周子凡回到俱乐部的办公室，又想起昨天晚上的梦。他突然想起了什么，随即打开随身的公文包，翻找出了他的‘理财秘笈’。打开后他不禁倒吸了一口冷气，上面秘密麻麻写满了昨天梦里林老师教授的那个课题的内容，字迹虽然歪斜潦草，但却能正常阅读。
“真是不可思议！”
他的视线慢慢从“秘笈”上挪开，看着办公室窗边的一棵发财树发起呆来。突然他发现发财树上有许多眼睛不停地向他眨动，周子凡一个条件反射跳了起来。
“嘿嘿，不用害怕，我们不会伤害你的，周子凡，你要感谢我们才对！”发财树突然开口说话，并满脸坏笑。
“我……们……？还有谁在这里？你是谁？来这里干什么？”周子凡声音有些颤抖地问。
发财树俏皮地眨了眨眼睛说道：“这是魔法兔给你们结婚35周年纪念日的一个小小惊喜！”
周子凡怯怯地问：“包括昨天晚上的梦？”
“对，包括昨天晚上的梦！”
发财树接着说道：“现在，在你的周围站满了实习的魔法兔子，但你看不到它们，它们都很乖很善良，不会伤害你的！”
“哦……”子凡听到是魔法兔派来的，才松了一口气。
发财树见他终于平静下来，认真地说道：“好了，我今天来是有任务在身的。昨天你的梦太浅，本该去到第七层，林老师另外准备的一个理财课题还没讲到，魔法兔今天派我来补上！”
“噢，是什么课题？”
“投资者与投资顾问。”
“请讲！”周子凡坐回椅子上。
发财树这才认真地讲起来：
投资者在选择投资咨询建议时，应对所有人都持谨慎态度，不管是客户经纪人，还是证券的销售商。尽管他们对投机收入和利润作出了承诺，但在证券市场中，以闪烁其词的方法来指导交易都是不适用的。
如果人们投资的理由是为了赚钱，那么他向其他人咨询则是希望别人告诉他怎样赚钱。这个想法太过天真。商人就不同的商业问题进行咨询，但他们并不期望别人直接告诉他们如何获取利润，那是他们自己的职权范围。当他们，或非商业人员，依靠别人为他们赚钱投资利润时，他们希望得到的结果，与普通商业行为是不同的。
如果投资者主要是根据别人的建议来进行投资，那么，要么他必须将自己和投资顾问的行动严格限制在标准的、保守的甚至是不可想象的投资形式上；要么他和其投资顾问有着极其亲密的关系，或通过其他渠道对其有相当的了解。但如果投资者与投资顾问仅仅为一般的商业或专业关系，那他得到的建议，只能在一定程度上增加他的知识和经验，从而使他有能力形成自己独立的见解，以便从防御型的投资者变成进攻型的投资者。
忠告：真正专业的投资顾问，就是那些已建立个人的投资咨询行，并且每年都会收取大量服务费的人。他们的承诺和收费是相对最合理的，他们主要把客户的资金投在那些标准的支持利息或股息的证券上，对于投资结果他们主要是根据一般的投资经验来判断。在特殊情况下，他们是否会用多于10%的总资金进行债券投资，而非领头股和政府证券，这很值得我们怀疑，但他们不会努力从股市的波动中谋取利润。
真正有实力的投资咨询公司不会声称辉煌，而只以谨慎、保守和能力为荣。它们会把主要目标放在多年内保持本金价值上，并产生略微保守的、可接受的一定比例的利润。它们也想比这一目标做得更出色，但却认为更高的成就存在于要求提供的额外的服务中，可能对顾客来说，这类公司的价值在于使他们避免犯致命的错误。
周子凡迫不及待地问：“那对于投资者来说，获取投资建议的途径具体有哪些？”
发财树闭了一下眼睛，说道：
嗯，下面我们就来看下获取投资建议的五个途径：
（一）金融服务
金融服务机构是指那些给预订者分发统一的简报的组织。简报内容包括商业的现状和前景，证券市场的行为和走势，有关个股的信息和建议。其服务费平均来说，要比投资顾问收取的少得多。
金融服务机构的服务目标和投资咨询机构是不同的。后者的顾客，一般都希望投资咨询机构帮自己作最后决定，而金融服务机构的服务对象，主要是那些管理自己的金融业务或给别人提供咨询服务的人，大多数这类机构一般不用或很少用各种技术方法进行市场预测。所以，客户最终一定会发现，根据机构的观点和建议很难形成明确的或是重要的判断。
多年以来，这类服务机构在没有人认真从事预测工作的情况下进行股市预测。预测结果有时对有时错，因而其会尽可能采取折中的态度以避免被证明彻底错误。
当然，这类机构有关商业状况的解释和预测是比较权威的、有价值的。有关结果对证券的买主和卖主都非常有用，而且在各种情况下都有助于使股票和证券形成相当合理的价格。毫无疑问，服务机构提供的资料增加了顾客可获得的信息，并有助于他们做出投资决策。
很难评价这类机构有关个别证券的建议，理性投资者不应仅仅根据从金融服务机构那里得到的建议进行买卖。如果这一观点形成，金融服务机构才能成为提供有价值的信息和建议的机构。
（二）来自经纪行的劝告
对证券持有人来说，信息和建议，可能大部分来自股票经纪人。一般投资者会从经纪事务所的两类员工那里获得一些建议和信息，即顾客经纪人和金融分析员。
他们几乎都具有较为良好的品格及丰富的证券知识，他们按照严格且正确的行为准则来进行操作。尽管这样，因为他们的业务是得到委托的，所以他们几乎都难以避免地存在投机心理。因此，不想受投机性建议影响的证券购买者同顾客经纪人打交道时，一定要谨慎。不过，一旦顾客经纪人明确了购买者是一个真正的投资者后，会尊重他的观点并给予合作。
对于投资者，金融分析员的价值很大程度上取决于投资者自己的态度。假如投资者向分析员提出正确的问题，他就可能得到一些正确的、至少算是有价值的答复。我确信，受雇于经纪事务所的金融分析员被人们认为同样也是市场分析员。这对他们是不利的，当问他们某个普通股是否‘适当’时，问题也就经常意味着‘这个股票在下几个月会涨吗？’结果他们在进行证券分析时，不得不同时盯着股价的波动，而这根本无助于合理的思考并得出有价值的结论。
（三）注册金融分析员
事实上，大多数为经纪事务所工作的金融分析人员，对那些希望获得更多利润的真正投资者是有帮助的。对于顾客经纪人，应该在开始就让金融分析员充分了解投资者的态度和目标。一旦分析员确信他是在和一个真正的投资者，而非只重视行情的人打交道，那么他的建议，就极有可能被证明是具有很大价值的。
（四）投资银行
‘投资银行’是个术语，在这里是指那些主要从事新股和债券的承销、包销和出售的公司（包销意味着确保发行公司或其他发行人的证券全部卖出）。很多经纪事务所实行大量的包销活动，一般只是局限于参与主要投资银行组织的包销群体。当牛市活跃时，承销和为一些小额的新普通股融资，是经纪事务所的另一发展方向。
个体证券买主一般经验不足，并且没那么精明。他经常受卖方建议的影响，特别是对普通股。因为当他购买时，内心就充满了一种短时间内获得暴利的愿望。由于这些因素的影响，投资者的心理底线主要在于，对卖方道德上和职业规范上加以提防，而非自己在这方面的才能；在顾问的忠诚和能力得到充分证实的情况下，这一类投资者才会按照其他人的建议采取行动。
（五）其他顾问
与当地的银行家商量投资问题是一个好的传统习惯，特别是在较小的城市，虽然一个商业银行家可能在证券价值方面不完全在行，但他是有经验的，而且十分谨慎。他对一些完全没有技巧的投资者特别有帮助，这类投资者经常试图偏离直接的、不刺激的保守政策途径，因此需要受到谨慎建议的持续影响。在证券交易的选择中寻求咨询的更机敏和更激进的投资者，一般不会发现商业银行家的观点特别适合于自己的目标。
另外，一些投资者喜欢向亲朋好友寻求投资建议，但询问者总是认为他有理由假设他所咨询的人有超凡的知识和经验。然而，据观察，选择合适的非专业顾问和自己独立选择合适的证券一样困难。这样得来的建议，并非都是有用的。
“over！今天的任务完毕！”发财树见子凡的脸还是绷得紧紧的，又说道：
“这是魔法兔让我交给你的。”
“又是惊喜？”子凡起身走到发财树的身边，心有余悸地说。
“哈哈，看来我刚刚把你吓得不轻！”
子凡的脸红了一下。
“喔，盒子等到子夜才能打开！”发财树说。
“再见啦！”
此时，办公室又安静下来，子凡用手摇了摇发财树见没有动静，才走回座位上，端详着手中的盒子。
