绝大多数人都自认为非常了解储蓄，但是大多数人都是将储蓄当做最简单的省钱工具，其实只有懂得智慧储蓄才能看做是理财，而储蓄的各种方法也是我们理财所需要掌握的，根据人不同所需的储蓄方式也不同。其实储蓄早已不是将闲置资金放进银行然后被动地等待了，如今去银行存款，完全可以通过一些新方式的组合，一边实现稳健生财，一边保持高度的资金灵活性。实际操作中，多留意储蓄中的一些技巧和方法，少计较存款利率本身的高低，或许能得到意外惊喜。
谨防七天通知存款的陷阱
七天通知存款给予了我们随时需要使用资金的人一个很好的理财储蓄方式，不过其中并不是完全不用注意的，因为在银行给予我们方便时，也有可能会设定一个陷阱。
小童不久前刚得到过一个教训，损失了不少利息，也让她看清了七天通知存款其中的陷阱。2008年10月底，小童在银行存入7万元的7天通知存款。2009年的5月初，小童按照7天的约定通知银行柜台，准备悉数支取账户里的本金和利息，打算转存到其他银行。
七天后，小童来到柜台办理取款，除了这7万元之外还取了其他的存款，共计9万元。因为要求取现金且数额较大，于是银行方面建议开本票支取。不过由于只能在周一至周五开本票，所以小童当天并未顺利取得钱款，不得已她只能在几天后再次去了银行。然而银行柜台开具本票后，小童发现回单上显示，7万元这半年多以来的7天存款利息只有不到150元，而她根据所选储蓄方法的利率粗略计算了一下，利息实际应该差不多有600元。
小童非常疑惑，于是致电银行投诉，认为利息计算有误造成了她的损失。然而银行方面回应，该银行7天通知存款一定要在通知后的第7天当天取款，否则整个存期都计为活期，正是因为小童取款日超过了电话后的第7天，按照规定是按活期利息计算。几番纠缠之后，最终，银行方面虽然就工作人员未能尽提醒义务向小童道了歉，但拒绝赔偿利息损失。
对于小童这样的情况，储蓄通过柜台预约取款，如果在预约取款日不能去柜台取现金的，可以通过电话银行把卡内的通知存款转活期备用金，或者通过电话银行做预约，则到取款日自动转活期备用金，避免逾期未取造成损失。除此之外，一些银行的智能型7天存款可办理自动转存功能，以7天为单位进行一轮轮的滚动式存储，最后不满7天的部分则按照活期利息计算，也可有效避免利息损失。
12张存单好储蓄
每个人都知道储蓄可以给我们带来意想不到的收益。而月光族最适宜的储蓄方法就是月月发薪月月存，具体做法就是按月将定额资金存入定期，所有存单年限相同，但到期日期分别相差一个月，以1年为周期存满12张。次年将资金与第一张存单本息汇总后再进行下一轮储蓄，以此循环。因为这种方法是每月都存入一定的资金，所以也成为连月存储法或12张存单法。
股市忽冷忽热，练就了不少股民的眼光和心态。老陈就是个喜好择机下手的老股民。他在看不准的时候绝不敢擅自进场，即便是买股票的时候，他也不再像以前那样全部扑进去，而是有比例地进行投资。
于是便常常有闲钱在自己的账上空置，如何巧妙储蓄这些闲散资金成为了老陈思考的方向。经过考察后，老陈发现自己比较适合连月存储法，就是每月存入一定的钱款，所有存单都是一年期，但到期日分别相差一个月。这类投资方式较适合工薪阶层，因为包含着资产配置的概念，一方面工资月月发，另一方面月月都有到期的存单，可以每月进行一次储蓄和投资的选择机会，对家庭资产进行微调。
老陈发现如今股市市场较为不稳定，于是将自己15万资金分期不断从股市调出，转移到了银行，一年下来老陈每月都在银行存入了1万元，到第二年时，已经累积了12张存单，而股市资金也减少到了不足3万元。随着时间推移，老陈发现股市有上扬的趋势，于是开始减少银行储蓄额度，将原本每月1万元得储蓄资金变成了每月5000.通过逐渐注意老陈的12万储蓄变为了12.27万，加上股市的3万本金，为他减少了近5万元的损失。
可以说老陈的做法不是为了赚钱，而是为了减少损失，不但获得了有保障的收益，还将资产进行了合适的支配，从而增加了一条理财通道，为他以后的理财生涯迈出了一步完美的步伐。
折旧存储充分理财
为了家用电器等耐用消费品的更新换代，可为这些物品存一笔折旧费。在银行设立一个“定期一本通”存款账户，当家庭需添置价值较高的耐用品时，可以根据物品的大致使用年限，将费用平摊到每个月。如2400元买的电冰箱，使用寿命约为10年，可每月提取折旧费20元存入这个账户内。这样，当这些物品需要更换时，账户内的折旧基金便能派上用场。
高先生是某企业的高级会计师，平日里除了企业的财会分析，他还把这些金融概念用到了自己的家庭资产中，尤其是固定资产的累计折旧。由于很多物品都会随着使用年限而贬值，所以他需要考虑到财务规划，为家电更新换代。
高先生经过计算，比如一台电脑，买回家的时候是5000元，用了一年可能就值4000元了，用五年基本就要淘汰了，这样每年摊薄下来的费用就是1000元。类似的，冰箱的价格是2400元，但使用的时间可以达到10年，那么每年的使用费用其实是240元。于是高先生开始为这些家电存入了一笔折旧费，在银行设立了一个“定期一本通”存款账户，当家庭需添置价值较高的耐用品时，可以根据物品的大致使用年限，将费用平摊到每个月。这样，当这些物品需要更换时，账户内的折旧基金便能派上用场。
现在，每当要添置一样新家电，高先生就可以直接从“小金库”里取出事先准备好的专项资金，不必再为临时的大笔支出而头疼了。
由于不同家电价值不同、更新换代的周期不同，高先生细心地对未来的现金流支出做了分析，而自己每买一件新的家电或贵重的消耗品都会补充储蓄。这种折旧存储法的好处就在于养成良好的理财观念，做到每一笔支出、每一笔收入都有规划、有准备，在不知不觉中实现财务自由。
定期定额赎回业务
所谓的定赎，是指定期定额赎回，是投资人管理消费支出的有效工具。定期定额赎回最早出现在基金中，被业内称为“倒着定投”，对于以子女教育、个人养老等长期理财规划为投资目标的投资者来说，可考虑采取定期定额赎回的方式。每月定期申购200元、退休时每月定期赎回1000元自备部分养老金。
马先生每个月8日要支付女儿幼儿园学费，每个月23日要支付房贷，每个月月头交给父母3000元的生活费，马先生工资发放日一般在10日，家庭收入和支出的间隔太长，马先生经常忘记付款。投资基金后马先生知道了基金投资中可以选择定期定额赎回，决定将工资卡和房贷两个账户捆绑一下。
马先生了解到一些基金提供“定期定额赎回”业务，这个定赎业务让马先生有了应对家中多个付款日的好办法。他先是将工资卡挂钩货币基金，设定工资发放日后两天为自己的定投日买入货币基金，然后设定每月20日自动赎回货币基金，之后的第二个或者第三个工作日，还款的钱自动转入还房款的账户中，由银行扣缴按揭款。下一步马先生觉得把女儿的幼儿园学费也用定赎的方式固定下来，减少跑银行的次数。
这样做的好处，一是家里现金比较少，银行卡里现金也比较少，用钱时有计划，容易节约开支；二是钱放在货币基金中收益比银行活期存款利息高，时间长了，累计的收益也不小；三是还款方便，不用自己操心，省去了不少打理时间。
