不管如今你是月光族，还是已经开始进行理财计划，想要未来生活轻松幸福，就必须要做好人生规划和理财规划，这样才能让钱为你服务。人生规划是家庭理财成功的关键，如果没有规划你的人生就会像大海中漂泊的没有风帆的船只，不知道行往何方，也不会有乘风破浪的速度。一般来说人生理财规划需要从下面几个方面开始：
首先就需要我们选择职业，这是一项重大的选择，特别是刚刚毕业的大学生更是如此，选择一个正确适合的工作需要我们了解自己的性格，能力，爱好，人生观等，同时想要在以后能够完善理财能力就必须要收集大量相关工作机会和经验，最后才是确定工作目标和进行计划，没有一个适合的工作，试想如何让钱为自己服务呢？
任何人在一生中都不能避免债务，毕竟谁都会有手头吃紧的情况出现，所以在我们的人生理财规划里，必须要明确自己的债务计划，债务可以帮助我们在漫长的一生中均衡消费，还能够给我们的消费带来便利，但是我们必须要做好规划，关键还是借贷和还贷的规划，比如借贷前就要规划好自己需要多少债务才能够完成想做的事，然后也要在借贷前就计划好还款期限。只有将债务控制在一个适当的水平，加以管理完善，才能让债务为我们的生活带来积极的影响，从而使得债务的成本尽可能降低。
而要想成为理财精，就必须要对自己的消费和储蓄规划好，因为理财必须要有财可理，没有控制消费和适当储蓄，是无法获得理财的资本的，月光族总会风光半月凄惨半月，就是因为不善规划消费和储蓄的缘故。而规划消费和储蓄，就必须要决定好一年中的收入有多少勇于当前消费，多少用于储蓄，有了这份规划，同时与此相关的任务如编制负债表、年度收支表和记账表，就都能够依据消费和储蓄规划来进行，从而让我们的理财走上正轨。
在结婚之后更需要有一定的规划，毕竟组成家庭后，理财就需要考虑到家庭、个人、子女、父母各方面，而夫妻理财中最大的问题就是财产和收入问题。一般来说财产最好能够在结婚前做好个人财产公证，不管是结婚前属于个人的收入、储蓄、房产、债券、股票等，还是从父母那里传下来的古玩、字画、财产等，都应该进行自有财产登记。到结婚时，就可以将这些公证，约定好婚后谁出钱购买带有固定财产性质的财产即归谁所有，这样即使以后婚姻出现问题，也就不知用户在财产处理方面引起太多麻烦。
同样夫妻的收入问题，也最好能够建立三个账户，包括夫妻双方各自的个人账户和一个公用的共同生活账户，这样夫妻各自的个人账户就不会有太多牵扯，减少账户矛盾的发生；而且共同生活账户也可以让夫妻共同承担生活负担，体现出家庭的共同责任，这样做也不失自己的经济独立和人格独立。当然，夫妻之间的理财问题很多时候也出现在彼此监督太过严格上，其实夫妻之间应该放开一些给彼此的零用钱，这样彼此在需要花钱时就不会捉襟见肘，当然这也需要彼此进行沟通，能够知会对方的也必须要知会对方，这不但能减少矛盾，也能增加沟通。
然后就是我们的保险计划，人生的不确定性就导致了我们不同的保险需求，在我们年轻时，主要财富是工作能力和体力精力，为了能够不丧失这种能力，就必须要有残疾人收入补偿保险或者意外险；而当我们逐渐进入生命周期的后几段，其他保险就比较重要了，如事业成功后的商业险和财产险，为了子女在我们离开后能够生活更幸福，需要人寿险，我们为了应付疾病，需要医疗险，为了能够自我养活自己老年生活，就需要养老保险。
再就是我们的投资计划和退休计划，在我们不断赚钱储蓄逐渐增加后，就需要寻找一个投资组合，这样才能够把收益性和钱财流通性结合起来，从而为自己带来更多的收益。一般投资工具很多，从简单的银行储蓄到投机性很强的股票和期货，我们都需要进行耐心的选择；而退休计划是为我们退休后的生活提供保障，虽然一般都有养老保险来保障基本生活，但想要退休后生活的舒适独立，光靠社保是不够的，必须在有能力进行工作时及时积累一笔退休基金来作为补充。
最后就是我们的遗产计划了，遗产规划主要是为了将财产留给继承人，同时让也能够让继承人缴税最低。许多其他国家都规定了比较高的遗产税率，但是中国这方面还有些差距。所以适当的遗产计划就是为了拟定一份适当的遗嘱和一整套避税的措施，比如可以提前将一部分财产作为礼物赠与继承人，也可以通过转让或继承来交给继承人打理，这样就能够省却很多麻烦。
