理财经理是协助投资者管理资产的重要帮手，其专业水平、道德尺度、敬业程度直接影响到投资者理财的结果。因此，把钱交给理财经理之前，我们一定要擦亮眼睛仔细选择。要知道，一旦你选错了理财经理，可能会让你血本无归。不要以为这是在危言耸听，事实上，现在理财经理的素质确实令人担忧。
一般来说，金融机构招募理财经理往往是内部招募（让资深员工转任）和证书通行（招募拥有相关资格证书的人员）两种。资深员工虽然有经验，但是却未必有专业知识和能力；而拥有资格证书的人也未必对其专业知识经过了系统的学习，而且还缺少经验，这就很难让人对其理财的效果放心。
而且理财经理上岗后，会面临着残酷的业绩考核。要想通过考核，必须每月至少开发3~5位新客户，与客户的往来资产也要达到一定规模，甚至对促成客户购买金融产品的数量、价值都做了规定，无论哪一项达不到标准，都会被淘汰。在这种残酷的生存竞争压力下，理财经理很容易变成推销商品的业务员，只关心自己的业绩，而不在意客户理财投资的收益。
有的理财经理为了完成自己的业绩任务，即使在认为某商品根本不宜投资的前提下，也会在客户面前将该产品吹嘘得天花乱坠，让其购买。为了自己的业绩而牺牲客户的利益，将客户变成“被宰割的肥羊”的事件屡有发生。
经验不足、专业能力不够、职业道德欠缺，这都是理财经理存在的问题，因而客户对理财经理的投诉率高也就不足为奇了。等到问题出现后再去投诉理财经理并不能挽回你的损失，与其事后投诉，不如在开始就选一个优秀的理财经理。那么，应该怎样挑选理财经理呢？为此我们需要注意以下几方面：
1.资格证是基本配备，但不是收益的保证
在选择理财经理时，千万不要被他的证书晃花了眼、迷昏了头。要知道，证书只是进入行业的基本凭证，理论掌握得好并不代表会理财。理财结果的好坏取决于资源配置的情况和投资经验。也就是说，应该把资格证书作为选理财经理的第一道门槛，而非唯一标准。
2.观察理财经理与你的互动过程，再进行筛选
你需要明确的是，理财经理是你管理资产的助手，而非决策者；他扮演的角色是提供金融、金融商品信息，协助你根据自己的理财目标和财务状况来管理资产。在明确了这个认知以后，再根据以下状况进行筛选。
（1）他一直在推销商品：我们知道，真正优秀的理财经理首先应该了解投资人的投资属性、清楚其风险偏好以及承受风险的能力、根据投资人具体情况推荐理财产品，而非强迫推销。如果他这样做，只能证明他很有可能是眼中只有业绩，对客户的权益毫不在乎的投资经理；但也有可能是他事先看过你的资料，而那款商品确实不错。为了确认他是否是一个出色的理财经理，你可以问他这样一些问题：“你的业绩目标是什么？如果我购买这款产品，银行怎样收取手续费？你能得到多少佣金？该产品是否具有风险？风险发生的时机和原因何在？”你可以根据他对这些问题的回答进一步判断其业务能力。
（2）他看起来不专业：随着投资理财的全民化，对理财经理的需求也越来越多，而一个经验丰富的专业理财经理的培养往往需要若干年。人才的培养速度跟不上市场的需求量，所以便出现了缺少经验、专业能力不足的理财经理滥竽充数的情况。但要确定一个理财经理是否专业，不能只凭感觉，至少你应该问他这样一些问题后再加以判断：入行多久了？工作经历如何？具有哪些资格证书？做过什么投资？投资结果如何？以什么指标来评估金融商品？能否仔细分析产品的风险和获利点所在？
（3）他联系你的频率低：理财经理只是协助你投资，对投资结果的盈亏不承担责任，因此，他对你的投资资产运行自然没有你那么关心，再加上他的客户并非只有你一个，因此，他联系你的频率低并不能成为你更换理财经理的理由。你大可主动联系他，向他了解投资停损点的设定、多久通知一次资产变化等情况。当然，你更需要向相关机构咨询作为理财经理的他的稳定程度如何，以及当理财经理更换时，你的权益能否得到保障。
总的来说，一个优秀的理财经理，至少应该具备5方面的素质：一是专业的知识和丰富的经验，二是贴心、诚实的服务，三是良好的协调沟通能力，四是对客户有所了解，五是从业稳定。我们在选择理财经理时，可以从这几个方面来观察和选择。
五条必须遵守的投资法则
许多人为了追求投资收益，无所不用其极地打听投资秘诀，如打听名牌股票、内线消息，参加各种理财培训班、听专家讲座等企图稳赚不赔。然而，世界上是不存在稳赚不赔的投资秘诀的。
例如，现在很多自称专家、名师的股市分析师“口沫横飞”地说自己的预测有多么多么准，还举了很多过去的例子来证明自己的看盘功力之强，希望你能加入他的协会，听他讲的培训课程。但是，如果这些专家真的掌握了秘诀，能百分之百准确地预测明天是涨还是跌，他又何必当分析师、何必讲课、何必为了让你交一点会员费和培训费而煞费苦心呢？他直接向银行融资买股票，大笔炒作不就可以了吗？
因此，所谓让人稳赚不赔的投资秘诀是不存在的。当然，投资还是有其规律可循、有法可依的。懂得这些法则固然不能够让你稳赚不赔，但却是你投资成功的基础。只有当你了解并尊重它们后再进行投资，才有获利的可能；并且随着你对它们的熟悉程度、尊重程度、执行程度的加深，获利的可能性也会加大，而投资风险也会相对减小。下面就让我们一起来看一看以下五条必须遵循的投资法则：
1.衡量资产负债与现金流量，投资要避免盲目性
衡量资产负债和现金流量是投资者在投资之前的必要准备工作。通过对资产负债和现金流量的衡量，才能更好地了解资产净值（资产-负债=资产净值）情况，而资产净值越多，则说明投资资金越足。一般来说，负债水平应该控制在一定范围内，不可超过扣除每月固定支出及储蓄所需后剩下的可支配资金。而偿债方面，则是以优先偿还利息较高的贷款为原则。
资产净值情况良好就可以进行投资，以实现财富增值。但投资一定要避免盲目，不能随性投资，也不能跟风投资，更不能胡乱投资，要知道盲目的投资往往不会获得较高的投资报酬率，即使有一点点收获，那也是侥幸。相反，如果能够根据自己的实际情况，将不同功用、不同投资期限、不同风险的理财产品进行组合，让自己的已有资产发挥最大的效用——不仅能够让财富保值，而且能最大限度地增值，这才是明智的投资。
简单地说，我们应该在全面详细研究自己的资产负债状况的前提下，以保守或稳健的投资组合来逐步增加自己的资产。
2.根据投资属性与机会成本选择投资标的
我们常常会在心中产生这样的疑问：“到底投资A还是投资B比较赚钱？”那么怎样从琳琅满目的投资商品中选择出自己真正想要的、好的商品呢？
其实，投资工具并没有绝对的好坏之分，适合自己的才是最好的，不适合自己的，即使有客观收益率也未必是好的。在选择时，可以以投资属性和机会成本为依据。例如，你有一笔资金，但不知道是用来投资房地产还是股票。股票和房地产同样都属于高收益、高风险的投资工具，如果要从中作出选择，首先要清楚投资属性的相关问题：你有多少资产？预计投资金额是多少？投资房地产（股票）的金额在投资总额中所占有的比率是多少？需不需要借款融资？需要融资贷款多少钱？融资利率又是多少？接下来还要考虑机会成本的相关问题：房产的地理位置如何？属于什么户型，该房产有何种用途？股票发行公司属于什么行业？其前景如何？股票的历史表现如何？房产（股票）升值空间有多大……只要弄清楚了这些问题，就能够轻易地选出满足自己要求、适合自己的投资工具了。
3.风险控管与紧急危难预防措施不可少
投资存在风险，并且越是能获得高利益的投资，存在的风险就越大，为了避免亏损，一定要进行风险控管，并且对投资过程中可能出现的各种意外、突发、紧急、危难情况做出预测，并制定相应的预防和应对措施，这样就可以将风险的程度降到最低，而且即使风险发生，也能够将亏损减到最低。
4.投资要有长远规划和坚定的信念
人们通过投资来实现财富增值是需要一个较长的过程的，要想通过一次投资就聚集到足够的财富是不现实的。要知道，不可能会有单次报酬率高达上千倍的投资标的，要想获得上千倍的报酬，只有通过成年累月的复利效用才能达到。因此，我们对投资一定要有一个长远的规划，并且对其抱有坚定的信念，不因为市场的一时好坏而放弃。
5.投资不能以正常的生活开销为代价
高额的投资报酬固然十分诱惑人，但通过投资以增值财富的最终目的还是为了让自己生活得更好，而倘若以正常的生活开销为代价进行投资的话，一旦投资失败，生活就会陷入不堪的困苦中；而且这样的投资无疑是毁灭性的失败，它让通过后续投资再赢回财富的可能性变得微乎其微，试问，一个人连基本生活都不能保障，又怎么有能力做投资呢？因此，投资一定不能以正常生活开销为代价。
一般来说，即使投资也不能倾囊而出，而要留出一个月生活所需费用的3~6倍的资金，作为失业、事故等意外或突发状况的应急资金；又或者遵循“4321法则”，各类投资资金占去收入的40%，家庭生活开支用去收入的30%，银行存款以备应急之用的部分为收入的20%，剩余的10％用来购买保险，这样才能确保生活无忧。
不容忽视的7个理财成功经验
据调查，现在美国大约有500万个家庭拥有100万美元以上的财富，其中80%属于第一代致富者。在这些人看来，财富并不是要拥有多少昂贵的轿车、别墅和珠宝；而是拥有长期稳定的收入保障。为此，理财专家认为，如果人们遵循这些普遍原则，就可以挖掘出致富的潜能。以下是他们归纳的七个成功经验：
1.财富始于“节省”
1960年，汉托和乔吉娜身无分文地从古巴来到美国。1966年，大学毕业的他们做了记者一职，他们开始注意节省每一分钱。多节约一分钱永远比多挣一分钱容易。他们将节约下来的大部分钱存入了银行，因为当时银行是按复利计算储蓄利率。后来他们投入了1250美元作共同基金，8年后，他们就成了百万富翁。
由此可见，节省是每一位致力于实现财务自由的人都应该做的事。
2.不筑债台
经不住消费的诱惑，刷爆了信用卡，把房屋作了抵押贷款，其代价就是你欠下债务，须为债务支付利息。你多支付1美元利息，可用来投资的钱就少了1美元。因此美国百万富翁中约有70%的人全无债务。
3.自己创业
自己创业成为富翁的几率比工薪阶层要大4倍。工薪阶层的收入是雇主给的，很有限；但是自己创业的话，只要你有能力，肯吃苦，坚持不懈地努力，就一定会比工薪阶层的收入高。
4.耐心等待
财富的增长都需要一段时间，如果在增长的过程中没有抵住短期利益的诱惑，将自己的核心资产投于具有短期利益的理财产品中，并最终失去了核心资产，那就真的得不偿失了。因此要给财富足够的时间来让它增长。
5.规避风险、气定神闲
投资都是具有风险的，要注意规避风险。如果不幸投资失败，也要气定神闲，想办法让自己安度投资的低潮。专家们发现，富豪们大多生活作息有规律，婚姻生活稳定、美满，而且还是玩牌好手。有志成为富豪的人，不妨先学学他们的生活态度。
6.不贪图小便宜，要以长远利益为重
两个农夫忙完了田里的工作，一起回家。他们在路上走着走着，农夫甲忽然看到地上有一把斧头，就飞跑过去捡起那把斧头。他看了看斧头，觉得还不错，想据为己有。这时候农夫乙走上前说：“嗬！我们发现了一把斧头。”但农夫甲认为是自己发现的，应该归他自己所有，就对农夫乙说：“不是‘我们发现’的，而是我先看见的。”说完，两人继续往前走，农夫甲的手上仍然拿着那把捡到的斧头。这个时候，遗失这把斧头的人走了过来，他远远地便看到农夫甲的手上拿着他的斧头，急忙跑上来，眼看对方就要跑到他们面前了。农夫甲紧张地看了农夫乙一眼，说道：“怎么办？我们就要被人家捉到了。”农夫乙一听，知道农夫甲想把责任归咎到两个人身上。于是农夫乙非常严肃地说：“这次是你说错了，刚才你还说斧头是你发现的，如今人家跑过来，你应说‘我快被他捉到了’，而不是说‘我们快被他捉到了’。”
一心想占便宜的人，永远都得不到别人的帮助。因为贪图小便宜而失去人心是最得不偿失的事情，要知道，在追求财富的道路上，我们需要各种人的帮助。
