身上还背负着一定的债务，首要的就需要先解决债务危机。然后解决债务危机后再进行理财投资，针对自身收入和家庭状况来进行理财方案。
解决债务是每个理财者必须首要做的，毕竟任何人都有背负债务的时候，而避免财务危机的最佳方式，就是要将支出控制在小于收入的范围内，然后为意外支出或重大生活事件做好准备。
现在的社会诱惑很多，大多数月光族造成自己债务危机就是因为生活及消费超过了收支，而且很多商品如今都是化整为零分期付款的模式，一不注意就会因为没有控制造成超支。最佳的办法就是控制消费，拥有消费预算才能远离消费债务；其次就是失业危机，失业后常常会陷入沉重的生活压力，没有收入却总支出，难免会背负债务，而控制的方法就是在公司将要裁员或倒闭前，限制个人支出并缩减消费，积累一部分储蓄资金，为后期找工作的时间划出预算，然后在失业后最好尽快接受一份工作，即使薪水较低自己不感兴趣，也应该在此岗位上保证自己的生活开支，然后抽取时间去寻找合适的工作；还有就是额外的医疗支出和家庭支出，这种情况最好的方法是购买医疗保险和储蓄一定应急资金。
解决债务问题后，当制定了理财目标，就必须要开始行动了，因为理财的最大敌人就是拖延，不论现在你处于什么年龄段，立即行动都是关键，只要有了理财计划和目标，就不要再拖拖拉拉。比如假设你现在就开始，每个月投资100元，投资报酬率假定为8%，那么一年后你就会拥有1200元本金和96元的财政收入，十年后你的本息收入将超过18000元。如果你从25岁开始便在退休账户中每年存入2000元，假定报酬率8%，到你65岁，你的退休金将累计到886714元。而如果你的姐姐一直拖到了40岁才开始投资个人退休金账户，如果她希望在退休时拥有和你一样多的退休金，那么她每个月需要存入的资金需要达到9000元以上。所以说即使你如今没有积蓄，那么只要你马上开始理财，你的目标就会更早的实现。
然后理财目标的实现就需要不停的坚持，只有坚持下来才能够不断积累理财资金，向目标前进。比如如果你感觉每月省下薪水的10%有些困难，无法坚持下去，你可以先从省下薪水的5%开始。更甚如果你无法保持每月都省下薪水的5%，也可以从小钱开始省，但是必须要每月都省下一部分，这样就能够养成习惯，最终定下自己的省钱数字。
接下来就需要我们进行理财的细化，针对不同情况来进行理财投资的调整，从而实现自己的目标。
小莫今年32岁，在国企上班，月薪3000元，有“三金”，年终奖数额不一，可能数千元，也可能有2～3万元。小莫的先生和她同岁，在事业单位上班，月薪2000元左右，单位交“三金”，年底奖金也不一定。他们有一个女儿，刚出生半年，两人正打算给她买保险。小莫的父母都有退休金，不需要他们负担生活费，但公公婆婆都是农村的，虽然暂时不需要他们负担，但他们没有退休金和医疗保险。
小莫一家有两套房子，但都没有贷款：一套是65平方米的两房一厅，用于自住；一套是单身公寓，现已出租，每个月有600元的租金。他们目前有4.5万元的基金和6.5万元的股票，还有现金5000元。
小莫希望能尽快买一套120平方米左右的房子，并希望能在5年内买车。那么，如何理财才能实现目标？
这个家庭夫妻双方工作稳定，单位都交“三金”，家庭月收入5000元，加上不确定的年终收入，家庭总收入在7万元左右。从资产情况上看，这个家庭拥有两套房子，有基金4.5万元，股票6.5万元，流动资金5000元。固定资产约占92%。可以看出，这个家庭可提供投资理财的资金较少，需要开源节流。由于夫妻俩在国有、事业单位工作，应该没有时间、精力去获得额外收入，并面临着养育小孩、负担长辈部分生活费用等问题，与其制定长期理财计划，不如以中短线考虑为主。
所以小莫可以将65平方米的那套房子卖掉，用以购买120平方米的房子，购房款不足部分采用公积金住房按揭，贷款总金额控制在15万元左右，分10年还清，月供1000元左右。
为了增加可用于理财的资金，就需要合理安排消费，减少不必要的开支。目前看来，小莫一家每年消费额控制在2至3万元比较合适。为了应付意外情况，家庭备用金应当增加，最好提高到月支出的3倍。目前手头的资金可按2：2：3的比例投资于银行存款、银行理财产品和基金。基金无需做大的变动，可减少股票投资，补充到家庭备用金及银行理财产品上。
小两口已经有了保险意识，但存在着一定误区：重孩子轻大人。为孩子投保之前，大人应首先为自己投保。毕竟成年人才是收入最主要的来源，尽管夫妇双方都有“三金”，但按照现行的养老保险政策，退休后的养老金恐怕仅够伙食。因此，应考虑适当补充重大疾病险、寿险（强制储蓄功能）、个人意外险等商业保险。给孩子买保险的顺序是：意外险、医疗险、少儿重大疾病保险。这些保险都齐全之后，再考虑购买教育金保险。
小莫的公公婆婆都在农村，没有退休金和医疗保险。但老人家购买商业保险不太合适，所以，公婆以后的生活费用可以通过建立赡养基金来解决。如果当地有农村合作医疗，则可以选择参加。
在投资方面，出租单身公寓，每月600元的租金也较为可观，可以保持不变。如打算买房，可卖掉目前自住的房屋，用作首付款，购买120平方米的住房，其余资金向银行申请按揭。年终奖可投资基金，用于5年后的买车计划。这样一来两人的投资理财目标估计就可以在可控范围内得以实现。
