大多数月光族都处在人生的大好时期，精力充沛，身体健康，即使已经逐渐摆脱月光族的困扰，也有很多人认为自己如今年轻，医疗保险如今买不太划算，还是等上了年纪再进行购买的好。其实这种想法非常不正确，要知道身体问题不是你说了算，即使你到上年纪的时候身体才出现问题，那时候花再多的钱购买医疗保险，可能保险公司也不会愿意卖。所以不要等身体出现问题才去买医疗保险，年轻时就该让健康拥有这艘护航舰。
这里说的医疗保险是指商业医疗保险，而不是社会医疗保险，它是指当被保险人患有某种疾病或因遭受意外伤害而导致医疗费用的支出时，由保险公司支付保险金的一种医疗保险。社会医疗保险是竞争社会的避风港，能为劳动者提供最“基本”的医疗保障，但保障程度很有限。它们拥有很大的区别：
1.两者属性不同：商业保险是由保险人与投保人共同按照自愿原则签订合同来实现的，保险业经营者以追求利润为目的，独立核算、自主经营、自负盈亏。社会保险是国家社会保障制度的一种，目的是为人民提供基本的生活保障，以国家财政支持为后盾，是一种非赢利性质的社会福利事业。
2.保险对象和作用不同：商业保险是指被保险人根据生命不同阶段、身体不同部分或根据可能出现的危险进行投保，以获得一定的经济补偿，以减轻损失。社会统筹医疗保险主要以劳动者为保险对象，当劳动者因患病就医而支出医疗费用时，由社会保险部门给予基本补偿。
3.权利与义务对等关系不同：商业保险的权利与义务是建立在合同关系上，只要与保险公司自愿签订保险合同并按合同规定缴纳了保险费，其成员就能获得相应的保险金给付的请求权，保险金额的多少取决于所缴保险费数额的多少，即保险公司与投保人之间的权利与义务关系是一种等价交换的对等关系，表现为多保多收益，少保少收益，不投不保。而社会统筹保险的权利与义务关系建立在劳动关系上，只要劳动者履行了为社会劳动的义务，就可以享受社会统筹保险待遇，其缴纳保险费用，接受保障，都是由国家立法直接规定的，所领取的保险给付金与所缴纳的保险费数额并不成正比例关系。更多表现为低保障广覆盖。
4.两者的保障程度不同：商业保险的保障范围由投保人、被保险人与保险公司协商确定，不同的保险合同项下、不同的险种，被保险人所受的保障范围和水平是不同的。而社会统筹医疗保险的保障范围一般由国家事先规定，风险保障范围比较窄，保障的水平也比较低。这是由它的社会保障性质所决定的。
然而现在各种医疗保险非常多，如何才能选择最适合自己又经济实惠的医疗保险呢？对于医疗费用支出较多的家庭来说，购买商业医疗保险并进行合理组合是很有必要的，理财专家给了我们几条建议：
首先，对于经济条件一般的家庭来说，性价比较高的商业医疗保险产品是定期重大疾病医疗保险。据一份统计数据显示，70岁以下的市民患癌症、脑中风等重大疾病的几率达73.4%，这些疾病需要的医疗费用很高，购买此类医疗保险产品后，一次性最高可获得3万元的赔偿金。比如，现年30岁的男士选择20年期缴费、年缴600元保费，那么，如果他在70岁之前患了重大疾病，则可一次性获得3万元赔偿金，而如果到了70岁他没有患任何重大疾病，其所交的本金可全部返还给他当作养老金。对于这种情况，建议购买定期重大疾病医疗保险和住院赔偿的组合产品。这样，生病住院后，保险公司会按比例对医疗费用进行报销。
其次，对于经济条件稍好的家庭，可以选择购买终身医疗保险。这类保险产品既可以补充社保的不足，又可以更好地补偿60岁以后的医疗费用支出。因为这类产品一般都提供住院津贴、重症监护津贴、手术津贴等费用，而且社保药品目录之外一些药品也能进入报销范围。如果在60岁之前患有重大疾病可一次性获得2万元补偿金，身故则另外获得1万元的赔偿金。
最后，建议经常外出旅游、出差等容易受到意外伤害的家庭选择意外医疗险。因为通常的意外伤害残疾保险，只有身故或残疾两项保险责任。因此意外事故住院所产生的医疗费用，保险公司并不承担。所以只有再投保一份意外医疗保险，才能报销因意外伤害而花去的医疗费用。这类产品一般都是附加险种，保障期限为一年，保费便宜，大约50元至360元，就可以获得最高2万元的意外医疗费用。同时，如果因意外伤害住院，每天还可获得30元的误工费补偿。
虽然商业医疗险不仅缓解了求医者的经济负担，而且为家庭健康解除了后顾之忧，成为许多消费者买保险时的首选险种。不过，我们在挑选医疗保险时，还需注意五个方面的问题。
细读保险责任条款
在购买保险时，一定要仔细弄清险种的责任范围，因为只有在保险责任范围内发生保险事故，保险公司才会履行赔付义务。例如，保险公司对住院医疗保险都规定了一个观望期，观望期一般是在自合同生效日90天或180天内，在观望期内发生的医疗费支出，保险公司不负责赔付。
如实陈述身体状况
在签订保险合同时，要把自己目前的身体健康状况及以往病史如实向保险公司陈述，以便保险公司判断是否接受承保或是以什么样的条件承保。若投保人故意隐瞒疾病事实，不履行忠实告知义务，保险事故发生后，保险公司可以不承担赔付责任，也不退还保费，最后受损失的是被保险人。
文件齐备才能签字
收到保单时应查验是否附有下列文件：保单正本；保险条款；保险费正式收据；变更申请书；现金价值表。上述文件齐备，才可在保单送达书上签字并填写收单日期。
犹豫期规定要清楚
为了充分保障投保人的利益，各家保险公司在保险合同中都有“犹豫期”的规定。一般来说，客户收到保单后10日内为“犹豫期”，保户可以充分利用这一段时间对自己所投的险种做进一步的深入考虑或作出重新选择。在“犹豫期”内，保户有向保险公司提出撤销保险合同的权利，而且在“犹豫期”内退保，保险公司应无条件退还保户所缴纳的全部保费。
注意免赔条款内容
作为附加险的住院医疗险，属于一种补偿性保险。补偿性保险的特点，是根据被保险人的实际支出进行补偿，但又不可能超过实际花费的费用，因此，各家保险公司都规定了一个免赔额。如果你的医疗费低于免赔额，则不能获得赔偿。当你的医疗费超过免赔额后，对医疗费用的赔付也是划分档次的。
学会避免医疗险的理赔纠纷
一般出现理赔纠纷的情况经常有下面几种：1、客户没有如实告知，隐瞒既往病史；2、在保险等待期内发生的保险事故及由此产生的额外费用；3、不属于保险责任范围内的疾病所引起的住院医疗费用。避免纠纷应该从投保就开始。首先应该在投保时诚实告知，其次应该在事故发生后正确判断是否属于保险责任。
