近年来，随着我国经济的持续快速发展，经过几代人的努力积累，社会上涌现出了一大批民营企业家、企业高级管理层、社会知名人士、知名律师、金融财务高级专业人士、教授专家以及通过其他方式积聚大量财富的隐隐富翁，而如何防范风险，保证财富稳定安全，如何将奋斗一生辛苦积累的财富用来保证自己的晚年生活、保障家庭及子女将来的生活、教育和创业，并进而使所创基业持久传承都成为他们所面临的困扰。而个人信托无疑是一个非常适合的选择。
个人信托制度弥补了许多财产制度的不足。财产的所有者不仅可以通过信托设计实现自己的各种未了的心愿，而且，通过信托这一方式避免了很多财产上的纷争，更好地协调了人与人之间的关系。在西方发达国家，个人信托占到全部信托市场的70%左右，机构信托占30%左右。而目前，我国个人信托基本上还是空白，个人信托的观念和信任关系需要培育，相关法律还不完善，但随着社会财富的不断增加，人们会越来越认识到个人信托制度具有的财富保值增值的巨大作用，进一步，也会有越来越多的人利用信托来提高自己的生活及达成人生的目标。
理财不在于钱多钱少
穷人一般会认为自己没有多少钱，所以没有必要想投资理财的事情，对投资理财的理解很浅。可是不知道他们有没有想过，如果不理财，不使固有资产增值的话，那么你的固有资产很可能是每天都在缩水，所以理财很重要。
从经济学的角度来讲，理财就是解决各个经济主体如何在当前与未来取得资源、分配资源和运用资源的问题。它包括对“钱财”的“筹集”、“运用”、“增值”三个方面，目的在于以最低的成本筹措资金，以最大的效益运用资金，取得最大的利润收益。这是一门非常有趣、非常优美也非常有用的科学。不要去排斥它，尝试一下吧！
理财，顾名思义，就是处理钱财，无论你有多少资产，做了运用或者处理，就是理财。理财的最终目标是为了积累财富，提升生活水准及素质。据说，世界上的富人，有1／3是靠继承，1／3靠创业，1／3靠理财。你难道不想成为第三个1／3中的一员吗？他们是靠理财成为富人的，而不是成为富人之后才开始理财的。
一般来说，理财观念有三大误区：第一是认为理财是有钱人的事情，小钱不用打理，也不值得打理。这是大部分人的想法；第二是对很多理财产品存在偏见，认为某些理财方式是骗人的；第三就是不能正视风险，但风险与收益往往是密不可分的。
面对着风起云涌的中国经济，面对着这个价格高涨的时代，没钱的困惑会让更多人思考如何将手中有限的钱通过理财再生出更多的钱来。与其说这是他们理财意识的觉醒，倒不如说这是在中国经济现状推动下一种必然的趋势。从最初单纯的储蓄到风云变幻的炒股，再到群情激昂的买房，再到当下时尚的基金。一时间，你发现理财就像空气一样，无所不在，无人不关注，充满生机。可以说，中国的全面理财时代到来了。无论钱有多少，你都要学会打理。
一块钱也是钱，只要你热爱钱，认真去打理它，它就会给你同等的关注。
一天，一位理财师在做理财演讲，发现听众里有一位中年妇女满面愁容，在一群人中特别显眼。演讲结束后，一群人围着理财师咨询各种问题，可那位妇女却远远站着不敢靠近。等人走得差不多了，她才怯生生走过来。拿着很破旧的包，穿着非常旧的鞋。她介绍了自己的收入状况，说她一个人带着孩子生活，一个月最多只能剩下几百块钱，根本没财可理。
理财师说，法律从来没有规定钱少就不能理财。越是钱少越应当及早规划。她不是没有钱，而是资本不足。在这种情况下，她完全可以通过正确的消费安排和坚持储蓄来筹集资金。如果坚持每月存300元钱，并用这些钱长期投资，如果年收益率在10％左右，那么30年之后将变成655000元。
理财是你生活的一部分，不要躲避和彷徨，而要勇于面对。钱不嫌多，也从不嫌少。没钱投资并不可怕，因为世界上所有的有钱人都是从没有钱或钱很少开始赚钱的。可怕的是在思想上认输了。你认定自己没钱，也不能挣钱，于是，你就形成没钱人的生活方式，拼命压缩一切开支，为了节省粮食和种子，连地都不舍得种了。这样的话，你的钱就不会去生钱，坐吃山空，只会越来越穷。
其实，很多人，包括有些正在理财的人都误解了理财的含义，他们以为理财就是投资，甚至是投机，认为只要把手中的钱作为增值的工具，让钱为自己工作，实现资本的利润最大化，就是成功的理财。事实上，这只能算是理财中比较重要的一部分，而不是全部。这种误解也正是很多人不敢理财的原因，他们害怕一旦失败，生活就会失去保障。
不要说你不需要理财，购买债券就是一种理财，收益比储蓄高，风险与之相当，这是很多人乐意采用的一种理财方式。看看每次发行国债的时候，银行前面排的长队就知道了。但是债券的发行量毕竟是有限的。
中国人的投资理财现在还处于起步阶段，大量的资金仍是以存款的方式存在。据统计，目前中国有将近50％的账户都是存款长期不动的。这些人，有的是不懂理财，有的是没空理财。
现在，你明白什么是理财了吗？你还觉得理财与自己没关系吗？你对钱财的一切处理，包括存在银行，都是在理财。只不过不同的理财方式，会有不同的收益而已。你最需要做的，就是要摆脱“理财与我无关”的心理，从打理小钱开始，你会慢慢认识理财。
谈起理财，小张深有感触，她对理财的认识经历了一个从漠视到重视的过程。
大学毕业后，小张离开学校在一家杂志社找到了一个编辑的工作，之后的日子很平淡。面对成家问题，她和男朋友开始认真审视起他们的生活。两个人每个月的收入差不多，对于一直没有理财观念的他们来说，钱总是入不敷出。每月交了房租水电费之后，再除去日常生活开销，工资总是所剩无几。
这种没有计划的日子一直这么过着，直到他们开始面对买房的问题。贷款的各种手续办下来之后，每月可供他们支配的钱就更少了。理财不可避免地要提上日程。
有一次，他们看电视正好看到一位理财专家在讲理财观念。两个人如梦方醒，不理财就无法保证你的生活安全。她也第一次知道了家庭理财要把家里的钱分为几部分，分别用来保命、应急和投资。
于是他们开始按照理财专家的建议，为自己设计理财方案，清理了自己的财务状况，并对每个月的收入进行了分类。每个月定期投资集中，并购买股票。经过一番设计，虽说日子过得紧张了些，但钱花得清清楚楚，心里也有了底，毕竟日子终于有了希望。
我们需要弄清楚两对概念：“富人／有钱人”；“理财／投资”。
也许你有很多钱，但是你不善于打理，没有赚钱的办法和头脑，没有让钱生钱的本领，那么你只是个有钱人，而不是富人。
在理财盛行的今天，很多人，甚至有一大批有钱人也不愿意参与理财。究其原因，这些人大概可以分为3类：一部分是从事实业投资的私营业主，平时无暇顾及理财，加之需要保持账户资金高度的流动性，资金规模大，周转速度快，他们更愿意把钱放进银行。这部分人不理财还可以理解，他们的资金一直在实业中流动，并没有闲置造成资源浪费。
一部分是高级知识分子、科研人员等高收入群体。这部分人仍然沿袭着中国传统的金钱观念，专注于自己的事业，认为自己的收入可以满足自己的生活需求就可以了，不屑于去研究理财。我们不能批评他们的金钱观是错误的，每个人对钱财有自己的看法。也许他们并不想成为富人，所以可以选择不去理财。
另一部分则是较为保守的中老年人，不善于接受新生事物，更不愿意去尝试有风险的投资。
你应该不属于这三种人吧！那么，愿意成为富人的你，就行动起来吧。不要发愁目标的远大与现实的拮据，像下面的小钟一样，轻轻松松地去做就行了。
有一天，一只老钟对一只小钟说：“你一年里要摆525600下。”小钟吓坏了，说：“哇，这么多，这怎么可能？我怎么能完成那么多下呢？”这时候，另一只老钟笑着说：“不用怕，你只需一秒摆一下，每一秒坚持下来就可以了。”
小钟高兴了，想着：一秒摆一下好像并不难啊，试试看吧。果然，很轻松地就摆了一下。不知不觉一年过去了，小钟已经摆了525600下！
很简单的故事，却蕴涵着深刻的道理。当我们面对大困难的时候，往往望而却步，殊不知只要根据实际，分期制定小目标一一完成就行了。
也许你觉得理财投资是很难的事情。其实，只要你坚定自己的目标，一步一步地从小事做起，就会完成自己觉得不可能的事情。
除去你存在银行中保障基本生活的那部分钱财，剩余的你就应该拿来投资了。也许你会说自己的资本太少，不知道做什么。但投资的资本既可以是通过节俭的手段增加，如每个月工资收入中除去日常消费等支出后的节余；也可以是通过负债的方式获得，如借入贷款等方式；还可以采用保证金的交易方式以小搏大，增大自己的投资额度。只要你想做，办法总是有的；如若你不想做，借口总是有的。
具体来说，投资可以分为如下类别：金融市场上买卖的各种投资方式，如存款、债券、股票、基金、外汇、期货等；在实物市场上买卖的资产，如房地产、金银珠宝、邮票、古玩收藏等；或是实业投资，如个人店铺、小型企业等。
究竟该选择哪种投资方式，要根据个人具体情况而定。只要你清楚自己的能力何在，就能制订出一个适合自己的投资方案。
理财真的不在于钱多钱少，我们需要做的是把理财作为一种生活态度、一种生活方式。
储蓄生财有道
储蓄，是家庭理财的重要方面之一。它是家庭“聚财”的形式，也是家庭“用财”的结果，还是家庭“生财”的渠道。因此，要提高家庭经济管理的效果，使生活更有保障，就不能不重视家庭储蓄问题。
那么人们需要储蓄的理由有哪些呢？
生活也像“生产—再生产”的规律一样，需要在原有基础上进行“再生活”，即生活要不断持续和发展。就人们的愿望来说，都希望生活越来越好，都追求扩大再生活。要达到这一目的，一个根本性的措施是实行储蓄。
扩大再生活必须在维持原有水平的基础上进行。大家知道，家庭必须对耐用消费品提取折旧费。所谓“折旧费”，就是用于将来替换、更新现有耐用消费品，包括服装、家具、用具（如家用橱具等）、交通工具、家用电器以及私产房屋等所需的费用。这部分费用实质上是保证今后的生活水平不低于目前。所以，必须由现在的日常收入中提取出来，加以储存。这是必须实行储蓄的理由之一。
另外，我国的经济不断发展，人们收入的渠道增多，收入也不断增加。那么，怎样才能真正使自己的家庭消费能力（生活水平）稳步提高呢？这就要从日常生活开支中提取第二部分货币加以储存。这部分货币称为“积累金”，用于今后购买较现在更多、更高档的消费品，用于子女的教育经费，用于购房、购车的费用等。这部分货币是今后提高生活水平的经济保证。这是必须实行储蓄的理由之二。
中国有句老话：“天有不测风云，人有旦夕祸福。”家庭中难免有意外事情发生，如家庭成员的婚丧嫁娶，家中财产的失火、被盗，有时亲朋友邻还登门求借。为了有准备地应付这些牵连经济开支的事件，也必须从平时的开支中挤出部分货币，作为“后备金”储存。这部分钱一般情况下不准动用，而专门用于应付意外。这是必须实行储蓄的理由之三。
综上所述，家庭生活绝不能“今朝有酒今朝醉”，而一定要把当月收入中的一部分作为“折旧费”、“积累金”、“后备金”储存起来，以维持和提高生活水平。
在银行里常常发生这类情况：刚刚参加定期储蓄的储户，没有几个月甚至几天，就又把钱取了出来。这是由于储蓄时没有慎重地考虑储蓄方式或金额，轻率地作出决定所造成的。究竟应当怎样实行储蓄呢？可从以下两方面考虑。
首先是科学地确定储蓄的总金额。根据上述的分析，第一步要计算出每月折旧费的金额；月折旧费=耐用消费品总价格+平均使用年限÷12个月。以此方法，将诸项耐用消费品的折旧费计算并相加，就是每月应储存的折旧费款额。第二步是计算出每月积累金的数额：月积累金=月总收入×积累率。所谓家庭“积累率”就是家庭经济收入能用于积累的比率，它取决于家庭消费的构成情况。一般来说，积累率同消费构成成正比。第三步要计算出后备金的数额。这一款项的数额，不像前两项那样，可以精确地计算，而主要由各个家庭根据自家的经济状况和应付意外事件的经济能力灵活掌握。
其次应该合理地选择储蓄的种类。现有储蓄类型最基本的有三种：定期储蓄，利息率最高；零存整取储蓄（包括贴花储蓄）利息率居中，活期储蓄，利息率最低。选择储蓄类型不能单纯追求利息的高低，而应根据储蓄金的用途来决定。折旧费的储金一般采用零存整取的方式为宜，因为它是按月定额存入，今后一次性提取，购买要更新换代的物品；积累金一般以定期储蓄为宜，因为它的使用去向是在扩大消费方面，主要用于今后，所以可存到一定期限再提取，还能获得较高的利息；后备金一般采用活期储蓄形式为好，因为它主要用于今后的应急开支，要考虑随时提取的方便。
总之，为了适应多种用途和各种情况，每个家庭最好能有多种储蓄方式，即保留一定金额作为活期存款；凡按月存入的作为零存整取存款；凡半年、一年或更长的时间内用不着的作为定期存款，其中注意适当错开提取的月份和年份。另外，还要灵活掌握，随时变换储蓄方式。比如零存整取到期的存款，如果在短期内不想使用的话，应及时改存定期的；定期存款到期取出使用后有少量结余时，可转存活期的，等等。
