对于单收入家庭来说，家庭意外风险较大，建议单收入家庭理财的重点不在投资，而在于构筑保险防火墙，防范意外风险尤其重要。
在日常生活中，常常听人们感慨家庭收入太少“无财可理”，收入较高的家庭则认为“没必要理财”。实际上，理财对于不同收入的家庭同样重要，它不仅能使家庭财产保值增值，更可以在遭遇变故如失业、生病、死亡等情况时不至于手忙脚乱。
时下，理财对于很多家庭来说，已经成为生活的重要组成部分。然而，掌握哪些技巧才能更有效地打理自己的财产，专家提供了答案。
技巧一：知己知彼法则。所谓知己是指理财者要对自己家庭的财务状况进行全面了解，包括资产和欠债，每年的收入、支出及理财目标等。知彼指通过银行、证券公司、媒体等，了解各种不同理财产品的风险和收益水平。在知己知彼的情况下，选择适合自己的理财种类。
技巧二：KISS法则。这个法则是keep it simple and stupid的首字母组合，意为家庭理财不要复杂化，要选择简便易行的方式。比如股票投资，对于一个35岁的中年男子来说，用我国男性的平均寿命76岁减去35岁，得出41.那么该男子就可拿出41%的资产投资高风险的股票，其风险是他这个年龄段可以承受的。
技巧三：72法则。对于理财者来说，72法则十分适用，据此可以算出经过多少年收益才能翻倍。拿比较保守的国债投资者来说，年收益水平为3%。那么，72÷3=24，就可推算出投资国债要经过24年收益才能翻番。
技巧四：个性化法则。不同收入、年龄段和不同职业的人，由于抗风险能力各不相同，家庭财产状况有差别，选择适合自己的理财方案尤为重要。
具体到单收入家庭来说，家庭意外风险较大，建议单收入家庭理财的重点不在投资，而在于构筑保险防火墙，防范意外风险尤其重要。下面我们以李女士的案例来分析单收入家庭如何理财：
30岁的李女士，曾经是一家外企的白领。生了宝宝后，为了让孩子有更好的照顾，她毅然辞职做起了全职太太。爱人在金融机构工作，税后月收入一万元。随着孩子一天天长大，家庭支出增加了，她感觉经济上有压力。夫妻俩现有一套住房，贷款20年，贷款总额为50万元，已还两年，现在每月还款3000元，目前两人总共存款约10万元。一家三口的固定生活开销约4000元，没有其他投资。李女士很想找一个适合自己的理财方案。
李女士家庭现正处于支出需求快速膨胀时期，特别是在孩子出生后，子女抚养、教育费用占家庭支出项目的相当一部分，无形中增加了经济压力。因此，等孩子长大点后，李女士应该要再就业，为家里增加收入来源，减小家庭压力。从该家庭的资产负债情况来看，目前家庭净资产状况不佳。
现金规划：根据目前家庭所处周期，建议备用金数额为5万元（以6个月为标准)，为了保证这笔资金的安全性和流动性，办理银行7-10天通知存款自动转存业务，这样比活期存款在利息收入上有一定优势。
保险规划：李女士家庭保险保障存在严重不足，理财师建议，李女士爱人为首要保障对象，以确保家庭经济支柱的风险无忧，根据保险规划的“双十”原则，即保费支出占家庭年收入的1/10，保额为家庭年收入的10倍为宜，这样，年缴保费控制在1.2万元左右，总保额约为120万，先生可以考虑购买保障功能较强的定期寿险品种。李女士通过投保女性重大疾病保险可以把健康风险控制到最低程度，并且先生与妻子保额分配比例按照7：3安排。此项费用从年度结余中计提。
子女教育规划：从现在开始从月结余中留足约30%左右的资金投资到子女教育专项基金账户中，选择投资到年化收益率在4%的金融产品。在投资工具上的选择如：教育信托基金，或者购买含有教育金储蓄功能的保险产品来实现教育金的储备，但在收益上缺乏竞争优势，在不同的学习阶段可提按约定金额提取，实现专款专用，并且含有特定的保障功能，也可视为佳选。
