同时，国家对于封闭式运作的个人储蓄型教育保险金、个人储蓄型养老保险金、个人储蓄型失业保险金、个人储蓄型医疗保险金等利息所得也免征收所得税。目前各家寿险公司推出的分红型保险也暂不纳税。
6．教育储蓄
与众多储蓄品种相比，免缴利息税的教育储蓄就变成了理财法宝之一。它可以享受两大优惠政策：一是国家规定对个人所得的教育储蓄存款利息所得，免除个人所得税；另一种是教育储蓄作为零存整取的储蓄，享受整存整取的利率。相对于其他储蓄品种，教育储蓄利率优惠幅度在25％以下。
7．多次支付
原本一次性支付的费用变成多次支付、多次领取，就可以分次申报纳税，这样就可以降低个人所得税。例如，赵小姐在一家贸易公司工作，按照本年提成，本应该缴纳接近4000元的个人所得税，但是赵小姐将本应一次领取的提成按月领取。按月纳税。这样就可以少缴税2000元左右。
组合理财的目的是在保值的基础上获得最大化的资本收益，要达到这个目的，需要将资金进行合理规划。将现有资金进行合理分配：应急的钱应该用于流动性投资，留作最后保障的钱应该用于安全性投资。只有“闲钱”才能用于风险性投资。
让银行卡助“理”一臂之力
目前，我国银行卡品牌已达数十种，为女性理财者提供了更多便捷的理财途径，下面就如何使用银行卡进行理财做一个较为全面的介绍：
1．巧用银行卡积分打折
现在，各家银行为了应对日趋激烈的市场竞争，纷纷推出一些吸引银行卡客户的优惠举措：免收卡年费、办卡抽奖、送小纪念品等等。当然，最实惠、最吸引人还应当是积分奖励，因为卡内的积分按规定可以返还现金、获取超市购物券和手机充值卡等实惠馈赠。
一般情况下，持卡人刷卡消费，每消费1元积1个消费积分；每消费1次积1个消费次数积分，消费次数积分不计消费金额大小，只计算次数；银行卡项下的存款一般按月日均存款每100元每月积1个存款积分计算。各种积分积累到一定程度，就可以按照银行的规定兑换相应的奖品或减免业务手续费以及享受贷款利率优惠待遇。
银行卡的消费积分可兑换相应价值的奖品，消费积分的兑换，银行一般不单独通知，这就要求持卡人关注发卡银行的积分兑换公告，或者通过登录银行网站、拨打银行服务热线等方式进行查询。
2．巧用信用卡降低消费成本
在目前各家银行的“信用卡大战”中，礼品回馈和商户优惠仍是一大卖点，而巧妙利用这些优惠，可以省下不少消费成本。
不过，由于各家银行推出的信用卡都有不同的年费政策，用户手中持有的信用卡不应太多，以避免因为持有“休眠”卡而徒增年费，最好是根据自身的消费习惯和需求出发，选择适合自己的信用卡。
3．让信用卡帮你“付息、生钱”
目前，很多银行先后开办此项业务，刚开始，可分期付款的产品主要集中在品牌电脑、高档音响及洗衣机等大件商品上。银行会定期公布分期付款商品名录，同时限定持卡人在一定时间内申请认购有关商品。
另外，信用卡长达50天的免息期对并非缺钱的持卡人，也可利用信用卡享受理财机会。比如，在免息还款期内先花银行的钱，自己的存款享受更多利息或做其他投资，比如购买一些银行以周或月为投资周期的短期理财产品。需要记住的是，在账单日的第二天消费能享受最长的免息期。
4．银行卡助“理”有新招
（1）巧用异地无卡续存
为了吸收存款，部分银行对某些银行卡品种的异地存款免收手续费，比如工行的牡丹信用卡等，灵活利用好这一政策可以达到免费汇款的目的。如果有个人汇款、生意往来等资金转移需求，你可以和收款人都办一张这种异地存款免费的银行卡，使用频率不高也可以借用亲戚朋友的，你往对方汇款的时候，凭对方的卡号可以在当地同系统银行办理异地无卡续存业务，资金可以即时到账；如果对方给你汇款，对方也可以采用这一办法。这种“汇款”方式无论汇多少次、汇多大金额都是免费的，对那些经常给亲属汇款或生意资金往来频繁的人来说最适合不过。
（2）避免小额账户收费
很多人习惯将银行卡中的钱攒到一定金额后再转存定期存单，其实目前多数银行都开通了银行卡存款自动转存定期的功能，只要和银行签订自动理财协议，银行卡中的钱达到一定金额便可自动转存为定期，当你因取款或消费发生余额不足时，银行电脑会自动支取一笔损失最小的定期存款。这样不但能提高银行卡资金的收益，而且各家银行即将开始对小额账户收费，自动转存的定期存款也算在银行卡的项下，从而可以避免因银行卡日均余额达不到要求而被收取小额管理费。
（3）巧选银行也能省钱
各银行由于经营方式、规模等不同，对银行卡的相关收费标准也不尽相同，比如，银行卡年费有的银行收，有的则不收；异地取款有的银行按1%收费，有的则完全免费；另外，用银行卡汇款的手续费标准也有很大差距，有的最高收50元，有的最高仅10元。所以，广大持卡人应根据自己的情况和银行网点的布局情况，综合衡量，从中选一家相对更方便实惠的银行卡。
（4）特惠商户享受打折
银行卡除了刷卡消费，避免支付现金的好处外，各家银行还与众多商家达成了特惠商户协议，持有银行卡在指定的商户刷卡消费，大到购买家具家电，小到美容美发，都可以享受打折优惠，特别是目前银行推出的各种女人卡、联名卡等专用消费卡，更是可以享受较大幅度的折扣优惠。另外，中信银行等金融机构还规定，持贷记卡刷卡购买指定航空公司的机票，除享受机票折扣外还可以获赠40万元的航空意外险，这样又可省下购买保险的开支，可谓一举两得。
（5）网上银行节省挂失费
当前各家银行对银行卡和存折的挂失都要收费，利用好银行制度上的缺陷可以省去挂失开支。首先办理银行卡后应尽量开通免费的网上银行，然后把自己的活期存折、定期存单以及其他银行卡全部挂到这张银行卡下，这样除了便于资金管理之外，此后无论是银行卡、活期存折还是定期存单丢失和忘记密码，都不用去银行挂失，在需要转出的时候，直接通过网上银行把相关账户上的钱全部转到自己的其他账户中就可以了，有点像三十六计中的“金蝉脱壳”。
（6）节省跨行取款费
目前，多数银行对跨行取款要收取一笔2元的手续费，为了节省此项开支，应尽量选择网点和ATM数量较多的银行，这样可以减少跨行取款的机会，节省开支。另外，部分股份制银行规定对每月的前三笔跨行取款是免费的，跨行取款次数如果不是很多的持卡人，也可以选择这种银行卡，不但能节省跨行取款的开支，还可以在所有加入银联组织的任何ATM上取款，增加选择性和方便性。
外币存钱储蓄
外汇理财其实并不只有储蓄这么一条“独木桥”，现在很多银行都推出了保本收益的本外币理财产品，其收益均高于普通外汇存款，手头有外汇的女性朋友，可积极向银行的理财人员咨询，好好算算储蓄的细账，让手上的外币能最大程度为自己“生钱”。
二十几岁女人要在掌握储蓄基本技巧的同时，关注储蓄动态，接受储蓄的新生事物，让自己走出“死存钱、存死钱”的储蓄困境。
举个例子说，100万日元存一年定期利息只有5.3元人民币，换成美元再存就有1000多元的利息收益，同样是钱，不同的储蓄方法，差距真有这么大吗？这就要从银行的外币储存说起。
目前，银行的外币储蓄有活期、1个月、3个月、6个月、1年、2年等多个品种，其中定期存款利息要比活期存款高出很多。从一些外汇利率的参考表来看，在所有币种中，澳大利亚元、英镑和美元的存款利息是比较高的，利息最低的是日元、瑞士法郎和新加坡元。由于外汇牌价时刻在变动，下面我们以100万日元作为基数，在不考虑汇率风险的情况下，不同的外币储蓄存同样的期限，进行下面3方面的对比，你就会有一个惊人的发现：
1．100万日元的储蓄
100万日元存一年活期扣除利息税后只有不到6分钱的利息，存一年定期扣税后只有5.3元人民币。
2．100万日元换美元的储蓄
100万日元可兑换8402.66美元，这笔美元存一年活期扣完利息税后所得收益为77.3美元，兑换成人民币为609元；这笔美元存一年定期实得利息为201.66美元，兑换成人民币为1590元。
3．100万日元换英镑的储蓄
100万日元可兑换为4473.67英镑，这笔英镑存一年活期扣完利息税后所得收益为10.74英镑，兑换成人民币为158.7元；这笔英镑存一年定期实得利息为109.61英镑，兑换成人民币为1620.12元。
4．100万日元换澳大利亚币的储蓄
100万日元可兑换为11049.72澳大利亚元，存一年活期扣完利息税后为44.2澳元，兑换成人民币为264.6元；存一年定期扣完利息税后实得利息为292.82澳元，兑换成人民币为1752.95元。
如果要选择非美货币进行储蓄，理财师建议可根据自己的实际需要来选择，比如以后可能到英国或者澳大利亚去留学的，可考虑这种存法。
其实，在外币的储存上，我们的女性理财朋友除了要考虑利息多少，更要考虑时刻会变化的汇率风险。以100万日元为例，如果一年内日元兑美元汇率从目前的119升值到112的话，100万日元到时就可兑换为8928.57美元，比现在兑换成8402.66美元整整高出了500多美元，其汇率变动带来的收益是远远高于利息收益的。
正因为外币储蓄要考虑利率和汇率双重因素，在人民币面临巨大升值压力的背景下，目前建议理财者可以根据自己的实际情况，适当地将外币结汇成人民币来理财，一方面利息收益不低，100万日元兑换成人民币为66186元，其一年活期扣利息税后所得为381.23元，一年定期扣利息税后实际收益为1334.31元；另一方面还可规避因人民币升值可能带来的其他货币贬值的风险。
