此外，你们需要时刻牢记“勤俭持家”这4个字。你们或许会认为，时不时地喝些饮料，吃些比较贵的东西，穿些比较好的衣服，参加一些娱乐活动，并不是什么了不起的大事，根本用不了多少钱。可你们别忘了贤哲穷理查德说的话，大笔钱财都是由小笔钱财累积起来的，因而时刻都要留意小笔开销。要知道，一个小小的漏洞，能够让一艘大船沉没。许多曾经十分富有的人，由于不知道节俭，最终坐吃山空。另外，还要记住，愚笨之人做好的宴席，时常为聪明之人享用。还需要注意，总爱花钱买些派不上用场的东西，有朝一日你会因贫穷而不得不卖掉派得上用场的东西。你们可别把我的忠告当成耳旁风，否则到头来吃亏的是你们自己。就你们所卖的商品我也想说上几句。卖方当然想卖得贵一些，而买方呢，自然是希望少付钱多买东西。前来市场买东西的人，都希望商品能够卖得便宜些，甚至期望着能够买到低于成本价的商品。但人们需要记住，有些东西是金玉其外，败絮其中，便宜只是表面的，商品的质量才是内在的、重要的。我们许多人买过便宜东西之后，刚刚开始觉得挺高兴，过不多久便后悔了。
借鉴他人的经验与智慧
穷理查德说，智者从他人的挫折中得到借鉴，愚者从自己的挫折中还不知道汲取教训。当今社会，许多人徒慕虚荣，只知道追求那些华而不实的东西，有时候为此不惜付出巨大的代价，比如让自己饭都吃不饱，让家里人也跟着自己忍饥挨饿。穷理查德意味深长地说，绫罗绸缎会把厨房里的火熄灭。他这话的意思非常明确，那就是，如果你一味追求华而不实的东西，那么你总有一天会沦落到连锅都揭不开的窘境。绫罗绸缎并不是生活的必需品，而且也不会给人的生活带来多少便利，只因为它们看上去美丽漂亮，许多人都想得到它们。有些人通过勤奋与节俭，一直过着富裕幸福的生活，在社会上有了自己的立身之地；而有些人却因为贪慕虚荣，最终落入困境。穷理查德说得好，站着的庄稼汉，要比跪着的绅士高。不懂得节俭的人，总认为自己还有不少钱，花上一些根本不算什么（正如穷理查德所说，孩童与傻子想像着20先令永远也花不完，20年永远也过不完）。然而，如果你整日从米袋子里取米，却不往里边装米，那么尽管你每次取出的米很少，但过不了多久，米袋子里肯定会连一粒米也没有。
量入为出，而非入不敷出
正如穷理查德所讲，当水井终于有一天干涸了，人们才认识到水的价值。如果人们听从穷理查德的忠告，他们就不会犯许多愚蠢的错误。如果你认识到金钱的价值，你就不会去任意挥霍它，从而避免有一天你落入身无分文的悲惨境地。你无论购买什么，都要考虑一下自己的财力，做到量入为出，而绝对不应该做那种入不敷出的傻事。当你有购买力时，不妨和你的钱包商量一下。当你买了一件好东西后，你肯定想再买上10件。正如穷理查德所言，克制第一次的欲望，要比满足随之而来的一切欲望更加容易。穷人不根据自己的实际家境而想方设法地去模仿富人，就像青蛙为了和水牛比大小而使劲吸气，让自己身体膨胀起来一样愚蠢。庞大的资产可能要冒更多的风险，而小船则应当时刻不远离岸边。愚蠢之举，迟早要遭受惩罚。人们不妨坐下来静静地想一想，徒慕虚荣，追求华而不实，要冒那么多的风险，要遭那么多的苦难，这样做值得吗？它既不利于健康，又不能消除痛苦，而且它还无法增加一个人的价值。它招致的只是嫉妒，带来的只是不幸。蝴蝶是什么呢？它只不过是一种鳞翅目昆虫。在穷理查德眼里，它就像徒慕虚荣的纨绔子弟。为追求华而不实的东西而债台高筑，那又何苦呢？有人提供贷款让我们购买奢侈品，这让我们中不少人颇为动心，因为他们现有的钱根本节省不下来，而且希望现在就能够过上奢侈的生活。但你好好想一想，如果你动了心，借了大笔的债，你又能过得怎样呢？你实际上让别人限制住了你的自由。如果你无法如期还债，你就会愧对债权人；当他对你说话时，你心里会惴惴不安，你会露出一副穷酸相，你会编造出许多无法还钱的借口，这个时候你诚实的品德也在不觉之间荡然无存，你成了一个人人憎恶的说谎者。这正如穷理查德所说，第二种不良行为是说谎，第一种不良行为是因徒慕虚荣而债台高筑。说谎与借债都是为了同一个目的，这二者之间有着紧密联系。
债务人是债权人的奴隶
作为一个生在自由国度的公民，在见任何人或与任何人交谈时，本不应该感到愧疚或不安。然而，正如穷理查德所言，贫穷时常剥夺一个人高尚的精神与美好的品德：一个空袋子是很难站直的。古人说，仓禀实而知礼节。我们不妨反过来考虑一下，仓禀不食，衣食毫无着落，又如何指望一个人品德高尚、乐于助人呢？假若王子或政府颁布一项法令，禁止你打扮成一位彬彬有礼的绅士或衣着端庄的女士，只允许你穿着囚服或仆人的衣服，你作何感想？你肯定会愤怒地声讨王子或政府的独断专行，并宣称你是自由的公民，你有权利穿自己想穿的衣服，这样一个法令完全是对公民合法权利的践踏，这样的政府必定是专制独裁的政府。
然而，如果你只是为了上层社会的华丽衣着和纸醉金迷的生活而债台高筑的话，你实际上就等于把自己置于专制统治之下。如果到了还债期，你一拖再拖无法按时偿还债务的话，你的债权人可以通过起诉把你送进监狱，或者把你卖给他人当奴仆，从而剥夺你的自由。当你借到钱时，你可能对偿还考虑得并不是很多；但穷理查德告诉我们，债权人对还债记得永远比债务人更牢。我们打个比方，债权人就是一个监管机构，他们时刻观察着债务人的还债状况。不知不觉间，还债的时候可能就到了。在债务人还没有做好心理准备时，债权人时常就已提出了要求。即便你心里时刻惦记着自己所欠的债，起初的时候，还债日期似乎还非常遥远。可随着时间的流逝，忽然有一天你却发现，偿还债务已成了自己迫在眉睫的事情。到了那个时候，你会觉得时间像长了翅膀一样，过得飞快。
贤哲穷理查德曾讲过，借者是被借者的奴隶，债务人是债权人的奴隶，他们为了打破锁链，找回自由，保持独立，必须勤劳节俭。或许在目前，你认为自己正值春风得意之际，即便奢侈浪费一些，过着超前消费的日子，自己也不会受到任何损害。但经验告诉我们，能够节省一点钱的时候，还是节省一点为好，时常让自己有点积蓄。正如穷理查德所说，早晨的太阳坚持不了一整天。丰厚的收入可能是暂时的，而且不确定；但只要你还活在这个世上，消费却是持续的、确定的。正如穷理查德所说，建两个烟囱，要比总有油烧而让一个烟囱一直冒着烟容易些。因此，人们宁可没吃晚饭便睡觉，也不愿一觉醒来便被高筑的债台压得喘不过气来。得到你所能得到的，并且珍惜你所拥有的一切。穷理查德说，你靠着试金石，便可以辨别出哪些是金子。当你从哲学家那儿得到一块试金石后，你就不会再抱怨自己生不逢时，或者抱怨向国家交税有很多困难。穷理查德所说的那些话，是至理名言，其中饱含着人生的智慧。但最为重要的是，不要过多地依赖于你自己的勤奋、节俭和慎重，尽管你必须依赖它们。这是因为离开了上帝的恩赐，一切都可能化为泡影。因此，你要虔诚地恳请上帝福佑你，对待他人要有一颗慈爱之心，安慰并帮助那些在苦难中挣扎的人们。记住，约伯（《圣经》故事人物）曾遭受过艰难困苦，最后走出困境，过着富足幸福的生活。
现在，我打算做个简要的收尾。经历是一所优秀的学校，可愚笨之人从这所学校里什么也学不到，而且在这所学校里时常担惊受怕，因为他们怕面对现实，面对自己不光彩的过去。我们可以提出一些建议与忠告，但你们的路只能由你们自己去走，我们无法替代。正如穷理查德所说：“时刻记住这一点：听不进忠告的人，谁也帮不了他。如果你连道理也听不进去，那么它肯定会让你遭受挫折。”就这样，亚伯拉罕神父结束了他慷慨激昂的谈话。人们听过之后，纷纷拍手叫好，并且听从了他的忠告，开始把那些至理名言作为自己人生的指南。亚伯拉罕神父的忠告，在很短的时间内，便收到了良好的效果。倾听过他那番慷慨陈词的人们，不再觉得自己生不逢时，也不再抱怨政府收税太重，他们开始崇尚勤劳节俭，开始积极纳税。我发觉那位老人透彻地研读过我的著作，并且引用了我20多年来就那类话题所写的名言警句。他谈话中时不时地提到的贤哲穷理查德，实际上指的就是我本人。他一遍又一遍地提起我，肯定会让其他任何一个人感到有些不耐烦，但我的虚荣心却得到了满足，尽管我清楚地意识到，他把所引用的名言警句都归到我身上，实际上其中的大多数并非源于我。我所做过的，就是把不同时代、不同国家的智慧之语予以归纳。我决心在今后更加勤奋地工作，做出更大的成绩，以求不辜负人们的厚望。原来我还打算再买一件新大衣，可有了这次商品销售市场的经历之后，我又改了主意，决定把那件旧大衣再多穿些日子。
亲爱的读者，如果你们也能够这么做，你的收益也能够和我一样多。我今后要做的，就是更好地为你们服务。
成功特训之｛15｝向人借钱也有技巧
第8讲中，我们聆听了古巴比伦首富的致富秘诀和理财守则，本讲我们又学习和懂得了更多的人生哲理和致富之道。具体而言，我们还得从日常生活中的琐事做起。比如说，向人借钱。其实借贷也有很深的学问，这里面也牵涉经济学、管理学、人际关系学等诸多方面。拿破仑？希尔总结了一些有效的借贷方法。如朋友的钱不借。亲兄弟明算账。失小得大。及时还贷。为了迅速有效地掌握借贷技巧，请按以下特训内容去做。
【自训方式】
1.每次只借一小笔钱。这是借钱术的规律。借得少，还得勤，对方就信任你。“快借快还，再借不难。”你必须每次主动讲明归还的时间，而且没有任何一次延期归还。你也许说不明白为什么这样做——是不是太麻烦？其实不然。卡耐基认为借小钱有三个好处：（1）有利于消除贷方的某种心理障碍。因为你借得少，他就不会担心你不还他。即使你赖账，他也觉得损失无足轻重；却由此可以看透你这个人，下次不借给你就行了。
（2）有利于按期归还。借得少，偿债的负担不致太沉重，还起来就不会那么吃力。
（3）有利于博得对方信任。借得少，还得及时，并且每次都如此，大家很快就会对你产生信任感。当你某一次真的急需一笔较大的借款时，他人也会毫不犹豫地伸出援手。
如果你向他人借1000元，你不妨分5次，或向5个人借。你会发现，这要比向一个人借1000元容易得多。分期偿付，一次200元。这也比一次性还清1000元容易得多。不妨试试看。
2.巧妙或委婉的措辞。借钱时一定要注意措辞和说话的语气。关系密切的人，你也了解他的经济情况，不妨直截了当；关系一般，则要委婉；但不论关系亲疏，借钱时的语气一定要柔和。采用商量的口气要比生硬的语气有效得多。想想以下这两种方式，哪一个更容易借到钱：（1）“嗨！借点钱吧！谁不知道你是大款，万把元对你来说小菜一碟。”
（2）“我的孩子病了，医院要求先交一部分住院费！不知你手头是否宽绰？若有的话，请先借给我，过一段时间我就还给你。”
“三句好话顶钱用”就是这个理。你有求于人，一定要客气。借不到钱时，别说气话，更不能恼羞成怒。控制住你的失望和不满的情绪，微笑着对对方说：“对不起！不知道你手头也紧，我再到别处去想想办法。”也许你还没走几步，就会听到：“等一等！看看我能不能想点其他办法帮你匀一点。”
