美国理财专家柯特·康宁汉有句名言：“不能养成良好的理财习惯，即使拥有博士学位，也难以摆脱贫穷。”养成良好的理财习惯并不难，可以从最简单的记账做起。理清收支财务状况是达成理财目标的基础，记账就是逐笔记录自己的每一笔收入和支出，并在每个月底做一次汇总，久而久之，我们就对自己的财务状况了如指掌了。
记账这一环节往往被很多人所忽视，感觉理财与记账没什么关系。其实理财主要就是理平时的余钱，没有余钱哪还有财可理。尤其是目前一些年轻的“月光族”，平时缺乏对支出进行控制，收入月月光，根本没有剩余资金再理财。
要改变月光族的这种习惯，就必须从记账开始。每个月对账本上的各项支出进行总结，哪些支出是必须的，哪些支出是在两可之间的，哪些支出是完全没有必要的。通过对这些支出进行总结分析，在下一个月的消费支出中做出适当调整。养成记账的习惯贵在坚持，这会促进大家养成一种良好的收支习惯，资金就会得到慢慢积累，这样就能确保自己采用理财的方式达到资产的保值增值。那么月光族该如何记账呢？
归根究底清晰每分钱的下落
小周在婚前和很多月光族的情况差不多，每个月的收入不知道花在了什么地方，有时候到月底还需要凭借家人救济来支撑生活。认识丈夫后，由于父母要求必须有房才能结婚。他们在家人的支持下，艰难凑出首付，然后开始供房。为此，小周不得不对两个人收入的每一分钱都精打细算。
小周供职于一家事业单位，收入很固定，而她的丈夫供职于一家房地产公司，偶尔会有些奖金和提成。两个人的目标计划是在等待交房的过程中，赚够装修费，最少也得好几万元。她选择理财的第一步是从记账开始。
自从开始记账，每个月哪部分花销大、哪部分花销可以适当增加、哪部分花销不必要，她都了然于胸。为了详细掌握资金流向，积累理财经验，通过不断摸索实践，小周设立了三个账本。第一个就是日常开支账本，记的是她和丈夫当月的收入和每天的支出，账本上分出收入、支出、余额三项。收入当然要记清来源，比如两人的工资，丈夫的奖金；还有些其他如外快，卖废品的收入等等。而小周对支出也是记录非常详细，比如买日常用品，衣物饰品，平时的交通，话费等都详细在帐，这种明细的支出就能够有效控制购物的欲望。
第二个就是伙食所用账本，主要用来记录伙食方面的开支。小周每月初，都会把预算好的伙食费从家庭日常开支账本中分出，归入此账本。比如日常米、面、菜、油盐酱醋等都会记账，而如此就能够在相同花销下，进行健康而营养的饮食，同时也是对食物的监督，能够做出及时的调整。
第三个就是投资所用账本，用来记录家庭投资的投入和产出。小周和丈夫统一了思想，不单为赚钱而投资，而是不贪不燥，循序渐进。比如她将投入股市的钱，有些许收入就变现，用盈余的钱和原本的一部分本金进行再投资，基金也同样，先设定一个止盈数字，达到预期效果就兑现，这样就让他们扼制了自身欲望，不至于被投资所套牢，同时还能够获得不小的收益。这三个账本，对小周的家庭理财起到了非常积极的作用，它们不仅让她细致地记录下每天所有开支，理性健康地消费，月底汇总后还能及时调整投资方向。
很多人感觉记账对生活理财的效果不大，其实如今的理财记账方式不能如以前中老年人一般，因为毕竟步入了信息化时代，花销都非常细化，所以记账也需要详细，比如按天记录，将消费分门别类：生活类开支如食品、交通费、手机费等；日常临时开支如买衣服、买杂志、换手机等；甚至交际开支如请客、聚会、随份子等都要详细记录。还可以进行网络记账，这样就省却了自我分析，可以依靠科技手段进行合理消费和记账，为自己的钱财找到合理的开支平衡。
用记账来控制节流
月光族一般都收入来源较为单一，而消费支出却非常繁琐，所以虽然有着光鲜的职业背景，却承受着巨大的生活压力，很多月光族可能也曾经记账，但是却没有起到作用，感觉该花的还是花，最终仍然是月光族。其实不是记账不能解决问题，而是我们记账如记流水账，只是将花了多少钱记下来，这样当然无法从根本解决问题。
月光族记账其实是可以控制节流的，关键在于需要首先对每个月得开支进行预算，先对每个月必须的花销，外用的花销，零用的花销都做一个预算支出数，然后才能开始对收入和开销实时记账，这样就能够形成对比，及时调整，同时针对性的进行反思，从而最终用记账控制节流。
小梁是个标准月光族，他也想改变如今的生活，于是听从朋友意见开始记账，可是最初的帐就如流水，只是记录了每笔开销，却无法改变自己月光族的命运。后来小梁在理财师的帮助下，开始进行思考，发现他每个月得花销很多用在了外食和一些不起眼的小细节上面。比如一天三餐，平均20元每天，这一个月就是600元，甚至营养也不能得到保证。有时候还会自我改善，或者宴请聚餐等，这样一个月下来至少在外食花销上就要达到800元左右。
后来小梁感觉本来自己居住的位置和上班的距离并不远，出入和购买日常用品都非常方便，这种环境下，可以选择在家中做饭吃，这不但营养卫生，还能够锻炼厨艺，增进与家人的感情。
其他一些细节上也有很多浪费，比如购买服装都是在刚刚推出或价格正茂时，这就使得花销无形增加很多。有时出行还常常会打车，虽然省去了麻烦，但是花销却很大。如果自己选择在换季时购买衣服，价格可能会比正价购买便宜一半，而外出时选择公车，不但环保还能够锻炼身体，这样也能够省下很多的花销。
随后小梁还在账本上专门划出一个浪费节约区，将浪费的数目记录在内，然后进行自我监督，将每月节约下的数目也记录在此，从而对自己进行督促作用。这样记账后，小梁发现自己的花销的确逐渐少了起来，很多时候每月都能够省下不少钱。而这部分钱也能够让他进行其他的投资。
想要摆脱月光族，就必须要清楚地了解自己每分钱花到了什么地方，然后用记账的方式来控制自己的节流，这样每月盘点，就会发现自己以前浪费铺张的坏习惯正在改变，而直到每个月自己的钱什么地方该花，什么地方不该花，更能够让自己了解财务状况，进行更好的理财。其实对于每个月光族，资本的原始积累很重要，只有有了积蓄，投资理财才有原材料。而且现在网络记账很是风行，也为没有时间，没有兴趣的人可以通过方便快捷的方式记录自己的收支情况，也能从中学到不少经验，从而真正步入理财的殿堂。
记账也需要掌握方法
小刘以前也是个月光族，后来发现如此下去根本无法为未来打算，于是开始了记账，可是因为不知道方法，所以丈夫常嘲笑她记出来的账是一百年前老太太的流水账，很没有技术含量。之后，小刘经过琢磨，找出了一套很适合自己的记账方法：
先在记账时集中好凭证单据，例如将购货小票、发票、借贷收据、银行扣缴单据、刷卡签单、银行信用卡对账单及存、提款单据等都保存好，这样记录的时候就会井井有条。然后将每月收支细化并且分类，她把收入分为：工资，主要是夫妻基本工资和补贴等固定收入；奖金，主要是因为变动性较大，所以单独列出；储蓄利息和投资收益，包括存款利息，股息，基金分红等；还有其他偶然性较大的收入，比如礼金和抽奖所得等。
而支出也分为了五个明细：生活费包括家庭的柴米油盐及房租、物业费、水电费、电话费、手机费等日常费用；衣着包括家庭购买服装鞋帽或购买布料及加工的费用；储蓄主要是每月定期或不定期增加的活期、定期存款，购买基金、股票的部分；其它不经常性、变化较大的消费如礼金支出、旅游等等；同时还有家庭医疗费，赡养父母费等明细支出。虽然看似很繁琐，但是却很轻松能够理清收支，小刘通过这种方法记账水平提高了很多，也开始对家庭的收支清楚明了了很多。
其实很多时候个人记账，就是记录一些零碎的小事，如果不进行有效划分，掌握记账方法，就会使得账目复杂不清，而且非常枯燥，工作量也大，占用很多时间。但是如果能够进行细目划分，这样记录起来就会简单很多而且清晰明了，能够使得记账游刃有余。
