恋爱的目的，是建立美满的家庭。由于婚姻消费不仅具有多年积蓄、集中消费的特点，还具有综合性消费和婚姻双方共同消费的特点。所以，恋爱期间，双方对如何花钱都要有一个打算，特别是确定了婚嫁日期后，一定要有一个操办计划。要根据量人为出的原则，对双方的收入和今后的开支，列出明细表，明确某一个时期该操办什么，做好必要的物质准备。
(三)在政策和条件许可的情况下，努力增加经济收入
由于婚嫁消费的时间集中，数量较大，所以，不少青年人仅靠自己的工资收入，往往很难操办。为减轻各方的压力，青年朋友除在本职工作岗位上努力工作，争取增加收入外，还可以根据国家规定的政策，通过从事第二职业来增加收入。当然，如果有可能，青年朋友也可以参加债券、股票等投资，以获取收益。
别让保证金“睡大觉”
由于双休日和各种节日的原因，沪深股市每年的实际交易日大致为240天左右，也就是说，投资者的证券保证金每年有120余天，躺在保证金账户中“睡大觉”。如何合理有效地使用证券保证金，是我们每个股民都会碰到的实际问题。
具体办法是，采用通知存款的方式来“用活”保证金，这样，就先要弄清几个概念。通知存款是指存款人在存入款项时不约定存期。支取时需提前通知银行，约定支取存款日期和金额，方能支取的存款。
个人通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的时间长短划分为：一天通知存款和七天通知存款两种。存款人需一次性存入，可以一次或多次支取。通知转活期：在您计划取款的前几日(以您选定的通知存款方式为准)，通过网络、电话和自助等方式进行的操作，这样，您在支取时，就能获得通知存款的利息。不通知转活期是指因各种原因，您不能按存款时选定的通知存款方式支取存款，通过网络、电话和自助等方式进行的操作，这样，您在支取时，就不能获得通知存款的利息，而只能获得活期存款利息。
日息：存款一天的利息收入，计算方法：用年息除以360天。活期存款的年息为0．72％，日息是0．002％。一天通知存款的年息为1．08％，日息是0．003％。一天通知存款的日息比活期存款的日息多50％。
现以一天通知存款为例，演示全部的操作过程：
6月6日周五下午收市前，李先生在网上或电话通过招商银行的银证转账功能，从营业部李先生的证券保证金账户向李先生的一卡通转入10万元，再将这10万元全转为一天通知存款：计划在下周一(即6月9日)支取，再转回营业部买卖股票；
6月8日周日晚饭后，李先生通过上网或电话进行“通知转活期”操作(按一天通知存款的规定)。这样，李先生这10万元一天通知存款，就会在6月9日零点后全转为活期状态，当然包括这3天的通知存款利息。
6月9日周一9点半以后，李先生在网上或电话通过招商银行的银行转账功能，从他的一卡通向他的证券保证金账户转入这10万元，就可以买卖股票了。通知存款利息与活期利息之间的差额，就作为李先生进行这一番操作的酬劳。对股民来说，一年中满仓操作的时间一般小于3个月，因此，在剩余的那9个月里，我们就可以将部分甚至所有的证券保证金转为通知存款，就能获得更多的利息收入。
如何在亲友间借贷
人在急需用钱时，张嘴找人借钱是件十分困难的事情；而拒绝借钱给别人也是十分困难的事情；一旦借钱成功，还钱似乎又成了一道难题，而其中的的关键就是一个面子的问题。民间借贷，大部分都是发生在亲朋好友之间，陌生人之间相互是不会借钱的。于是，大家因为抹不开面子而忽视了规矩或彼此的信誉，为以后可能发生的矛盾和纠纷埋下了隐患。其实，抛开面子，按规矩谨慎从事，就会避免一些尴尬事情的发生。民间借贷中，下面几条是值得注意的：
其一，借贷前要了解对方的人品、信誉。对人品不好信誉不高的人，宁愿事先得罪，也不事后惹麻烦后悔。
其二，立据。电视剧《北京人在纽约》的主人公王启明和阿春是一对情人，当王启明向阿春借钱时，阿春向王启明要了借据，还注明了利率和期限。一点也不马虎。这并没有影响他们的感情，还为他们以后的合作打下了基础。俗话说，空口无凭，立字为据。这是借贷双方发生关系的必要前提和依据，双方当事人都必须严格遵守。
其三，合法。当发生纠纷时，法律只保护合法的部分。例如，合同法规定，民间借贷最高利率不得高于同期银行贷款利率的四倍，超过部分就不予保护。另外，对于提前和推迟还款也应当事先注明相关的措施，给双方当事人以必要的约束。
其四，当面点清，切忌转手。借款还款时都应当清点数目，验明真假，也不要请人代办。借款人在还款完毕后，应及时索回借据，或请对方留下收据。
其五，守时。好借好还，再借不难。无论有多大的理由，都应及时还款，如确有困难，一定要向对方说明，取得谅解，千万不能赖账和躲避。否则，就会使自己身败名裂，遭人唾弃，最终吃亏的还是自己。
民间借贷大有学问，每个人的一生中都会碰到，学会处理这个问题，是一件非常必要的事情。
学会用“麦穗哲理”打理家财
古希腊哲学导师苏格拉底的三个弟子曾求教老师，怎样才能找到理想的伴侣。苏格拉底没有直接回答，却带徒弟们来到一片麦田，让他们在麦田行进过程中，每人选摘一支最大的麦穗，不能走回头路，且只能摘一支。
其中一个弟子刚走几步便摘了自认为是最大的麦穗，结果发现后面还有更大的；第二个弟子一直是左顾右盼，东挑西捡，一直到了终点才发现，前面几个最大的麦穗已经错过了。第三个弟子吸取前两位教训，当他走了1／3时，即分出大、中、小三类麦穗，再走1／3时验证是否正确，等到最后1／3时，他选择了属于大类中的一支美丽的麦穗。
老张精于理财，这些年他正是按照苏格拉底的这一“麦穗哲理”，投资理财不孤注一掷。更不因循守旧，总是用他的理智和果敢发现投资理财过程中“最大的麦穗”。
10多年前，银行存款利率较高，收益又稳妥，所以多数人把钱毫不犹豫地全部存进了银行。而老张当时只是把1／3的资金存了3、5年的定期存款，其他2／3选择了支取更为方便、提前支取利息不吃亏的定活两便储蓄，以等待更好的投资理财时机。第二年，国家发行国债，利率比银行高出不少，而且带有保值性质，于是他支取了定活两便存款，购买了国债。这一投资理财决定，让老张抱上了一个“大金娃娃”——国债利息加上保值贴息，年收益高达20％以上，5年时间资产翻了一番。
去年以来，多数投资者见股市一蹶不振，银行储蓄和国债利率连续走低，因此在确定投资理财方向上左顾右盼，举棋不定。多数人是把钱放在银行得0．576％(税后)的活期利息，而老张经过仔细观察和研究，果断购买了20万份基金。到如今，一年的时间过去了，他已享受了基金公司的两次，每10份基金单位0．25元和0．15元的分红，一年的分红收益达到了4％，而那些举棋不定的投资者同期收益还不到老张的1／8。
最近，听说国内金融机构不断推出委托贷款、分红保险、180指数基金等新的投资理财品种，老张又天天盯着报纸的理财版进行分析研究。他非常有信心地说：虽然现在家庭资产增值越来越难了，但“最大的麦穗”还是一定要继续捡下去！
学学美国富翁的理财秘诀
美国有一本新书，刚一上市就引起市场瞩目，书名是《成为百万富翁的八个步骤》。作者系统地采访调查了美国170位百万富翁，从他们的致富经验中，归纳出这本人人都可实践，晋身7位数身价的行动手册。这本书的作者查理斯·卡尔森，美国读者对他并不陌生。过去几年来他写的几本股市投资的书，都曾高居纽约时报畅销书排行榜前10名。卡尔森提炼出的百万富翁的8个行动步骤是：
第一步，现在就开始投资。美国6成以上的人，连百万富翁的第一步都还未迈出，每个人都有一堆理由，但其实都只是自己在找借口。没钱投资：卡尔森建议立即将收入中的10％～25％强迫用于投资；没时间投资：何不立即减少看电视的时间，把精力花在学习投资理财知识上；担心股价太高，别忘了股价永远会有新高。
第二步，制订目标。这个目标不论是准备好小孩子的学费、买新房子或50岁以前金钱无虞地退休，任何目标都可以，但必须要定个目标，全心去达到。
第三步，把钱花在买股票或股票基金上。“买股票能致富，买政府公债只能保住财富”。从长期趋势来看，股票每年平均报酬率是11．9％。
第四步，先求一垒打(别眼高手低)。棒球选手如果只想打全垒打，其结果是被三振的机率会高于只想击出安打的球员，股市投资的道理亦然。百万富翁并不是因为投资高风险的股票而致富，他们投资的是一般的绩优股。
第五步，每月固定投资。投资必须成为习惯，成为每个月的功课，不论投资金额多小，只要做到每月固定投资，就足以使你超越大多数人。
第六步，买了要抱住，还要再抱住。调查显示，3／4的百万富翁买股票至少持有5年以上。
第七步，把国税局当作投资伙伴，善用之。厌恶国税局并不是建设性的思维，把国税局当成自己的投资伙伴，注意新税务规定，善于利用免税投资理财工具，使国税局成为致富的助手。
第八步，限制财务风险。百万富翁大多过着很乏味的生活，他们不爱换工作、只结一次婚、通常不搬家，生活没有太多意外或新鲜，稳定性是他们的共同特色。
卡尔森的书中最后举了一位百万富翁的例子。这位富翁年薪从未超过4．6万美元，没有继承大笔遗产，有妻儿要照顾，他就像是你我每天到超市遇到的平凡人，但他持之以恒地坚持上述8个步骤，百万富翁只是他得到的报偿之一罢了。
银行储蓄
储蓄计息的一般规则
既然把储蓄当做一种投资，利息当然是绝对重要的，否则，我们又怎么去获得利润呢？那么，在目前，我们国家的利息计算的规则到底是怎么样的呢？下面，我就详细地分析一下储蓄投资的利息的计算规则。
第一，虽然储蓄投资是不分投资资金的多少的，大家可以随意投资，但是，我们必须明白，在计算利息的时候，国家的规定是以元为计算单位，元以下的角和分都不计利息。
第二，计算利息的日期是从存入的当天算起，直到提取存款的前一天；也就是说，存款的当天就开始计算利息，但是，提取存款的那一天不能计算利息。这就是储蓄投资利息计算原则中的“算头不算尾”原则。
第三，储蓄存款的日期都是按照“一个月30天，一年360天”计算，从来不分月大、月小、平月和闰月。总之，每月只按30天计算，一年按360天计算。在储蓄投资计算利息的原则里，30日和31日视为同一天。也就是说，假设你的存款是30日到期而你在31日支取，不算过期1天；同理，如果你的存款是31日到期，而你在30日要提取存款，也不算提前1天。
第四，我们常常会遇到这样的情况，自己的定期存款到期的那一天，恰巧足国家法定节假日，无法取款。这时候应该怎么办呢？关于这一点，有专门的规定：假没定期存款恰逢法定节假日到期，造成储户不能按期取款，储户可在节假日前一天支取存款。这种情况，在手续上视为提前支取，而利息的计算上依然按到期支取计算。
第五，在存款日期里，有可能会遇到国家利息的调整，那么，在提取存款的时候应该怎样计算利息呢？根据规定，各种定期储蓄存款，在原定存期内如果遇到利率调整，无论是上调还是下降，都按照存款时所定的利率计付利息，而不采取分段计算。而活期储蓄存款就不是这样了。活期存款如果遇到利率调整，也不采取分段计息，但它是以结息日挂牌公告的活期存款利率计付利息。
第六，只要是定期存款，要想按照原来的利率计算利息，就必须是到了可以提取的期限才能够提取。如果你需要提前支取一部分，那么，利息的计算方式要按照支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。
以上所讲的，就是现在银行里计算利息的一般原则。当然，各种原则都有可能根据实际情况做一定程度的修改与调整。所以，作为储蓄投资者，应该时常关注银行做出的相应的调整与修改。
如何选择合适的银行
也许有人要说，储蓄本来就是一件非常简单的事情，如何选择合适的银行又有什么难度呢？事实上，对任何一个储蓄者来说，选择合适的银行都是非常重要的。因为不同银行的服务条款是不一样的，银行也有撤并、迁址的可能，同时还要考虑到其他一些因素。所以，如何选择一家安全、方便、服务设施先进及服务功能齐全的银行存钱还是大有讲究的。
那么，储蓄者在选择银行时，应该注意哪些问题呢？
第一，储户为了防止储蓄所的撤并、迁址，必须选择地理位置优越，能够实行通存通兑的银行。
现在，随着银行集约化经营程度的不断提高，以及银行业竞争的加剧，那些位置相对偏僻、储源相对来说不是很丰富的储蓄所、分理处将会逐渐被撤并，或者迁址。当然，这就会给储蓄者带来不便。所以，储蓄投资者在选择银行时，应选择那些具有区位优势、规模大，以及周边储源丰富的银行网点储蓄。
同时，要选择电子化程度比较高，实行全市或者全省，甚至全国通存通兑的银行存钱。而且，现在不同的银行之间也开设了相互提取存款的业务，储蓄者可以根据自己的需求进行选择。这样做的目的，主要是为了以后存取款更加方便。
第二，安全性是储蓄者必须注意的问题。
现在，很多银行推出了上门收款服务业务，这确实方便了储户。但是，也应该看到上门服务会出现手续不齐备、缺少有效监督等不足因素。这样的储蔷，很容易引发纠纷。所以，只要自己有时间，不妨亲自跑一趟银行进行柜面交易。这样可以确保储蓄的安全性。
第三，为了储蓄更加方便，储蓄者必须选择有特色服务的银行。
现在，很多银行都注重个性化经营，都有属于自己的优点。所以，为了方他自己，可选择有特色服务的银行。比如，如果你平常工作较忙。根本没有时间顾及储蓄理财，存款时可选择有“提醒服务”、“自动续存”等特色服务的银行。当存款到期时，银行会主动打个电话提醒你，或者根据预先的约定自动为你办理定期续存等手续。
通过上面的介绍，我们可以看出，虽然储蓄不是很麻烦的事情。但是，为了使自己更加方便，在选择银行时还是应该小心谨慎，根据自己的具体情况选择适合自己的银行，切忌因为自己的粗心而给自己带来麻烦。
最划算的储蓄原则与方法
