人类必须培养节俭的习惯，在生产任何有价值的物品之前，先节省资金。假如人类停滞在不知节俭的原始人的位置上，那么，他们不可能建造任何设施，不可能取得任何巨大的进步。
富人的职责
这个主题的重要性可以从下面的这个事实中得到印证，即有没有节俭的习惯是文明人区别于原始人的最显著的特征。原始人的生活与文明人的生活之间有很多根本不同之处，其中一个便在于一方在生活中不懂得节俭，而一方在生活中知道节俭。如果成千上百万人中的每一个人都稍微节省一下自己的日常收入，那么，这些看似微不足道的钱加在一起就会成为一笔巨额款项，我们可以称之为资本。关于资本的问题，目前已有很多人作了论述。假如人们每一周的每一天都把自己所挣得的全部收入消费殆尽，就像原始人的做法那样，当然就不会再有资本了——也就是说，就不会再有可供未来使用的存款了。
现在，咱们来分析一下资本在这个世界上能发挥什么样的作用吧。举例来说，当造船厂计划建造大型船只之前，它们应该做些什么样的准备工作呢？这些富有进取心的造船厂提出要建造一艘，比如说，价值50万英镑高速远洋货轮。但是，只有在这艘船试航并达到客户的满意之后，造船厂才能获得付款。因此，它们应该事先从哪里或者应该如何得到这笔钱来支付工人工资、木料商、钢铁制造商以及所有为建造这艘船而提供了材料的人呢？它们可以从文明人的积蓄中得到这笔钱，而这仅仅是成千上百万勤俭的人们节省下来并用以投资的资金中的一部分。通过节俭，每个人都可以节省一些资金，并将其存入银行。然后，银行将其贷给造船厂，而造船厂则因为自己使用了这笔钱而向银行支付利息。建造工厂，修建铁路，开凿运河，或修建任何造价昂贵的建筑，也都是同样的道理。除了节俭之外，我们不可能比原始人拥有更多的东西。
节俭是我们的首要职责
因此，节俭基本上是所有人类进步的基础。如果没有节俭，我们就没有铁路，没有运河，没有船舶，没有电报，没有教堂，没有大学，没有中学，没有报纸，没有任何了不起或造价高昂的建筑和生活设施。人类必须培养节俭的习惯，在生产任何有价值的物品之前，先节省资金。假如人类停滞在不知节俭的原始人的位置上，那么，他们不可能建造任何设施，不可能取得任何巨大的进步。文明人最不容忽视的职责便在于从早期生活开始，就要逐步认识到为自己的未来生活及那些依靠他们的人提供资金的必要性。聪明人和有上进心的人都信奉这样一条生活规则：支出永远都不应超过收入。因为，再没有别的生活规则比这一条更对人有益了。换句话说，做人就要做一个文明的人，应该学会节省，而不能像原始人那样，每天都将自己所挣得的一切挥霍殆尽。
伟大的诗人彭斯对一位年轻人建议说：
要想得到财富夫人的迷人微笑，
你需要坚持不懈地侍候她：
利用一切计谋去聚集财物，
并要保证你所采用的计谋合乎正义。
不是要把财物藏到树篱中，
也不是为了要把它送给列车服务员，
而是为了赢得光荣的特权，
使你能够做一个独立的人。
就其本身而言，这是一种很合理的建议。因此，我希望读者朋友们能够认真对待并采取这种建议。任何骄傲、自尊但又必须依赖他人才能获得必需品的人从来都不可能感到幸福，甚至连满意也谈不上。依赖他人的人并没有达到成年人的标准状态，因而几乎不能被算作合众国的合格公民。我们国家的安全及进步依靠的不是受过高等教育的人们，不是为数不多的百万富翁，也不是人数较多的极端贫困者，而是审慎、智慧、勤奋、节俭、既不富裕也不贫穷的劳动群众。
做财富的主人
通常你会发现，有节俭习惯的人往往是一个凡事皆有节制的人，是一位好丈夫和好父亲，一位爱好和平并且遵纪守法的好公民。他们也不指望节省下来的费用能有多大的一个数目。你可能会奇怪于提供真正的生活必需品是多么地容易！数百英镑——也就是仅仅数百英镑——便能说明很大的问题。可能与你的想象有所不同的是，节俭的人更容易得到这些钱。巨额的财富是相当不相干而且远非令人想要的对象。它不是节俭的目的，也不是要获得数百万元者的职责。把获得巨额财富设定为自己的目标绝对称不上是任何美德。当足够的钱被节省下来，充裕地提供给那些依赖我们的人，我们也就完成了节俭的目的。积蓄数百万元的资金便是贪婪，而非节俭。
当然，在我们的工业化条件下，不可避免地会有很少的一部人觉得他们所挣的钱远远超过了自己的需求。数百万元的资金之所以能够被积累起来，往往是有些人具有进取心与判断力，以及在组织中表现出了特殊能力的结果。它并非由普通意义的节约所产生。有些人虽然已经步入晚年，但是还在纯粹为增加自己本已不少的积蓄而拼搏。这往往是因为他们年轻时便已形成了存钱的习惯，因而到了老年时便成为了这种习惯的奴隶。起先，他们支配着自己所挣和所存的钱。后来，钱在生活中成为了他们的主宰，他们无法使自己解脱出来，因为习惯的力量是如此之大，无论这种习惯是好是坏。之所以会出现这一类人，不是因为他们利用了文明的节俭本能，而是因为他们滥用了这种本能。
对于任何一个人来说，如果他牢记无论能够得到什么样的过剩财富，他都会视其为神的委托物，并一定用这些财富来帮助他的同事们，那么，他就无需担心自己会成为这种陋习的牺牲品。人应该始终做财富的主人。他应该使钱成为对其有用的仆人，而决不能让钱成为他的主人，将其变成一个守财奴。
人的首要职责是获得足以过温饱生活的收入，并能够自给自足。但是，他的全部职责并不止于此。他的职责还包括做一些事情，以帮助周围那些不及他幸运的人，也同样包括为自己所生活的社区做贡献，以利于它的健康发展。他一直都在受社区法规的保护。因为，他在不同的企业工作时都受到了保护，从而获得了能够满足其本人及其家人需要的收入。除此之外的一切，公正地说，都应归功于社区的保护力量，因为正是这种力量培养了他，并使他在金钱方面取得了成功。要想使这个世界在某种程度上比你发现的更美丽，你在生活中就应该拥有高尚的动机。你的过剩财富应该有助于发展你的性格，使你进入世界上的贵族的行列。
同样重要的还有另外一项职责，即你应该充分认识到养成节俭的习惯是多么的重要，因而养成这一种习惯是多么明显的一项职责！当你开始挣钱的时候，不要忘记做一个文明人，将部分收入节省下来；而不要像穷苦的原始人那样，将所挣得的一切都挥霍干净。
