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很长一段时间里，中国人已经接受超前消费的观点，花明天的钱圆今天的梦成为聪明人的上上策。但是美国的次贷危机为我们敲响了警钟，这样的消费方式也可能引发诸多不良后果。归根结底，我们的消费观念还是应该趋于理性，节俭基础上适当地享受，你的小日子才能跳过经济危机的陷阱。
“美国老太太”引发次贷危机
美国老太太和中国老太太买房的故事一直被用来比较过去两国的消费观念。中国老太太攒钱买房，节衣缩食地把房钱攒够了，老太太还没等住上新房就死了。而美国老太太是贷款买房，早早地就住上了新房，等死的时候贷款刚好还完。
以前，大家都用这样的故事来说服自己和别人——花明天的钱来圆今天的梦。今天，贷款买房、贷款装修、贷款买车，透支消费成了人们习以为常的事。银行更是鼓励这种行为，欢迎人们养成这种消费习惯。没几年时间，“花明天的钱圆今天的梦”这一理念已经深入人心了。
但是，“美国老太太”的故事本身就值得怀疑。为什么“美国老太太”就那么有信心，今后一定能还上贷款？为什么正好她死的时候贷款也还完了？如果“美国老太太”在死的时候贷款没还完怎么办？如果“美国老太太”在没死的时候还不上贷款了怎么办？然而现实中的“美国老太太”在没来得及还完贷款时就赶上了次贷危机。
什么是次贷危机？美国次贷危机，全称是美国房地产市场上的次级按揭贷款的危机。所谓“次”是指按揭贷款人没有或缺乏足够的收入和还款能力证明，或者其他负债较重，这类人的资信条件较“次”，这类房地产的按揭贷款，就被称为次级按揭贷款。
相对于资信条件较好的人，次级贷款人在利率和还款方式，通常要被迫支付更高的利率，并遵守更严格的还款方式。这是理所当然的，但是美国过去信贷宽松、金融创新活跃、房地产和证券市场价格上涨的影响，没有得到真正的实施。甚至有的金融机构为一己之利，纵容次贷的过度扩张，使得在一定条件下发生的次级按揭贷款违约事件规模的扩大，到了引发危机的程度。
当贷款者的信用等级较低时，还不起房贷、违约是很容易发生的事。但在信贷环境宽松、或者房价上涨的情况下，放贷机构因贷款人违约收不回贷款，它们也可以通过再融资，或者干脆把抵押的房子收回来，再卖出去即可，不亏还赚。但在信贷环境改变、特别是房价下降的情况下，再融资、或者把抵押的房子收回来再卖就不容易实现，或者办不到，或者亏损。较大规模地、集中地发生这类事件时，危机就出现了。
美国投资家吉姆·罗杰斯这样说过：“人们可以不付任何订金和头款，甚至在实际上没有钱的情况下买房子，这在世界历史上是唯一的一次，这是我们住房市场中有过的最坏的泡沫，也是我们需要清理的最坏的泡沫。”
“美国老太太”正是这些信用较低的贷款人的典型代表，他们没有估量自己的还款能力就贸然贷款买房，而后又没有能力偿还贷款，以至于最终引发了次贷危机。一场次贷危机引发的金融危机，在不到一年的时间使美国1200万家庭的资产成为负值。许多家庭在一年之前还是中产阶级家庭，如今已经资不抵债。而美国在国际经济中的重要地位，又使得这场危机蔓延到世界各国。
享受与克制，生活舞蹈都应有的动作
生活里的确应当有享受，在紧张的生活节奏中，每个人都有权利用自己的努力所得换取一丝心中的舒适。但是，我们也不能忘记了克制和勤俭节约。想要过安稳的生活，最好能有收支平衡做保障。生活中的大多数人，都像是提着两个水桶走路的旅者，任何一个水桶倾斜了，都不是很好的事情，尤其是当那个倾斜较明显的桶上标示着“支出”两个字时。
勤俭节约、量入为出是中国人的传统美德。在金融危机席卷全球的今天，省钱就是一种创富。那么，如何省钱呢？不妨借鉴下面几招：
1.制订合理的购物计划
购物一定要有计划，购物无计划等于给存款判死刑。你的购物清单上，所列举的90%应当是必需品，也就是非买不可的东西。你在写下自己的购物清单时多问问自己：“这是必需的吗，可以不买或者延后吗？”如果肯定，那么就大胆地写下来。但是如果你发现只是出于一时冲动，就尽量克制。
2.提前预算
如果你不提前做预算，就很可能从一个财政危机走入另一个财政危机。我们并不反对用信用卡透支消费，但是如果你也必须从自己的还贷能力出发考虑你的消费计划。最好是能够提前为各项开支做好预算，以免陷入难以弥补的境地。
3.不花费超过信封内总金额80％的钱
每个月把家中的钱放入一个个信封，分别用于买食物、衣服、汽油、付房租，等等，而且除非特殊情况不要花费超过信封内总金额80％的钱。
