“爱情如果不落实到穿衣、吃饭、数钱、睡觉这些实实在在的生活里，是不容易天长地久的。”
——台湾女作家三毛
19.拍拖支出，AA制还是由他买单
荷兰人常开这样一个玩笑：
问：你知道铜丝是怎么发明的吗？
答：两个荷兰人在路上捡到了一个硬币，都认为是自己最先发现的，于是相互争抢，最后拽成铜丝。
据说，荷兰人天性就是“抠门儿”，无论做什么事都会与对方算得清清楚楚，且十分推崇“AA制”。因此英文中有这样一句俗语：“Let’s go Dutch！”意思是说：“让我们去做荷兰人吧。”，实际就是说：“我们AA制吧！”
“AA”是“Algebraic Average（代数平均）”的缩写。“AA制”则是—种聚餐、娱乐等消费后结账时各人均摊或各自付账的做法。
（1）爱情提倡AA制
在爱情中，涉及到钱的问题很多，比如约会时谁买单？结婚时谁买房？婚后谁负责子女的开销？谁该尽赡养老人的义务？等等，常会给爱情中的男女带来烦恼。有些女性为了摆脱金钱纠葛的烦恼，便提议要求AA制。
女性在恋爱中主动选择AA制是比较好的，主要有下面两个原因：
①女人当自强
女人一样要自己赚钱生活，不能处处依赖男人。老是让男人买单，总觉得自己矮人一截，长此以往形成习惯就容易滋生依赖他人的心理，渐渐丧失独立意识。生活中不少女性，钱挣得并不比男友少，但却处处要男友花钱，伤了感情是小事，处理不好还可能遭人鄙夷。所以在拍拖消费时，女性应当酌情自理。
②为男人减负
实际上，男人也是很不容易的，不仅赚钱辛苦，还要面对来自各方的压力，聪明的女性为其减负也是情理之中。很多男人虽然根本没多少钱，可还要处处硬着头皮装门面，陪着女朋友吃喝玩乐，造成自己经济压力逐渐加大。因此，若是两人真心相爱，女性朋友就不应当让男友不堪重负。
当然，AA制之所以在青年男女之间流行，不仅是因为公平起见，还有一个重要的原因在于能方便双方的理财规划。正因为如此，AA制才会逐渐成为流行的趋势。
在推崇拍拖AA制的一族看来，爱情在AA制面前是不会消失的，他们认为这种坦然的态度会让一种轻松的爱情氛围一直萦绕在彼此身边，爱情之花也只会越开越艳，而AA制正是这种默契的磨合。而且，新时代的情侣也认为，经济地位决定爱情地位。在经济社会中，男人和女人在经济地位上是平等的，没有谁的钱挣得更容易。正所谓拿人手短，当你坦然享受男友的钱财时，你有没有想过对方挑灯夜战的艰辛呢？你有没有想过爱情是要双方都付出的呢？在爱情面前，男人和女人是平等的，没有谁应该为谁买单。所以女人要用自己的钱进行消费，在男人的心中留有一份敬佩之心，这样的爱情才能长久。
（2）选择AA制也要量力而行
AA制在一定程度上来说，既满足了女性的独立要求，也为男性减轻了一定的经济负担，值得提倡。但是，选择AA制也要量力而行，否则可能让男女都受到伤害，尤其是女性。
丛小姐与男友一起生活了三年多，两人都是具有现代思想的年轻人，从交往的第一天起就明确了花钱AA制的原则。
事实上，男友的收入要比丛小姐要高出三倍多，有时这种平等让丛小姐有点忿忿不平，因为男友从不会在消费上有窘迫的时候，而且他目前已小有积蓄，但丛小姐却几乎没有任何积蓄。
可AA制的原则是在开始时就订下的，丛小姐也不好意思打破，她不希望被男友误会成想占便宜的女孩，因此，恋爱让丛小姐变得越来越穷，她也变得越来越没安全感。
可见，AA制也并非完全适合于恋人之间。一般来说，在收入差距较大的恋人之间，最佳方案是按照各自收入的比例来确定承担日常消费的费用，这样每个人都能存一些钱自己理财，也可以买自己喜欢的东西，也能心甘情愿地为对方买礼物。无疑，这才能让AA制变得更公平。
（3）正视恋爱中的金钱问题
应该说，恋爱中处理金钱的方式千变万化，一旦某方面处理不好，就可能伤了感情伤了心。所以，聪明的女人在恋爱一开始就要严肃认真地对待金钱问题。
①恋爱之初就将金钱问题明确
充分了解对方的金钱观和价值观可以帮助我们理解对方的行为方式，进而确定自己和对方是不是一路人。所以在一开始就坦诚地和对方谈论金钱问题，明确对方如何支付各项开销。为了避免一方认为自己付账更多的情况出现，两人可以先计算每月大致的生活费用，然后建立一个共同帐户，用这个帐户中的钱支付日常开销。
②金钱保持一定的透明度
在互相信任的情人之间，互相帮助是正常的事，但保持金钱的透明度非常重要。在遇到问题时，即使你觉得自己在这方面比对方高明，也要问问他：“你的意见是什么？”参与感在爱情中是非常重要的。两个人共同想办法，不仅会找到更好的方法，也会找到更多的心理平衡。
总之，处理好恋爱中的金钱问题，不仅可以更好地理财，更重要的是让两人的感情更加默契，从而为日后共同生活打好经济基础。因为毕竟经济基础决定上层建筑嘛！
20.花钱的多少不代表爱的程度
两个人从相识、相知到热恋，然后将婚姻大事提上议事日程，这表明一对恋人已经算是进入了“准婚姻”状态，在感情上已不分你我，但是在消费上大多数还是“单打一”，两人在一起需要花钱时，一般是男方买单，并且这时各种开支都是比较大的。在上海、西安等地的有关团体和调查机构曾对一些即将步入婚姻殿堂的恋人进行了专项调查。调查结果显示，在西安，有72%的准新人恋爱全过程的花费为12000～35000元，66%的准恋人截至调查时的“恋爱消费”为10000～15500元；而在上海，恋爱消费已占据了普通白领和普通工薪族年收入的三分之一还多。也就是说，一个年薪10万元的年轻白领，一年的恋爱消费就高达3万元左右。
实际上，男女恋爱期间的消费很多都是属于冲动型、面子型的消费，实际值得花的钱很少。一些情侣恋爱时花钱大手大脚，结果导致婚后过日子时捉襟见肘，两手空空。因此，热恋情侣们不能随意、无度地为爱情“买单”，而应科学计划，适度消费，考虑长远，把每一分钱都花在刀刃上。作为“受用者”的女性朋友来说更应该明白，男友为你花钱是爱你的表现，但是为你花多少钱并不一定代表爱你的程度多少。如果你与男友的关系已经基本确定或已经订婚，那么不妨实行“家庭理财预演”。
秦小姐今年25岁，在一家电脑软件公司从事销售工作，月收入约3500元；男友是一家公司的高级职员，月收入5000元左右。两人是在一次网友聚会上认识的，为赢得秦小姐的芳心，男友一开始就舍得投入，所以两人相处一年多后，男友的恋爱消费依然有增无减。男友每周要请秦小姐在外边吃至少两次饭，为秦小姐买衣服，两人还经常一起去看演唱会、泡吧、上茶馆等，而且男友每次接秦小姐时，都是打车过去。另外还有鲜花、小礼品、生日礼物等其他开支……
这样累计下来，男友每月在秦小姐身上的开支就高达2000元，几乎占了他收入的一半。当然，秦小姐对此还是很受用的。
其实，两人的这些开支很多是属于“浪费型”的，比如适当去餐厅吃饭，追求一下浪漫情调未尝不可，但每周两次也无必要；其他各种开支有必要减少或改用更省钱的方式。并且，对秦小姐的来说，男友就算投入这么多的“爱情资金”也不是“万无一失”的，一旦两人感情出现变故，即使在自己身上花了很多钱，也可能会挽回不了两人的感情。
热恋与两人刚刚相识有所不同，无论是男方的钱还是女方的钱，都是未来小家庭的共同财产，所以作为女性不能以男友对自己花钱是否大方作为衡量他是否爱你的标准。如果这个男人精打细算，适度消费，这样“会过日子”是为了两人婚后的长久幸福，那么这种男人实际上是更可信赖的。对于热恋中的男女来说，如果善于理财，不仅不会影响感情，反而能为婚后的生活打好经济基础。
（1）掌握省钱的技巧
俗话说“吃不穷，穿不穷，算计不到要受穷”，恋爱期间的男女“不当家不知柴米贵”，在花钱上缺乏算计和比较，造成了很多浪费。因此，两人从恋爱的开始就要学会精打细算，科学消费。尤其是女方，缜密的心思更能帮助男友为两人的未来一起理财，比如购置必要的炊具自己做饭，既能练手艺又比去饭店吃饭省钱；约会和出行能坐公共汽车就尽量不打车，郊游可以选择骑自行车和自助野炊；两个人如果都具备上网条件，尽量用网上语聊，这比打电话便宜；同样是电话联系，发短信比通话便宜，小灵通比手机省钱……这些生活中的省钱窍门要靠自己慢慢学习和琢磨。女性提早学会“勤俭持家”，会更能抓住男友的心，也更有助于将来的家庭幸福。
（2）建立一个爱情账户
进入热恋状态的情侣每天要粘在一起，肯定要花钱。在双方尚不太了解的情况下，实行消费AA制还能说得过去，但到了一日不见如隔三秋的亲密程度，再各掏各的钱就显得“生疏”了。这时，两人不妨考虑设立一个爱情账户。可以根据感情进展程度，每人拿出工资收入的一定比率，既可以是收入的全部，也可以是收入的一部分，甚至是十分之一，每月定期存入“爱情账户”，用这个账户的资金来支付热恋期间的各种开支，这样会比较公平。
另外，这个账户也可以作为爱情的抵押金，约定“谁先变心，账户里的钱就归另一方”，进入婚姻之后也可以继续借鉴这种爱情契约的模式。实际上，“爱情账户”在这里还起到了约束和巩固恋爱、婚姻关系的作用。
21.帮助男友做好理财规划
我们常常听到这样的话：“别谈钱，谈钱俗气，太伤感情！”充满铜臭味的金钱在充满玫瑰芳香的爱情面前，看起来确实有些庸俗。但是，谈感情真的不能谈钱吗？
切记：千万不要以为谈感情不能谈钱！谁要真相信了这句话，谁就会上当，最好落得连情也没得谈。
其实，保证爱情质量固然重要，但也要学会规划未来，尤其是准备结婚的情侣。两人之间如果总算计钱的事，似乎是有点庸俗，但若没有正确的理财观念和激计划，爱情之舟早晚会搁浅。因此，恋爱中的男女更应该把握好理财规划问题，毕竟以后的日子还很长。
白小姐与男友相恋三年了，近期打算结婚。在三年中，白小姐和男友有一套比较合理的理财规划，其实很简单，就是尽量不买不必要的东西。她和男友都是很务实的人，白小姐从来不要求男友买花一类的礼物，她认为在经济条件没有达到高水平时，那些华而不实的东西只是一种浪费。
而且，她还经常和男友为未来的生活和发展制定、修改理财计划，并严格执行。这样，两人共同攒钱，经过三年的努力，终于买了属于自己的房子，现在就该考虑结婚的问题了。
也许别人觉得他们的日子过得很清苦，缺少浪漫爱情的滋润，可事实上，虽然两人计划性比较强，但他们都喜欢旅游，每年都准备一些旅游基金，出去玩一趟。因此，两人生活得快乐而充实。
与女性相比，男人的身体里大多天生就有着一股爱冒险的气质，而女性做事通常更加谨慎。由于性情和想法的差异，男性和女性在投资理财上也存在着不同的观念。相对来说，女人比男人更善于理财。因此，作为女性，可以帮助你的男友做一份更适合的理财规划。
（1）打理好日常的消费和支出
在女朋友面前，男性花钱往往都比较大手大脚，追求阔绰，其中这样导致很多支出都属于不必要的浪费。而与男性相比，女性的情感更细腻，做事也更细心，且更懂得量入为出，因此女性不妨发挥这方面的优势，接过打理两人消费和支出的责任。但也要注意，有时候女性可能会太拘泥于“省小钱”，而一旦考虑不当，这样的思维模式就可能导致后续的消费支出增多。
（3）多与男友进行理财方面的沟通
冲动、固执、好面子、太自信，这些几乎是所有男性的通病。如果将这样的态度放在投资领域中，其结果是男性往往更愿意相信自己的判断而忽视别人的意见，从而造成投资损失。因此，作为女友的你，要注意男友的投资理财规划，利用自己的沟通力多收集资料，从而使你的沟通力和男友的思想相结合，帮助男友完善他的理财习惯。
（2）适当给予男友一定的投资意见
男性做事情比较大大咧咧，在投资上，往往会因为缺乏细心而出现投资问题。作为女友，你可以适当对男友的投资问题提出意见，因为两性看问题的角度不一样，男人忽视的地方，也许女人就能看出问题来，这样便能帮助男友更好地完善投资计划。
22.买房非要靠父母吗？
有很多女同胞，在结婚前由于各种原因暂时和父母住在一起，由于不用自己承担任何生活费用，因此钱基本上都是自己赚自己花。有的女性可能觉得反正身后有个依靠，钱花完了还可以朝父母要，于是在花钱上无度，任意挥霍，钱越多却变得越穷。
张小姐，27岁，在一家销售公司做营销代表，每月收入7000元左右，有男友，已经到了谈婚论嫁的阶段。她是父母的独生女，现在与父母住在一起，因此不需要她负担任何生活费用。平时花钱大手大脚的张小姐虽然很少向父母和男友求助资金救急，但每月薪水也是花得没有剩余。
最近，张小姐和男友已经开始商量结婚的事了。但是要结婚，就需要有个自己的“窝”。张小姐和男友都不想租房生活，想拥有一套属于自己的房子。可是平时花钱如流水的张小姐几乎没有任何积蓄，依靠男友的那点积蓄连一套房子的首付都紧张。男友的家庭条件不算富裕，而张小姐家庭条件比较好，于是两人一商量，张小姐便想开口朝父母要钱买房子。
事实上，现在像张小姐这样向父母要钱买房的年轻人不在少数。结婚是人生大事之一，而购置婚房则是很多年轻人结婚议程中的重要内容。有关人员曾做过一项调查，在很多人购置婚房的计划中，都会将父母的积蓄计算在其中，由父母来付首付，然后自行承担银行按揭贷款已成为“很流行”的婚房购买方式。
如今在购房市场上，很大一部分都是购置婚房的年轻人，两居室、设计前卫、100平方米左右户型的房子最受年轻人欢迎的。而婚房多倾向于购买较大面积的一手房，一方面是传统观念的原因，希望“新人新气象”，能够一步到位解决婚后居住问题；另一方面，很多新婚者在购房时，也为未来生育子女考虑好了居住空间，还有的购房者为将来的孩子做好教育准备，将新居定位在重点学校附近。
房屋价格贵，自己的积蓄根本承受不了，所以只能向父母伸手了。对此很多年轻人认为：反正父母的钱以后也是我的，只不过我提前花了而已。
然而，你父母的钱真的属于你的吗？要知道，父母供我们读完大学，他们已经尽到父母的责任了。结婚买房子的时候，可不可以靠自己呢？
房子涨的太快，银行利息太高……的确，这些都是理由。但这是年轻人应该承受的压力，你不能让这个世界上对你付出最多跟你最亲近的人来承受。父母的钱，不如就留给他们，让他们有安定的晚年，幸福的生活。
实际上，结婚时应理性购房，量力而为。最好能在准备结婚时有一个比较好的理财规划，将购房计划纳入到理财规划之中，既可买到满意的房子，又能减轻父母的负担。
于小姐是某保险公司营销代表，月收入8000元左右，男友张先生是某科技公司软件工程师，每月收入12000元左右。于小姐与父母住在一起，平时不需要她负担任何生活费用。她每月的花费在服饰和名牌化妆品上的钱约4000元；在外就餐、娱乐费用约2000元；交通费花销合计在600元左右；最少400元的手机通讯费。男友张先生目前在单位附近租房居住，每月租金为1500元，基本生活费2000元左右，其他花销为1500元，每月有近7000元的结余。
双方父母都希望他们尽早结婚，并愿意分别拿出5万元资金作为两人的结婚费用资助，但是两人不想用父母的钱结婚购房。张先生工作多年，自己有30万元积蓄。两人打算一步到位在市中心买一套三室户新房，以每平米1万元、130平米推算需要130万元，首付及装修至少需要50万元。
但是他们现在手里只有30万元，按张先生每年结余10万元推算，目前20万元的资金缺口至少还要积攒两年，难道结婚买房非要一步到位，再等上两年的时间？
其实我们从张先生和于小姐的资产负债分析可以看出，他们的收入都比较稳定。但是收入来源单一，也没有任何投资，资产的收益率太低，没有得到很好地利用。从收支分析，张先生收入与支出之比还算合理，而于小姐收入占两人总收入的40%，个人支出却占总支出的比率约60%，基本无节余和储蓄，将首付筹集及以后的还贷压力都集中到了张先生一人身上，这显然是不合理的。
（1）减少不必要的支出
于小姐每月的花费占了个人总收入的90%，但若在服装化妆品上将每月4000缩减为原来的30%即1200元，合计每年可节省45600元。另外，张先生可以暂时住在准岳父母家中，这样既节省了房租也能减少部分的生活花费，合计能节省28000元。两人的年支出就缩减为7万，一年可以积攒17万元。
（2）利用双卡理财
于小姐日常开支较大，可考虑使用信用卡消费，并结合借记卡管理收支。比如民生银行推出的双卡理财就可以选用。只须开办民生银行借记卡与信用卡，消费使用民生信用卡，不占用日常资金，享受长达51天免息期。
（3）组合投资，提高资金收益率
为了提高资金的使用效率，两人现有的30万资金可做一些收益较高的短期投资。可将6万元投资货币基金和银行储蓄理财，作为应急准备金；将21万元投资至中等风险的债券型或混合型基金，可选择历史业绩较好的基金产品2～3种分散投资；剩下的3万元可投资于股票型基金。
（4）选择银行贷款，降低贷款利息
在筹集买房资金后，可以选择银行按揭贷款。目前很多银行办理贷款手续也比较方便，于小姐可以选择。同时，一些银行还设有贷生利理财账户，也可以作为投资的另一个好方式。它兼具了类似提前还款节省利息和手中仍持有资金以做大额应急准备金的双重优点。
一年后，现有30万资金再加上每年积攒的17万，同时再加投资收益2万元，合计49万元，基本已经满足首付加装修了。
其实，从上我们可以看出，结婚买房不一定非要靠父母帮助，如果两人善于理财，完全可以通过自己的能力购置新房，组建幸福的小家庭。尤其是女性，在平时消费的每个环节上都尽量节约一点，积少成多，该存的存，该投资的投资，多为将来想想。
23.令人为难而又重要的婚前协议
你和你的白马王子已经订好了结婚的日期，也做好了礼服，买好了钻戒，就准备走进结婚礼堂了。但是在此之前，你是否想过需要一份婚前协议？
2005年4月9日，查尔斯迎娶卡米拉。之前，查尔斯的律师曾提醒查尔斯应签署一份婚前财产协议，以防不测。但查尔斯没有接受这伤感情的建议。作为温莎王室成员，查尔斯的身家约为3.46亿英镑，2003的财务报告显示他的税前收入为1190万英镑。最大的一部分收入是查尔斯每年从康沃尔公爵领地的不动产获得的收益，用来支付他和两个儿子的开销。这部分收入属于英国王室，在婚后将自动受到财产保护，即便离婚也不会受到财产分割的影响。此外，查尔斯还创办食品公司，从事房地产交易，卖掉部分从世界各地收到的礼物，这部分收入完全归查尔斯个人所有。结婚后，这部分财产自然就属于家庭共有财产了。如果离婚，卡米拉是有权分割这部分财产的。
查尔斯的表现虽然乐观，但律师的提醒也不无道理。1995年，查尔斯和戴安娜离婚时支付的巨额费用几乎让查尔斯破产，他不仅要一次支付给戴安娜1750万英镑“离婚安置费”，还要每年支付给她50万英镑的办公费用。当时的查尔斯并不像现在这样有钱，为支付这笔费用，他变卖了所有的投资证券和股票，还从母亲那里借了几百万英镑。查尔斯的个人财政顾问比格内尔说：“戴安娜带走了查尔斯的每一个便士，简直是把他送进了‘洗衣店’。”查尔斯称这次离婚为“最血腥的离婚”。
也许你认为自己不会走上这一步，但是世事难料，我们谁也保证不了未来的生活中会出现怎样的变故。结婚是两个独立的生命结合在一起，也是两种独立的理财记录和状况结合在一起。你和你的白马王子要为新的共同理财经历和决策奋斗一生，成功的钥匙就是为应付将来的一切做好准备。
由于新婚夫妇大都经历了很长的“单身贵族”期，所以许多人对婚后生活或多或少都感到有些心里没底；另一方面，现在的“单身贵族”中大多数人都缺乏理财经验，尤其是女性，每月的收支安排非常随心所欲，所以结婚后如何打理小家庭的财产，怎样根据家庭经济收入情况，建立起合理的家庭理财制度，对女性来说确实是一项严峻的考验。
而且，在结婚前制作一份双方都可以接受的、内容清楚，且不违反法律的财产协议，既可以使夫妻不再为自己的财产状况而担忧，又可以成为今后解决财产纠纷的关键。由于个人的法律知识方面的限制，这份重要的协议最好还是由经验丰富的律师来起草，或个人在起草后由律师检查。特别需要注意的是，如果你属于家产比较庞大的女性，律师最好有理财方面的经验，这样他会分析你的财富分布，建议你在结婚后应作出哪些财务安排，并向你解释结婚会对你的财产造成怎样的影响。
（1）婚前协议，不够浪漫但很现实
或许你认为婚前协议是对彼此缺乏信任的表现，签订它是件很为难的事。但是，它也可以是双方在结婚时就某些问题达成一致的声明。它还能让你和你的伴侣知道，如果婚姻破裂会有什么结果。它也许不是准备结婚时最浪漫的话题，但却是非常重要的一步，你们至少应该考虑草拟一份婚前协议。从法律角度讲，在下列情况下你最好签订一份婚前协议：
你有一些想自己保留的财产；
你以前有婚生或非婚生子女；
你拥有一家公司；
你以后会有很大的机会成为知名人物；
你会继承许多钱或其他资产；
你有需要继续履行的家庭经济义务；
一方挣钱比另一方多很多。
你需要和你的未来伴侣彼此留出足够的时间，以便双方都能考虑一下婚前协议。这样不但能让你们对彼此的情况有更清楚的认识，还能使婚前协议更为完善。
如果你已经结婚或婚礼很快就要举行，而你还想签订某种财务协议，可以选择婚后协议，这与婚前协议的基本作用是相同的。婚后协议经常是在一方变得富有并想保护自己的财富时签订的。
（2）婚前财产协议涉及的内容
不用说，婚前协议可能成为你们爱情的敌人，因为相互信任才是婚姻成功的基础。可是婚前协议无疑在告诉对方：我不信任你。它使放弃婚姻变得容易了。沉浸于恋爱的幸福中的女性是否有必要和你的未来一半谈这个问题？实在应该极其谨慎，否则会产生不必要的摩擦。这也是许多新婚夫妇对婚前协议望而却步的缘故。
但若你和你的男友都成熟到足以能处理这个敏感问题的话，那么也需要在不受任何压力的情况下，本着守信的精神去签立婚前协议。婚前协议的宗旨是公平合理。公平合理不等于平均，但任何偏袒一方或带强迫性的婚前协议都将埋葬你们未来的婚姻。
婚前协议主要涉及下面几条：
区分夫妻共同财产和一方财产。这意味着可以把法律规定的夫妻一方的财产，如一方在婚前所有的房产，约定为夫妻共同财产；也可以把法律规定的夫妻共同财产，如工资收入，约定为一方财产。协议双方可约定财产方面各自的权利和责任，不论财产取得的方式和地点。
可以约定管理和控制财产的方式，如购买、出售、使用、转让、交换、放弃、出租、扩张、出让，或者设定股权、抵押、承受债务、处置等，或者其他权利。
可以约定在分居、婚姻解除、一方死亡或者其他事由下，财产的处置方式。
可以约定赡养费的修改和免除。
可以约定通过制作遗嘱、信托，或其他方式来执行本协议的条款。
可以约定从人寿保险中取得的死亡赔偿金的所有权和处置权。
事实上，婚前协议并非只是为了保护婚姻中的富有者，婚姻中的弱者也可以用婚前协议来保障权利。如今，男女虽然有平等的工作机会，但事实上许多女性牺牲了本来可以用在事业上、工作上的成就来支持丈夫的事业。一旦离婚，女性在必须自谋生路时往往吃亏。这对女性来说是很不公平的。但若婚前协议定得好，就等于对自己有了一层保护。比如妻子辛苦地帮助丈夫读完大学，出国留学，最后却被丈夫抛弃，这样的事时有发生。我们传统的做法只是对“陈世美”式的丈夫进行道德上的谴责，除此之外无能为力。如果有婚前协议，就可以规定丈夫在一定条件下必须给予妻子相应的赔偿，这也就在法律上保护婚姻中的弱者。
另外，婚前协议的当事人在婚姻失败或配偶身故后，还能将命运掌握在自己的手里，使自己能够根据自己的理智判断来处理财务，而不必依赖法院。
需要注意的是，签立婚前协议的双方都应有各自的律师，不宜共聘一位律师。如果让一个律师一手包办，日后一旦上了法院就会都认为自己的权利没有得到充分的代理，因此协议是不公平的，法庭也不予认可。
24.结婚开支知多少
“成家”和“立业”是年轻人首先要做的两件事情。两者的区别在于，“立业”的同时可以赚回白花花的银子，而“成家”则需要大把大把地往外掏钱。
但是，对于每个人来说，结婚都是人生中的大事。尤其对于女人来说，披上洁白的婚纱的那一时刻肯定是一生中最幸福的时刻。因此，日常生活什么都可以马虎，唯独结婚是不能马虎的。近两年来，我国每年用于婚庆消费的支出高达4000亿元，每对情侣的婚礼消费在13万元左右，这其中包括装饰装修、家具家电、旅游和婚礼费用等10多项费用，再加上其他的支出，数字非常惊人。
有位女性朋友曾对结婚的各项开支进行过简单的预算，其结果是：以普通标准计算，男女双方结婚的总开支累计将近20万元！这笔费用，对于大多数男女来说都不是简单的小数目。
（1）结婚开销有哪些
对于每对新人来说，究竟结婚开支为何会如此昂贵呢？具体来说，结婚的开支主要包括下面几项：
①新居
对新人来说，结婚就意味着有了一个属于自己的家，那么婚房在一定程度上是必不可少的，也是结婚开销的大头。买房子要花上数十万元，即使分期付款，首付至少也在十几万元。再加上新居的装修、家具、家电、生活用品和装饰品，林林总总花在房子上的钱就已经够可观了。可以说，结婚就是一次“开心的破财”。
②婚纱礼服
结婚是很多女孩子的梦想，因此在婚礼上，一件衬托浪漫、典雅的洁白婚纱是必不可少的，而婚纱的价位从几百到上万价格不等，对女性来说是一笔不小的开支。
除了女方的婚纱外，男方的服装也是必须准备的。
③婚纱照
婚纱照见证的是每一个新娘一生中最美丽的时刻，在定好结婚吉日后，首先考虑的就是拍婚纱照，留下婚姻生活的第一个印记。目前，影楼的婚纱拍摄一般从1000多元到上万元不等，而价位在2000～5000元的中等消费更受年轻人的青睐。
④首饰
结婚肯定少不了首饰，包括配婚纱的项链、手链、戒指、耳环等，尤其是作为婚姻的证物——钻戒，是新人们一笔不小的开支。一般来说，30分以下的单颗美钻钻戒已经足以表达爱意，且又能被一般收入阶层的人士接受。如果经济条件允许的话，选50分以上的钻饰更好，因为50分以上的钻石已经具备了相当的保值、增值能力，有一定的投资价值，当然也价值不菲。但在购买钻石首饰同时，一定不要忘了要求商家出示国家级检测部门的鉴定证书。
⑤婚宴
结婚是一件大喜事，自然少不了请亲朋好友来祝贺。因此，婚宴也就成为整个婚礼消费中最为重要的一个环节。据统计显示，婚宴支出也是婚庆消费的大头，约占消费支出额的70%。婚宴当中包含的内容也相当广泛，包括婚车、现场摄像、新人化妆、婚礼主持、婚礼现场布置等众多项目。一对新人结婚消费支出平均至少达2万元，而对一些家境较好、收入稍高的新人来说，结婚消费额还会高出2～3倍。
⑥庆典
要举行庆典，就必须要找礼仪公司租车，但现在许多租车公司也都设有礼仪专用车，而这些车大都身价不菲。从普通的奔驰、宝马、林肯、凯迪拉克到超豪华型的劳斯莱斯、加长林肯、加长凯迪拉克，这些车几乎80%用于婚礼，最昂贵的豪华车每天的租用费用高达3000元。在结婚旺季里，很多时候甚至要提前3个月预约，才能租到礼宾车。当然，这也是一笔不小的结婚费用。
⑦婚礼主持
婚礼主持人主要有客串主持、业余主持和专业主持。客串主持一般可由结婚新人的朋友担任，而专业主持是经过专业培训并持证上岗的人，“身价”也随名气水涨船高。现在一般婚礼主持的费用在400～1200元之间。
⑧蜜月旅行
新人对浪漫的蜜月旅行充满了憧憬与期待，但也必须准备好度蜜月的银子。因此，新人需要精心规划，先从报纸、杂志或上网查看各种旅游促销套装，如航班打折优惠信息，连锁饭店优惠住宿信息等。选择一处双方都十分向往的地点，如果你们已经确定了旅行日期，你们也可以选择去那些不处于旅行旺季的目的地，这样不仅能节省不少开销，也避免了旺季的人群拥挤。
（2）结婚省钱金点子
结婚是人生当中的头等大事，从筹划结婚到正式步入结婚殿堂，婚事对于每个家庭来说都是一笔不小的开支。但如果能够共同规划，把钱用在刀刃上，不但可以缓解结婚所带来的经济压力，还可以通过共同的合理理财带来快乐，并为今后幸福美满的婚姻生活奠定坚实的基础。
以下几种结婚省钱金点子，希望能帮你举办一个滋润的婚礼。
①全权委托婚庆公司
如果你和男友都没有太多的时间准备婚礼，不妨找一家可靠负责的婚庆公司，要求婚庆公司提供一站式服务，这样便能帮你们节省不少时间和精力。如今的婚庆公司非常多，同台竞争可以压缩不少报价，让你们省一笔不小的费用。
②选在淡季举行婚礼
大多数新人都喜欢将婚期安排在五一、十一、元旦、春节前后，这就会导致宴会场地、婚纱礼服、礼车及捧花的价格都随之飙涨。如果你不想因此多花钱，建议你们不妨将婚礼选在结婚淡季举办，这样不但能够享受到较好的服务，还能减少一些不必要的开销。
③将喜宴设在早晨
如果没有特别的原因，不妨将宴席订在早晨。这听起来似乎有点不可思议，因为按照习俗，喜宴应该在晚上开席。但若你和男友是一对年轻的新人，双方家长也能接受这种西式的宴请方式，建议你们开一个美丽的早餐派对，这绝对要比晚宴省钱，因为许多人在中午以前是不会喝太多酒精饮料的，所以仅是酒水费就可以节省很多！
④紧缩银根，能省就省
如果上面的方法行不通，那么你也可以采取一些常规的省钱办法。比如婚纱摄影是结婚的大支出，那么不妨尽量控制在2000～4000元左右。你们完全可以要求影楼省去赠品，在现金花费上争取最低。目前，市场上婚纱的出租价格多在100～800元左右，即使拍婚纱照可免费租借礼服，也是“羊毛出在羊身上”。在一些专门的门店，婚纱售价一般为100～300元，不但干净且有特殊的保存价值。新郎的西装大多比较昂贵，因为西装在婚后依然能穿，所以很多人会选择购买价格不菲的西装。这时不妨选择在打折季节购买价美物廉的西装，既能穿上好西装，又不会花费太多。同时，你也可以不用影楼提供的后期制作放大照，而去找专业的彩扩店冲洗，仅这一项就能节省三四百元。另外，影楼隐藏了很多“二次消费”项目，比如新娘化妆品、租借首饰，还有多拍的相片底片都需要另行付费，加一项就要50元，因此拍照前一定要咨询。
实际上，诸如此类的节省结婚花费的方法还有很多，但有人说的好：“只要有真心，100元办个结婚证就可以。”的确，对于你和挚爱的新郎来说，毕竟婚后的幸福才是最重要的。
25.婚前巧妙处置财产
来自上海的一份数据显示，在结婚登记的新人当中，有7%的人会做婚前财产公证，而且这一比例还在逐年增长。这种契约关系延续到婚姻当中，近年来还出现了夫妻AA制协议等。在理财热一浪高过一浪的今天，准新娘、新郎们，常会被密友问候的一句话就是：你公证了吗？
方小姐在与老公结婚前，也做了婚前财产公证。她认为，婚前财产公证与感情并无太大关系，重要的是给日后的财务管理一个说明。因为平时都比较热衷于购买一些理财产品。但是投资势必有风险，所以两人希望不要给对方带来太多的债务烦恼。
很多像方小姐这样的年轻人，在婚后仍然习惯于财务独立，婚前财产公证事实上被他们赋予了新的内容与使命。
但是，有些女性对于婚前财产公正这种比较直接的处理金钱的方式还是抱着不太能接受的态度。唐小姐在一家外资金融企业工作，月收入7500元，是一个典型的白领女性。与男友相处三年，感情一直不错，但在不久前的谈婚论嫁之际却分道扬镳。原因是名下有几十万元存款的男友提出要在婚前进行财产公证，这令唐小姐大为恼火，她无法接受这种过于直白的划分双方财产的方式。
然而，这次失败的感情经历也让唐小姐开始正视婚前财产问题了。几年的积累，使她在银行也有了近十万元存款，她也开始怀疑自己是否愿意把这些钱全部带入婚姻生活。看到周围朋友的婚姻越来越多地亮起红灯，唐小姐也希望找到比进行婚前财产公证更含蓄一些的方式来安排结婚前的私人财产。
实际上，随着社会的进步和发展，有关个人财产的保障问题已逐步成为时下青年男女关心的话题。但很明显，婚前财产公证还不是特别符合中国人的传统习惯。即使是年轻人，也有很多人无法接受这种方式。虽然法律规定婚前财产归各自所有，但因双方结婚后，对财产的共同使用、消耗和经营，使得个人财产很难再与共有财产进行明确地划分和认定。
那么，女性该选择何种方式来处置自己的婚前财产呢？
在国外，婚前财产的处置主要有三种方式，即个人信托、人寿保险和法律约定（包括投资股权或房地产等）。但因为个人信托业务目前在我国还没有发展起来，所以现阶段人寿保险和法律约定可以作为我国婚前财产安排上的借鉴。
（1）通过购买保障型保险为意外事故和突发事件做准备
如果你在婚前没有太大的家庭压力或其他经济压力，此时可以先购买一些较低的保障，婚后再根据你和丈夫双方收入情况追加保额。
同时，购买基金型保险产品还能让女性在获得自身基本保障的同时为未婚的婚姻生活预留出可自由支配的财务空间。如今，很多夫妻都在为各自父母、亲戚的花费问题上意见不一，如果婚后再擅自动用夫妻共同财产，必然会让这类矛盾更加激化。而婚前用自己的财产购买一些万能保险，便能很好地解决这一问题。
另外，你也可以选购一些分红型寿险，这样你便能根据自己的保障需求和财力状况调整保险额度、保费及缴费期，并能方便地从投资帐户中提取资金，以达到保障和投资的双重功能。
不过有一点你要注意，在单身时购买保险要看你的缴费形式。若选择一次性付清，则为个人财产；若保费在婚后也要继续交付，那么婚姻期间的保费就是双方的共同财产了。
（2）投资股权
根据我国新《婚姻法》的规定，个人在婚前投资的股票权益在婚后也属于个人财产。但需要注意的是，你在婚前购买的股票权益一般难以取证为婚前购买，因此也存在一定的风险。
（3）购买房产
这也是单身女性可以考虑的选择。用自己的名义按揭购买一处较小的房产，可以留待将来做投资用。
总之，女性在婚姻中是处于弱势地位的，这也决定了单身女性应在婚姻关系缔结前做一个合理的理财规划和设计，建议在婚前与男友书面约定婚姻关系存续期间所得财产及婚前财产的归属，避免日后出现问题时发生纠纷。如果出于感情方面考虑不愿做约定，也可以对重要财产采取保留所有权证据的做法。
26.婚后理财，从蜜月开始
钱的多少与婚姻幸福没有太大的关系，但却和吵架次数大有关系。与你的亲密爱人步入新婚殿堂后，别忘祈祷“钱”景美满。钱不只是一堆钞票而已，看似单纯的数字背后，隐藏着你和他对金钱的情感经验和负担。作为女性，我们要学会拨开迷障，不让钱的力量摧毁玫瑰与月光的浪漫。
婚前，我们多少都是有点清高的，不好意思和他谈论钱。但是现在你需要和他交流一下：是看到存折里的数字节节上升最有成就感，还是面对奢侈品毫不犹豫刷卡时最畅然？
脱下最后一层面具，你应该和他坦陈一下各自金钱观，一起规划一些你们的远大“钱程”。而这个理财话题，在蜜月里谈论是很合适的。因为这个时候你们最有时间，心情也最放松。
（1）展望长期“钱”景
进入婚姻的围城，我们要面临的就不再是花前月下、郎情妾意了，而是普通得不能再普通的柴米油盐、吃喝拉撒了。这需要你和他仔细地盘点一下日常消费情况，当然这可能让你们产生争执，那就首先展望一下长期“钱”景吧，心平气和地达成共识。不论是度假旅游，还是房、车升级，甚至“造人计划”，讨论一下需要多少时间、积攒多少钱才能达到目标，再罗列出N种投资方式……，这种明确而按部就班的计划，可以大大减轻你们心中对未来的不安及疑虑。
处理好这些后，再回头讨论起日常“硬性开支”。房租或房贷、水电煤等费用，由公共的存款账户支付。根据各自收入的多少，每人拿出公正的份额存入这个公共账户。
缴纳这些费用也是一件琐碎的事情，一不小心账单就会过期。便捷的方法是在银行开设一个专用账户用于自动交付各种公共事业性收费，不少银行都受理此类业务。
（2）为幸福买份保险
在戴上婚戒的幸福时刻，我们就许下心愿：照顾我爱的他一辈子。但是，用爱意、用承诺来照顾还是远远不够的，还应有份保险单。
刚刚建立的小家庭抗风险的能力不是很强，所以在这个阶段你们购买保险的方向宜以保障为主，比如寿险和意外险等保障型的险种。在购买寿险时，寿险的保额应与贷款金融额相同，而且应为房屋的贷款人购买，这样才能确保万一发生风险后能继续还贷。其次，还要考虑意外险种以及一些附加医药补偿、每日住院和重病监护补偿等。
另外，如果你们经常外出度假，还应该购买假期旅游险。保费虽然不高，但可以获得家庭财产损失、家具用品被盗损失、现金珠宝盗抢损失等赔偿。如果养宠物，还需要个人责任险；请钟点工还需佣人责任险；有空房出租的，可以选一个租金收入损失险。
还有一个保险问题虽然有点远，但也应该成为你们关注的重点，那就是为未来的宝宝做个打算。作为未来的妈妈，你应该提议为孩子提前买一份保险，为其提供一份相应的人身保障，从而增加自己保护孩子的信心。而且，保险还可以作为宝宝日后的教育费用来源之一。
至于这些保险具体怎么买、买多少，最后能找保险专家咨询。保险专家会根据你们的经济情况来为你们推荐合理的保险。
（3）为以后的投资做好打算
从不计成本的单身经济到需要精打细算的合伙经营，尽管你们之间真爱无敌，但作为未来家庭中的“半边天”，女性朋友还应该和另一半探讨一下未来的投资情况。
当然，这也需要你们两人理清目前的财务状况，然后根据具体经济能力和抗风险能力选择适合自己的投资产品，最好找相关的专业人员为你们量身定制一份投资策略。如果投资恰当合理，相信不久后你们就能尝到新婚第一次“两个人算”的美妙滋味。
测试：你是败家女还是小富婆
就算你真的腰缠万贯，但若没有理财本事，最后也可能成为一个不折不扣的“败家子”。如果你善于积累财富，即使是靠很少的原始积累，也可能会滚成大雪球。进行下面的测试，来看看你是否具有正确的理财观念吧。
1、如果你与好友出去旅游，进入当地饭店后发现今天饭店准备了下列三种纪念品，你会选择哪一个？
A下次光临用的9折优惠卡（1分）
B 附近知名主题乐园的免费入场券（2分）
C 晚餐点心、蛋糕（3分）
2、如果你与朋友约好见面，但当你到达约好的地点时，发现对方还没有来，这时朋友打电话告诉你，她要晚10分钟到。在这10分钟里，你怎样打发时间？
A 到书店看看书或杂志（1分）
B 到咖啡厅去喝杯茶（2分）
C 到百货公司去逛一逛（3分）
3、闲暇无事的假日，你会通过下面哪些事来打发时间？
A 打游戏或上网（1分）
B 一个人呆呆地看电视或杂志（2分）
C 打电话找朋友闲聊（3分）
4、下面三个选项中，你最想住的房间是哪个？
A 可按照自己喜好摆设家具，大约10平米的套房（1分）
B 房屋低矮，但视野开阔，阳光充足（2分）
C 房间没有特别之处，但有一个3平米大小的阳台（3分）
5、当你打错电话时，你会怎样处理？
A 再次确认“请问您的电话号码是××吗？”、“您不是××吗？”（1分）
B 马上向对方说：“对不起，我打错了。”然后挂断（2分）
C 自言自语地说声：“啊！打错了！”或一言不发挂断电话（3分）
6、你与四个朋友去郊游，每人都需要准备午餐，现在分派任务，你会准备以下哪道菜？
A 煎蛋或炸物（1分）
B 三明治（2分）
C 八宝饭团（3分）
7、以下三种家务事，你最讨厌哪一种？
A 烫衣服（1分）
B 打扫卫生（2分）
C 做饭（3分）
8、与异性约会时，你最受不了他的哪种行为？
A 接到朋友电话聊个不停（1分）
B 在你说话时打哈欠（2分）
C 乱瞄其他女生（3分）
9、若你在公交车上看见三个座位，你会选哪一个坐下？
A 看起来很高雅的老夫妇旁边（1分）
B 两个与你年纪相仿的女生中间（2分）
C 可以瞥见帅哥的位置（3分）
10、当你走在半路时突然下起雨，看着雨势越来越大，而你又必须去某地，你会怎么办？
A 先找个地方避避雨再说（1分）
B 买把伞走过去（2分）
C 坐计程车过去（3分）
11、早上正准备出门，突然发现钥匙不在平常的位置，你最先想到它会在什么地方？
A 昨天穿过的衣服口袋里（1分）
B 包里（2分）
C 地板上（3分）
12、如果你总是随身带着一张照片，一有机会就想向别人展示，你会带哪张照片？
A 自己超可爱的宝宝照（1分）
B 去旅行的照片（2人）
C 跟现任男友甜蜜的合照（3分）
分析：
17分以下：你的理财观念非常扎实，平时就有存钱的习惯，也擅长省钱，就算你的收入很微薄，也能够安排好日常生活，所以你的生活不会出现太拮据的窘境。但是，你却经常出现犹豫不决、该用不用的情形，有捡便宜货的倾向。从现在开始，你应培养当用则用、大刀阔斧的勇气。
18～24分：你的理财观念比较普通，对于游玩、打扮、喜欢的东西、必要的开支你都消费得起，同时也能适度储蓄，对省钱有兴趣，是所有类型中最稳定的。但是，你不擅长应对收入骤减的状况，一旦出现这类情况你就会手足无措。
25～31分：你的理财观念有些马虎，你会经常疯狂购物，也经常无法掌握账户里的余额。不过，一旦你有了坚定的目标就会马上拼命存钱，日常开支也会节省到最高点，与先前完全判若两人。建议你多培养储蓄的好习惯。
32分以上：你的理财观念几乎为零，你凡事不分轻重缓急，容易挥霍无度，用光了钱就会拼命刷卡。建议你多培养勤俭节约的美德。根本没有理财观念的你，最好能审视思考自己的最佳存钱方法，不妨多向控钱有方的朋友学习。
