随着金融业的发展，除了借记卡、提款卡等储蓄卡之外，信用卡也得到广泛使用。信用卡是一种简单的信贷服务，持卡人持信用卡消费时无须支付现金，待结账日时再行还款。简言之，就是先消费，再还钱。
据说，信用卡是由可以记账消费的会员卡发展而来的。有一天，美国商人弗兰克·麦克纳马拉在饭店吃饭后，发现没有带钱包。虽然他打了电话叫妻子送钱到饭店来付账，但是面子上仍然觉得难堪。正是这次尴尬的遭遇让麦克纳马拉产生了创建信用卡公司的想法。
1950年，麦克纳马拉同好友施奈德共同创建了Diners Club（大来俱乐部，大来信用卡公司的前身）。Diners Club为会员们提供了一种会员卡——能够证明自己的身份，并能够记账消费。很显然，这种卡片就具备了商业信用卡的基本要素。
信用卡解决了“麦克纳马拉式”的尴尬，使人们消费的时候不必带着大把的现金，甚至使人们可以在没有发工资的时候先购买生活用品，然后再还上。这给人们带来了很大的便利，对于爱面子的中国人来说，更是如此。比如请客吃饭的时候，预先准备了500块钱，虽然告诉朋友们一定要吃好，但是心里总在担心——一旦超出500块钱，自己就很没面子了。可是有了信用卡就好办了，不管吃多少，结账的时候直接刷卡，等朋友们走了之后再去查账、还账，当然就不会有任何面子问题。
除了面子问题外，信用卡还为广大消费者带来很多实实在在的便利，很多交易都可以从各个商店转移到信息系统，如电话订机票、网上购物等；到外地旅游，甚至到国外旅游，都可以不必带现金……总之，信用卡为我们减少了麻烦，节省了时间，而且还可能带来一些增值服务。
但是任何事情都具有两面性，信用卡也给不少朋友带来了恶性负债。很多朋友觉得，不知道怎么回事，就莫名其妙地生出很多需要偿还利息来。
事实上，信用卡当然也是要挣钱的。最主要的形式就是从商场获得提成。也就是说，我们刷卡消费的金额，有一部分属于发卡银行。正因为如此，信用卡一般都是免年费的，但是要求用户一年内要交易一定的次数；而如果用户要从信用卡中取现，那么银行不能白白借钱给你，所以一般会收取较高的手续费，而且即时便会收取利息。这就迫使用户必须尽快还款。
但是在还款时，朋友们一定要注意将利息部分也还掉。比如张先生急用现金，就从信用卡中取出了1000元。过了两天，张先生就还了1000元，认为这样就完事大吉了。但是他忽略了这1000块钱在两天之内产生了1元钱的利息（按日利息率为0.05%计）。要知道，信用卡收取的是复利，也就是利息一旦生成，马上会作为本金产生新的利息，因而会迅速膨胀。如果张先生一段时间内没有使用信用卡，也没有再还款，那么这利息就非常高了。同样的道理，如果我们在免息期内没有还上消费掉的额度，那么利息也会“驴打滚”式地上升。
也许很多朋友还没有体会到复利的严重性，觉得再怎么利滚利，1元钱也产生不了多少利息。那么，我们可以来计算一下：如果张先生半年（按180天计）没理会这张信用卡，就会产生1×（1+1.05）180≈6517.392（元）的利息；如果是1年（按365天计），就会产生约54211841.578元的利息。如果说半年只是破财的话，1年就足够让张先生破产了。
当然，朋友们也不必过于担心，只要大家稍加注意就可以避免。事实上，如果能够巧妙使用，信用卡还是有益于我们的生活和理财的。一般来说，在使用信用卡的时候，一定要注意以下几个方面。
——弄清楚免息期
信用卡的使用模式就是持卡人先进行刷卡消费，银行在固定的日期结算出持卡人的消费金额，并通知持卡人，持卡人须在规定期限内归还一定额度的资金，就不收利息。如果超过期限或还款额度低于规定额度，持卡人就需要支付利息。比如李小姐信用卡的银行记账日是每月的15日，还款期是下月的10日；那么李小姐在5月16日至6月15日的消费，在7月10日之前还款都是免息的，免息期在25～55天之间。目前我国的信用卡用户一般都享有50～60天的最长免息期（各银行有所不同）。
——多刷卡免年费
在国内信用卡市场中，各银行一般都会规定，一年内进行一定次数的交易，信用卡可以免年费。这就说明，信用卡是要收取年费的，如果有些朋友办了一张信用卡，却由于没有时间或机会使用，最后没有刷满规定次数，那么就会被扣掉年费。紧接着，这些年费还会产生利息。其实，信用卡的适用范围是比较广的，正常情况下，一年很容易刷满规定次数。只是提醒朋友们办理信用卡之后，要将其带在身边，而不要抛诸脑后。
——取现尽量不用信用卡
只有用于交易，信用卡用户和银行才会得到双赢。如果用信用卡取现，那么手续费和利息都是很高的。因此，需要使用现金的时候，朋友们尽量使用其他储蓄卡；如果在比较紧急的情况下使用信用卡取出了现金，那么一定要连本带利及时还清。
——信用卡多无益处
很多朋友在开始用信用卡的时候都会冒出这样的念头：办两张或者更多信用卡，然后两张卡交替还账，那就相当于无限期地占有一笔钱了。但是有经验的用户应该知道，事实上这一想法是不成立的。比如刘小姐办了两张信用卡——卡A、卡B，信用额度都是5000元。1月份刘小姐用卡A消费5000元，到还款期的时候，需要用卡B来还。要知道，信用卡是不可以转账的，所以只好取现。取现单笔最高金额通常为2000元，每笔交易手续费5元，5000元需要取3次，就是15元；而事实上，银行并不允许用户将所有信用额度全部提走，而是规定一定的限额，通常为1/3，也就是说能取1600多元钱；另外，取现之后，银行会按照0.05%的日利率计算复利利息，这是很难承受的（前文已经计算过1元钱的复利）。由此可见，信用卡多并不能实现交替还账的想法，相反还可能带来不必要的麻烦。
——按期还款
很多朋友都认为，还款时只要偿还了最低还款额度就可以了。这就大错特错了。最低还款额度是一种应急机制，就是用户在到期无法全部偿还的的情况下，只要先归还最低额度（通常为透支金额的10%），就不会有不良信用记录。但是剩余的部分是要按照日利率0.05%来收取复利的。
——分期付款不便宜
有些朋友可能某段时间内交易额比较高，到还款期担心还不上，或者一下还清比较紧张，于是就会申请银行提供的分期付款服务。这样一来利息是会低一些，但是每次申请付款是要交手续费的，也就是每还一次就交一次手续费，合计下来，可能比利息还要高。
——外出旅行带上信用卡
有些朋友经常出差，有些朋友喜欢旅游……俗话说，穷家富路，出门总是应该多带些钱。但是带现金不安全，普通的银行卡在异地消费并不方便，取钱又收异地取款费。如果带上一张信用卡，不仅消费不收手续费的，就连从旅行网上订机票都是免收利息的。
——增值服务不放弃
目前，我国信用卡还处于推广期，各大银行都会推出一些促销活动来吸引客户，如办卡送礼品、积分换礼品、刷卡抽奖、协约商家享受特殊折扣、商家联名卡特殊优惠等。其中一些优惠是每月随对账单一起寄到持卡人手中的，因此持卡人在拿到对账单之后应该仔细阅读，及时了解并享受自己应得的特殊优惠。
——信用卡安全要保证
随着信用卡的普及，信用卡犯罪也在不断增多，因此朋友们一定要对自己的信用卡严加保管。每月的账单和消费小票要进行核对，如有不符要立刻挂失。对账单或消费收据，如果不再需要，要注意销毁（通常撕碎或者烧毁即可），以防泄露相关信息。如果发卡公司没有按时将信用卡邮寄过来，应当及时联系询问。
