2011年3月，《福布斯》杂志发布的全球富豪榜中，78岁的投资大师巴菲特以620亿美元身价，问鼎全球首富。而在38年前其40岁时，巴菲特当时仅有约2000万美元。虽然这在当时的美国已是很大一笔财富，但也入不了美国的富豪榜。而历经38年，2000万美元变成了620亿美元，而从2006~2008两年间，其财富便增长了170亿。诚然，这是大师的杰作！不过，诀窍却看似简单，他不过是让那2000万，每年有约平均不到24％的投资收益而已！并将所得资产不断地最大效率化，天文数字的资产就是这样创造的！在财富积累的过程中，不可小觑“复利”的力量。
虽然在现实生活中，并不是所有的人都有机会拥有亿万家产，而我们倡导的金钱效率亦非停留在财富的数字增长层面。不过，在当下需要你不断积累财富对抗经济变化的时代，而你却依然在为自己苦苦得不到真正能够享有的财富生活而困扰时，停下来思考，如何让你现有的财富变得高效率，让复利为你盈利，变得更为实际。
复利是如何福利的
不少人对于“复利”两字都很熟悉，但是，关于复利是如何“抬人”的，他们并不熟知。其实，所谓的复利，简单说就是利滚利、钱滚钱的观念，其推算公式就是本利和=本金×（1+年报酬率%）的n次方，此中n为设定之投资年数。
比方每年投资1万元在年报酬率10%的理财工具上，第一年的本利和就是11000元，而第二年的投资本金就是1万元再加上第一年的11000元，也就是将第一年的获利1000元并入本金继续投资，因此第二年的本利和就是21000元×10%为23100元，第三年再以33100元继续投资，如此依次递增，20年后本利和将达63万元，以本金总和20万元来看，20年间的投资报酬率逾300%，与最初每年投资报酬率10%（单利）相较，复利的威力可见一班。
而根据该公式的演算模式，若以每年投资14000元，投资报酬率提高20%、投资年限拉长至40年来计算，则本金总和56万元在40年后竟可变成1亿元，显示复利效果在时间拉长及投资报酬率提高下，其财富膨胀的效果更为明显。
复利投资越早越好
复利投资当然是越早越好。如果从年轻时坚持投资，随着时间的延续，回报将会非常惊人。
我们举个例子作个比较。两个年轻入，—个在22岁开始每年投资1万元，直到40岁，每年按照复利15%的方式增长；另—位，32岁才开始投资，他每年投2万元，也按照15%复利计算到40岁，那么结果会是谁的多呢？是22岁的那位！影响财产积累的因素有3个，—是具备增值能力的资本；二是复利的作用时间；三是加速复利过程的显著增长。显然，及早开始自己的投资、尽早开始享受复利是让资金快速生长的最好方式。
何种产品最具复利效果
至于何种理财产品最具复利效果，只要有投资报酬率的理财工具，再加上时间累积，都会有所谓的复利效果。因此评估复利效果的关键不在于理财工具，而是在于投资报酬率高低及时间长短，也就是说只要是具有投资报酬率的理财工具，加计投资的时间后，都可以产生复利效果。
具有复利效果的理财工具，最常见的就是定期定额投资。所谓定期定额，即投资者每月在固定的时间以固定的金额投资于一只或多只基金。除了定期定额或单笔投资基金外，股票也是一个拥有复利效果的典范投资工具，只要锁定一档根本面良好的个股，在大盘长线向上的情况下，则该档个股的投资报酬率加计时间的累计，其获利将十分可观。
不过，在此要提示投资人，投资报酬率越高，也代表风险越高，因此投资人最好进行资产配置，也就是利用高低风险不同的理财工具搭配投资，最常见的就是股票与债券进行搭配，或是混合型基金搭波动较大的股票型基金，可兼顾获利与风险控管。
7 微利时代，不欢迎“理财过客”
经过近几年的市场炒作，房产、股票、收藏等领域都经历了一轮巨幅上涨的行情，能够产生暴利的投资理财领域几乎不存在了，一夜暴富发财的机会已经少之又少，又进入一个微利时代。
在微利时代，要理财致富，就要依靠长期的投资来积累财富。
理财是贯穿人的一生的事情，因此，理财人生犹如马拉松比赛，贵在坚持。而长期坚持十年如一日的理财行为只有靠养成一种习惯来保障。就像先哲所说的：人的思考取决于动机，语言取决于学问和知识，而人的行动则多半取决于习惯。习惯是一粒种子，播种良好的理财习惯，你就会收获丰硕的财富。
其实，投资理财没有什么复杂的技巧，最重要的是认定一个目标、采取一种办法，然后长期坚持不懈。每一个理财致富的人，只不过是养成了“一般人都知道，但没有坚持去做”的习惯而已。
一些人理财致富挫败的原因，就是没有养成一种长期坚持理财的习惯。理财致富最困难的时期，就是刚开始的那段时间。许多人在刚开始的时候，满腔热情，寄希望理财致富能立竿见影，财富迅速膨胀。一夜暴富是一种较为典型的投资理财心态，怀有这种心态的人总是希望能够在最短的时间里面，捕捉到常人所发掘不了的投资机会，迅速地获得高额投资收益。但过了一段时间，预期的财务目标没有实现，最初的热情就逐渐降低，最终放弃了理财规划。成为财富领域的一名匆匆过客。
小林就是这样一个理财过客。
小林，1986年出生，广告公司客服，工作三年，月薪5000元左右。
一方面他不想让自己辛辛苦苦赚来的钱放在股市里冒风险；另一方面，又想很快地让自己的收入见到很好的回报。思来想去，在朋友的建议下，他买了一支基金。在他看来，基金的低风险与平稳收益对他这种谨慎胆小还想发财的投资者而言，是一个不错的选择。
前几个月，他持有的基金表现优异，小林每次上网站看他的基金时，都能由衷地感受到财富增长带给他的惊喜。然而，在接下来的三个月里，这支基金开始不断地“跳空”，反复考验着他的心理承受能力，耐住性子的小林坚持认为它是在积蓄力量，酝酿反弹，所以暂时没有采取什么措施。然而，再接下来的好几个月里，小林发现他的这只“鸡”变成了“瘟鸡”，长跌不起，到最后几乎是“破罐子破摔”，再也不理会小林焦灼的目光了。结果，小林刚刚尝到了一点增值的喜悦，就眼看着这支他寄予了厚望的基金一落千丈。愤怒的小林一气之下，不顾朋友的劝告，立马“杀鸡”——将这支基金低价处理了，并打算从此以后，再也不涉足投资理财了。
然而，过了不久，他就尝到了冲动的后果，小林当初买下又抛弃的那支基金奇迹般地咸鱼翻身，一举创下了佳绩，而小林的一时冲动，让他损失的，不仅仅是金钱，更是第一次投资失利的账单。
从小林的经历中，我们可以得到这样的教训：不管我们多么地渴求财富，在投资理财的时候都要头脑冷静、踏实稳当。像小林那样，在理财的过程中，想通过快进快出，很快地赚到大钱，想一想的确是很诱人，但是事实和经验告诉我们：理财不应是一时的冲动，而是一个中长期的规划，需要的是正确的心态和理性的选择，在坚持中养成习惯，在习惯中坚持不懈，往往收效更佳。
要培养理财习惯，方法多种多样，比如实施基金定期定额投资计划、长期坚持零存整取储蓄、购买期限较长的期交分红型保险，等等。在长期的持续性重复的行为中培养惯性，最后成为一种自然，养成理财习惯，使理财成为日常生活中不可或缺的部分。
理财一旦成为一种生活习惯，也就会成为一件轻松愉快的事情，你的财富也就在愉悦的习惯中增值和膨胀。
8 低收入者跟我学，保你三年内买车买房
你是蚁族，你是屌丝，你是矮穷矬，你是城市拾荒者，你是城市低收入者，你想买房，该咋办？
无它，理财，还是理财。通过合理的操作，让财富逐年高速增长。
假设你的月收入只有2000元，你也可以过得很好，而且能在三年内买房。你应该把钱分成五份。第一份600元，第二份400元，第三份300元，第四份200元，第五份500元。 这五份钱尽管其用途是不一样的，但都从不同的方面共同服务于你的买房梦想。
第一份用来做生活费。这么少的生活费，每天只能够平均消费十几元。早餐一份煮米粥，一个鸡蛋，一盘煮花生米。中餐一份快餐，一个水果。晚餐自己开个小灶，煮点饭，炒两个菜，睡前一杯牛奶。这样一月的伙食大概是500~600。别看花费不多，但这样的食谱，既干净又养生，保你数年内不会有健康问题。
第二份用来交朋友，扩展人脉。这笔钱足够你使用。你的电话费可以用掉100元。每个月可以请客两次，每次150元。请谁呢？记住，请比你有思想的人，比你更有钱的人，和你需要感激的人。
每个月，坚持请客，一年下来，你的朋友圈应该已经为你产生价值了，你的声望、影响力、附加价值正在提升，形象又好，又大方。
第三份用来学习。每个月可以有50元~100元用来买书。钱不多，买的书就要认真阅读，并且要有学以致用的精神。每一本书，看完后，就把它变成自己的语言讲给别人听，与人分享可以提高你的信誉度，并且，提升亲和力。另外的200元存起来，每一年参加一次培训。从不间断。等收入高一些了，或者有额外的积蓄，就参加更高级的培训。参加好的培训，既可以免费结交志同道合的朋友，又可以学习对自己有用的技能。
第四份用于旅游。一个讲究生活质量的人一年至少该奖励自己旅游一次。生命的成长来自不断地历练。参加那种自由行的旅游，住进青年旅社，地球其实并不大，每年都出门，几年下来，你的足印可以踩满地图，许多美好的回忆，成为生命的动力，更加有热情和能量，去投入工作。
第五份用来投资。先存起来，然后可以投资到股市里，也可以用来做进货的本钱，小本生意很安全，开一个淘宝网账户，去批发点东西来卖，亏了反正也不多，赚呢，既赚了金钱，又赚了自信和胆量，还赚来做事情的阅历。赚的钱多了，就可以开始购买长期的投资计划，使自己提早获得一份长久的保障，保证自己和家人在将来，不论发生什么事情，都有一份充足的资金来照顾，生活品质不会下降。 你的收入至少要增加到5000元。最低也应该是3000元，否则你收入的成长还赶不上通货膨胀呢。如果你还在拿2000元的收入，那就是你的不是了。
假如你的月收入还是在3000元以下，那你一定要兼职赚钱，不要穷清高，对工作挑三拣四的，这个不愿意做，那个没有兴趣。收入不高，一定要非常勤奋，尽量去找跟销售有关的工作，比如房地产中介，这就是很不错的兼职工作，既可以认识很多有价值的人，又可以锻炼自己的信息收集能力和营销技巧。
像衣服啊，鞋子啊，包包啊等非生活急需品，这一年你是得尽量少买了。要想买的话最好全部通过你的兼职赚的钱去买。当作奖励自己的一种方式。
到处都有需要帮助的生意人，兼职帮他们做点事情，去磨练自己的意志、口才、和工作能力吧。
无论你的收入是多少，记得分成五份。增加对身体的投资，让身体始终好用；增加对社交的投资，扩大你的人脉；增加对学习的投资，丰富你的知识；增加对旅游的投资，扩大你的见闻；增加对未来的投资，增加你的收益。
保持这种平衡，逐渐你就会开始有大量的盈余。这是一个良性循环的人生计划——身体将越来越好，得到更多的营养和照顾。朋友会越来越多，存储许多有价值的人脉关系，同时，你也有条件参加那些非常高端的培训，使自己各方面的羽翼丰满，思维宽阔，格局广大，性格和谐。而你，也就能够逐渐实现自己的各种梦想，购买自己需要的房子、车子，并且给未来的孩子准备一笔充足的教育基金。
人生是可以设计的，生涯是可以规划的，幸福是可以准备的。现在就可以开始。还有一点你要记住，那就是在你穷的时候，要少在家里，多在外面。在你富有的时候，要多在家里，少在外面。这就是生活的艺术。穷的时候，钱要花给别人，富的时候，钱要花给自己。很多人，都做颠倒了。
穷的时候，不要计较，对别人要好。富的时候，要学会让别人对自己好。自己对自己更好。穷要把自己贡献出去，尽量让别人利用。富，要把自己收藏好，小心别让别人随便利用。这些奇妙的生活方式，是很少人能够明白的。
穷的时候，花钱给别人看。富的时候，花钱给自己享受。穷的时候一定要大方，富的时候，就不要摆阔了。生命已经恢复了简单，已经回到了宁静。
年轻不是过错，贫穷无需害怕。要懂得栽培自己，懂得什么是贵重物品，懂得该投资什么，懂得该在哪里节约，这是整个致富过程的关键。一旦生活需要的钱已经够了，最大的花费，就是用你的收入，完成你的梦想，去放开你的翅膀大胆地做梦，去让生命经历不一样的旅程。
