根据我国相关法律规定，居民在购买保险时可享受三大税收优惠：一是按有关规定提取的住房公积金、医疗保险金不计当期工资收入，免缴个人所得税；二是由于保险赔款是赔偿个人遭受意外不幸的损失，不属于个人收入，免缴个人所得税；三是按规定缴纳的住房公积金、医疗保险金、基本养老保险金和失业保险基金，存入银行个人账户所得利息收入免征个人所得税。也就是说，参加保险所获得的各类赔偿是免税的。在一些保险公司的险种推销中，避税也是其一大卖点，需要避税的朋友可以考虑此类险种。同时需要指出的是，在投资分红类保险中，保险收益也无须缴纳个人所得税。
5.教育储蓄免利息税
教育储蓄最大的特点之一是国家规定免征利息税，单此一项，教育储蓄的实得利息收益就比其他同档次储种高20%以上。它适用于有需要接受非义务教育孩子的家庭，可以享受两大优惠政策：一是利息所得免除个人所得税；二是教育储蓄作为零存整取的储蓄，享受整存整取的优惠利率。目前，多家银行都开办了教育储蓄业务，且有一年、三年、六年等不同期限的储蓄种类。
6.利用捐赠抵减避税
我国个人所得税法规定，个人将其所得通过中国境内的社会团体、国家机关向教育和其他社会公益事业以及遭受严重的自然灾害地区、贫困地区的捐赠，只要捐赠额未超过其申报的应纳税所得额的30%的部分，就可以从其应纳税所得额中扣除。这就是说，在个人捐赠时，只要其捐赠方式、捐赠款投向、捐赠额度符合法律的规定，就可以使这部分捐赠款免缴个人所得税。该政策实际上是允许纳税人将自己对外捐赠的一部分改为由税收来负担。该条款的立法宗旨很明确，就是要引导纳税人的捐赠方向，将其引入公益、救济性质，从而为社会和国家减轻负担。对于个人来说，则可以通过公益、救济性捐赠将一部分收入从应纳税所得额中扣除，从而达到抵免一部分税收的目的。
我们买基金、炒股票、买保险、投资商铺……忙着寻找适合的投资渠道，让手里的闲钱再生钱。大多数的人都只关注产品的实际收益率等问题，而常常忽视了在获得收益之后的缴税问题。如何纳税既不违反法律，又可以减少自己的税负，这是一个在理财过程里需要掌握的知识。在本堂课里，我们带着大家学习了很多这方面的知识。
在个人的理财活动中，我们可以将税收筹划作为我们理财的一个手段。综合考虑各种财务因素，考虑税收因素，通过比较各种纳税方案，最终选择一个负担最轻的方案。在必要时，我们建议你最好咨询相关的理财专家。
恋爱成本知多少
大手大脚当收敛刘迪28岁，在一家企业从事电脑技术工作，月收入5000元；女友雯雯是一家公司的文员，月收入3500元。两人是在一次网友聚会上认识的。为了赢得雯雯的芳心，刘迪一开始就舍得投入。现在两人都相处了一年多了，刘迪的恋爱消费有增无减。下面是他一个月的恋爱消费账单：
请雯雯去肯德基或休闲餐厅吃饭，平均每周一次，每次开支100元，月累计开支400元：
雯雯喜欢打扮，刘迪平均每两个月为她买一次衣服，一次600元，每月折合300元：
两人经常看演唱会、蹦迪、泡酒吧、上茶馆，平均每月开支200元：
两人约会的接送、郊游等一般都打车，平均每月开支200元：
两人有说不完的甜言蜜语，见不了面，就用手机联系，有时一个电话就打半个多小时，致使通信费每月高达200元以上：
另外还有鲜花、小礼品、生日礼物等其他开支……
这样累计下来每月开支2000元，几乎占了刘迪收入的一半。其实，两人的这些开支很多是属于“浪费型”的，比如适当去餐厅吃饭，追求一下浪漫情调未尝不可，但每周一次就有点过了；其他各种开支也有必要减少或改用其他更省钱的方式。另一方面，对刘迪来说，投入这么多的“爱情资金”也不是“万无一失”的，一旦两人感情出现变故，花的这些钱就成了“风险投资”，最终可能会鸡飞蛋打，人财两空。
两个人从相识、相知到热恋，然后把婚姻大事提上议事日程，这两人就进入了“准婚姻”的状态，但由于年龄、事业、房子、经济等各方面的原因，可能暂时不能结婚。此时两人虽在感情上已不分你我，但两人在一起需要花钱时一般是男方买单，这时各种开支还是比较大的，常常给男方造成很大财务压力。
最近上海、西安等地有关团体和调查机构对一些即将步入婚姻殿堂的恋人进行了专项调查。调查结果显示，在西安，有72%的准新人恋爱全过程的花费为12000～35000元，66%的人截止调查时的“恋爱消费”为10000~15500元；而在上海，恋爱消费已经占到了白领和普通工薪族年收入的1/3，也就是说一个年薪10万元的年轻白领，其一年的恋爱消费就高达3万多元。
不过，有理财专家专门对这种“恋爱高消费”的现象作了分析，认为男女恋爱期间的消费很多是冲动型、面子型的消费，许多情侣恋爱时大手大脚，花钱无度，而婚后过日子时却捉襟见肘，两手空空。因此，理财专家建议，热恋情侣们不能随意、无度地为爱情“买单”，而应科学计划，适度消费，考虑长远，也就是要把钱花在刀刃上；对于一些关系基本确定或已经订婚的恋人，可以实行“家庭理财预演”。
进入热恋状态的情侣天天在一起肯定要花钱。在双方尚不太了解的情况下实行AA制还能说得过去，但到了一日不见如隔三秋的亲密程度还各掏各的钱就显得“见外”了。这时两人不妨考虑设立一个爱情账户。两人可以根据感情进展程度，每人拿出工资收入的一定比率，可以是收入的全部，也可以是三分之一，甚至是十分之一，每月定期存入“爱情账户”，用这个账户的资金来支付热恋期间的各种开支会比较公平。另外，这个账户也可以作为爱情的抵押金，约定“谁先变心，账户里的钱就归另一方”。进入婚姻之后也可以继续借鉴这种爱情契约的模式——“爱情账户”还起到了约束和巩固恋爱、婚姻关系的作用。
算计要学会抓大放小
黄小姐素来以“精明”著称，非常会算计，特别是在金钱方面，别人别想占她半点便宜。不管做什么事，她都打着自己的小算盘，吃亏的事绝对不干。而且每天晚上睡觉前必须把这一天的所有花费，大到买了张50元的充值卡，小到在街边买了一个5毛钱的橡皮圈，都要清楚地记在一个小本子上，然后总结一下这天到底花了多少钱，如果严重超支，她整个晚上就会在床上翻来覆去睡不着，并且发誓第二天不吃饭也要把今天超支的补回来。
夏天的时候出门坐车，她从来都不坐空调车，因为空调车比普通公交车贵1元，为了省下这1元，她可以挤在一群汗流浃背的人中间，到达目的地之后，还觉得很有成就感。
朋友们都说她是钱精，钻进钱眼里了，都猜测她的存款到底有了几位数，有的说是5位数，有的则说上了6位数了。总之，就是肯定很有钱了，因为她是如此懂得理财，如此地会算计，能不有钱吗？
但是，事实是这样的吗？黄小姐自己有苦说不出来。她虽然在这些小事上斤斤计较，但是，在有些方面却很幼稚。也许是因为太想拥有更多的钱财了，所以，她只要听别人说搞什么投资会赚钱，她就把自己所有的积蓄都投入进去，有那么一两次，她很侥幸地赚了点，但是，更多的时候是血本无归，让她欲哭无泪。
黄小姐在理财方面犯的错误就是抓小放大。对一些小钱斤斤计较，对真正的大钱却不善于管理，以至于损失惨重。很多人都认为那些省下l元公交车票的人会理财，但是他们却不知道，也许就为了省下这l元的车钱，在普通公交车里被挤得呼吸困难，汗流浃背，。严重的还因此而中暑，就算不需要去医院买药，这个痛苦的过程对于他们来说也是一种损失。理财本来就是为了追求高品质的生活，为了省下这l元，让自己如此的痛苦，这样就是理财的目的吗？
还有很多人往往为了省下小钱，损失了大钱。就如那位黄小姐，有一次生病了，她为了省下医药费，就胡乱吃了几粒感冒药，哪知病情不但没好转，还越来越严重，后来实在支撑不住了，才在朋友的坚持下来到医院。医生一检查，说她已经由感冒转为肺炎了，再来晚点只怕小命都没了。这次生病，花掉了黄小姐一大笔医药费。原本只是为了省下几十元，没想到最后却花掉了几十个几十元。这榉的人，能称得上会理财吗？
真正会理财的人，也许对一些细节不在意，但是对那些重大的理财项目处理起来却一丝不苟，丝毫不敢马虎。节俭虽然是理财的好习惯，但要学会理财，我们还必须学会“抓大放小”，把自己的精力和时间最大限度地投入到大的投资理财决策中，以求得到最大的收益，规避和预防风险，只有这样，我们的理财知识才能发挥真正的效力。至于那些微不足道的小事情，比如一两元公交费，就不要与自己过不去，当然也不要因为一两元钱与别人过不去，该糊涂的时候糊涂，该精明的时候精明，才是一个理财高手的智慧。
那么，到底怎样才能做到“抓大放小”呢？第一，理财要有目标，要有规划，既然要“抓大”，当然就要确立一个长期的理财规划。黄小姐虽然每天都在记账，但是她不知道自己为什么要记账，她记的完全是流水账，因为她从来都不曾分析过自己的账本，所以也没想过要从账本中得出什么结论，从而确立一个目标，制定规划。记账只能是一种微观的理财方式，它是为实现宏观目标服务的，如果你没有宏观目标，那么记账也就失去它的意义了。当你确立了一个大的目标，一个长期的理财规划，然后再简明扼要地记账，抓住重点，通过这些来找到理财过程中出现的问题，并及时地解决。
第二，在处置较大数额的投资理财项目时，一定要全神投入，谨小慎微，耐心细致，要沉得住气，让自己省吃俭用的钱财发挥最大的效用。无论是购房买车，还是投资入股，一定要学习相关的专业知识，掌握一定的投资技巧，防范相关风险，待深思熟虑、条件成熟之后再出手，以免一败涂地、追悔莫及。
第三，如果你真正想做到“抓大放小”，还必须改变在细微的事情上花费过多时间和精力的毛病，集中力量筹划、推动和操作大的理财项目。
第四，抓大放小还要把好支出关，特别是工薪一族，度身定制理财计划，将每年的存款指标作为奋斗的目标，不仅会让自己有一笔数额不小的存款，而且也能使得自己在工作上更有动力。
