在投资理财的过程中，在实现财务自由的道路上，总有许多我们看不见的危机潜伏，总会与那些不易发现的时机擦肩而过。为了不被潜在的危机绊住脚，为了抓住一切能够帮助我们成为有钱人的时机，我们一定要谨慎小心！绕过被遮掩住的陷阱，选择该选择的、放弃该放弃的、拥有该拥有的，我们便能“钱”途在望。
储蓄也可以赚钱
储蓄通常被当做一种财富积累的方式，而非赚钱的手段。原因很简单，即使储蓄的利息再高也是有限的，把钱放在银行的最大好处无外乎安全和使用方便，想用存钱来赚大钱恐怕是不可能的。的确，与投资理财产品相比，储蓄的赚钱能力的确不值一提，但作为一种不可缺少的方式，灵活储蓄也能够适当增加我们的财富。
具体地说，有这样一些储蓄方法很值得我们借鉴：
1.“十二存单法”
“十二存单”顾名思义，就是有12张存款单。就是每个月固定存入一笔钱，存为定期，比如定期为一年，一年下来一共有12笔定期存单。一年第一个月存入的钱到期了，将这些钱取出来连本带利再加上这个月本来要存入的，一起再定存一年。以此类推，这样你在第二年以后，每个月都有定期存款到期，你可以继续和本月要存入的一起定存，也可以取出来应对不时之需。这样既能保证你获得最大化的利率（定存的利率通常是最高的），也能让你每个月都有一定数额的钱拿来应急，减少了大额定期存款不到期拿来急用时的利息损失。采用这种方法虽然每个月都往银行跑，但是对于手上没有大笔现金或者大额存款的人而言，应该是非常合适的定存方式。
2.简便易行的接力储蓄法
此方法可以视为十二存单法的简化版。操作方法是，如果你每个月都能固定存一笔钱到自己的账户，不妨将这笔钱存为3个月或者半年的定期。以定期3个月为例，你在之后的两个月中继续每月存一笔定期，到第四个月时，第一笔存款已经到期。如需用钱就将其支出，没有需要就继续连本带利继续存，以此类推，继续下去。这样照样可以做到每个月都有应急的钱花，虽然不如十二存单获得的利息多，但是操作却更加灵活，而且3个月定存的利息也要比3个月活期存款的利息至少高出两倍，还是比较划算的。
3.“五张存单法”让利率最大化
与“十二存单”的意思差不多，“五张存单”就是有5张存款单。不同的是，十二存单一般更适合暂时没有存款的人，而五张存单比较适合已经拥有一定数额存款的人。它的存法是，将你已有的存款分成五份，然后存期分阶梯状排开，由于银行没有四年期的定存，所以这笔存款需要一份定存为一年，两份定存为两年，一份定存为三年，一份定存为五年。
这样到第二年时，定期一年的存单已经到期，将它取出来，如果没有其他需要就连本带利存为定期五年的存款；第三年时，两份定期两年的存款到期，取出后一份存为定期两年，一份存为定期五年；第四年时，三年期的存款到期，取出来同样存成定期五年；第五年时，第三年存的那份两年期的定存到期，取出来定存为五年。这时，你的手中就共有五张存期为五年的定存单，并且每年都有一张到期，如果当年你有什么重要的消费计划，就可以取出当年到期的那张存单，这样就不会影响其他定期存单的利率。因为五年的定期利率一定高于一年、两年和三年的利率，可以保证你获得的利率更多，适合中长期投资。
4.组合存储法让利滚利
组合存储一般采取存本取息和零存整取的组合方式。结合两种储蓄方式的优点，实现利滚利的目标。操作方式为将数额较大的资金存为存本取息的账户，由于存本取息每个月都可以将本金所赚的利息取出，你可以将这些利息再存为零存整取，如此一来，你每个月便可以获得两笔利息，一笔来自数额较大的本金，一笔来自于本金产生的利息。这不是“利滚利”又是什么呢？具有较大数额本金的人可以尝试这种方式，肯定比你单纯存款所得的利息要多得多。
5.约定转存
所谓约定转存就是将每月存入的活期存款转存成为定期存款。这种方式比较适合每个月都有进账的持工资卡或者其他储蓄卡的人。当你的资金到账后银行通常都会默认为活期存款，但是如果你事先跟银行签订一个协议，约定每个月资金到账之后，将其中固定数额的存款自动转存成定期存款。这样，你就不必每个月都跑到银行去办“定存”了，会省去你不少的麻烦，而且还保证了定期的利率，比较适合资金不太充裕又怕麻烦的上班族。
其实，银行的存储方式并不是单一的，只要你开动脑筋、合理利用，调动一切对你有利的方式，采用各种搭配形式，聪明的你一样可以用有限的资金最大限度地赚取利息。
让复利发挥奇迹般的力量
被誉为历史上最伟大的科学家的爱因斯坦说：“世界上最强大的力量是复利！”欧洲著名银行创立人梅尔也曾赞许地说：“复利是世界上的第八大奇迹！”
复利到底有什么魅力可以获得如此高的评价呢？这是由于复利可以带来财富增长，比如，投资1万元，每年的收益率为20％，那么10年之后的年收益就是6.2万元，20年后的年收益是38.3万元，40年后的年收益是1470万元，100年后就可达到828亿元。这就是复利所带来的财富增长的速度。
在印度流传着一个古老的故事：国王与象棋国手下棋输了，国王答应满足象棋国手一个要求。象棋国手要求国王在棋盘的第1个棋格中放上1（20）粒麦子，第2格放上2（21）粒，第3格放上4（22）粒……以此类推，在第n格放上2n-1粒麦子。即按100%的复利率增长方式放满整个棋盘。一开始，国王以为象棋国手的这个要求算不了什么，顶多也就是要几袋麦子而已。然而，当国王下令按照国手的要求用麦子去填棋格的时候，国王才发现，全世界生产的麦子也不足以支付给象棋国手，这就是复利的效果。
复利的力量是巨大的，而且还无处不在，大到社会，小到个人投资，都会受到复利的影响。就整个大的经济环境而言，著名经济学家凯恩斯就曾在《我们后代在经济上的可能前景》中谈到过复利的作用：他认为复利是支撑西方经济发展的力量，因为这种力量的存在，经济大萧条必然会过去，而西方也必然会迎来再一次的经济繁荣。在文中，凯恩斯还提到，近代社会的崛起是从16世纪人类开始进入“复利时代”，并借助复利的力量进行资本积累开始的。
在投资领域，倘若将银行利率作为社会资金回报的基准，人们投资盈利能力强于基准的金融产品就可以创造超额收益。而这种收益长年叠加下去，复利的效果就会显现出来，让人大吃一惊。如，从2003年到2006年上半年，国内几只被看好的开放式基金的收益率分别为35.8%、16.3%、18%、36.4%，而不被看好的几只基金的收益率分别为12.5%、11.3%、8%、18%，那么，如果在2003年投资1万元买开放式基金，而你运气又非常好，每年购入的基金都是收益率最高的，那么按复利计算，到2006年，最初的1万元已经增值为2.54万元了；即使运气很差，每年买入的基金收益率都是最低的，那么到2006年，你仍然会拥有1.08万元，收益比将钱放在银行获得的利息还要略高；按照平均水平来说，1.8万元是可以期待的。
由此可见，想要尽早实现财富梦想就不得不借助复利的力量，不得不考虑如何让复利发挥出自己的最大效用的问题。
一般来说，复利的力量源泉主要有两个：一是收益率，收益率要越高越好。如，同样10万元，投资年限为20年，以10%的年收益率计算，最后可以得到67.28万元；而如果年收益率为20%的话，最后就可以获得383.38万元，可见收益率所带来的差额是非常巨大的。二是时间，时间越长，收益越多。比如，同样是10万元，年收益率也都为24%，如果投资10年，收益是85.94万元；如果投资20年，可以得到738.64万元；而投资30年的收益更是可以高达6348.20万元。可见，投资期限越长，赚的钱越多。
了解了复利的神奇力量后，我们可以从中获得哪些启示呢？
（1）要进行投资。开启复利力量的第一步就是进行投资，只有进行了投资，才能让现有财富像滚雪球一样越滚越大。
（2）要尽早投资。时间越长，复利的力量就越大。如果从20岁开始投资1万元，按24%的年收益率计算，到40岁就能够拥有738.64万元，而如果你从30岁才开始投资，也投资1万元，也按24%的年收益率计算，到了40岁的时候，你却只有85.94万元。因此一定要尽早投资。
（3）要保持持续、稳定的收益率。收益率越高，复利所带来的收益就会越多，但是稳定的收益却更加重要，一时的高收益率并不能为财富带来更好的增值，只有长久的、稳定的高收益率才能帮助我们实现财富更好的增值。
（4）要防止大的亏损。复利的力量需要正收益率的连续性才能发挥出效果。如果在投资期间出现了亏损，也就前功尽弃了，而复利效益也会戛然而止，一切都需要从头再来。因此，在利用复利的原理致富的过程中一定要避免较大的亏损。
为自己准备保险，给人生撑起保护伞
保险也是一种投资，既是一种金钱的投资，更是一种健康和人身安全的投资。为自己准备好保险，当人生的雨天来临，我们才不会狼狈不堪，才会有地方躲避。
那么，我们怎样为自己做保险呢？就保险而言，没有最完美的方案，只有最适合自己的方案，所以我们在险种选择上要分清轻重缓急。
1.基本保险必须买
无论你现在多大年龄，收入多少，为自己买一份保险都是必须的。从赡养父母、成家立业等方面考虑，都应对潜在的风险加以防范。所以首先要考虑为自己购买较为便宜的意外险和定期寿险，一旦自己患上疾病或发生意外，可以减轻家人的经济负担。
对于有社会医疗保险的人群来说，生病住院的费用可以凭实际发生的费用发票向社会医保报销一部分，而商业医疗住院保险金的领取也要依据发票才能取得，有时两者会有所冲突或者重叠。因此，要优先考虑医疗补贴型保险，而不是医疗费用类保险，以减少不必要的保费成本。
而对于没有医保的人群而言，只要去医院看病，不管是门急诊还是住院，都是百分之百自费，没有人能分担。所以应该首先购买一些住院医疗费用型的保险，如果能加上门急诊费用报销型保险，就更完备了。
意外，虽然是大家都不愿意看到甚至不愿意想到的，但谁也不能保证天灾人祸不会发生在自己和家人的身上。如果你从事有一定风险的行业，如经常出差等，建议买足额的意外伤害保险，保障额度在年收入的5倍以上为好。如果风险很小的话，购买意外险时保障额度可以选低些。意外，有时会导致医疗费用的产生，购买意外险时可以考虑搭配一些意外伤害医疗保险。
2.收入有限，量力而行
如果经济收入有限，不要因为缴纳保费而给自己带来太大的经济压力。在拥有意外和医疗保障后，你可以考虑将每月结余中的一部分用来购买集保障和投资于一身、具有分红能力的保险，为今后的资金应急做一些准备。
现在，国内有许多家保险公司都有“健康天使”、“重大疾病”之类的通过每年交三四千元保费，连续交20年，最后返还本金的返还型健康险种。这类保险，是以牺牲一些“利息”来获取一个保障，比较适合年轻人购买。
居民在购买保险时可享受三大税收优惠：一是保险赔款是赔偿个人遭受意外不幸的损失，不属于个人收入，是免缴个人所得税的。二是企业和个人按照国家或地方政府规定的比例，提取并向指定的金融机构缴付的住房公积金、医疗保险金，不计入个人当期的工资、奖金收入，免于缴纳个人所得税。三是按照国家或省级地方政府规定的比例，缴付的住房公积金、医疗保险金、基本养老保险金和失业保险基金存入银行个人账户所取得的利息收入，也免征个人所得税。因此，选择合理的保险计划，既可得到所需的保障又可降低税收成本，是一项非常不错的理财计划。
3.选择保险公司要看其实力
保险合同生效后具有法律效力，保险公司必须按合同规定兑现保险利益。从这点看，各保险公司之间没有太大的区别。当前市场上的保险公司很多，各家保险公司为了占据更多的市场份额，都在服务、理赔等方面尽量保证自己的特色。考虑这两方面的同时，还要注意分析保险公司的背景和实力，关注其盈利状况及发展前景。
在一般正常情况下，如果选择具有储蓄和投资性质的分红险及养老险，可以将合资保险公司作为购买首选。合资保险公司有可能借助境外母公司的成熟经验及良好的资金运作实力，为投保客户提供更丰厚的回报。
投资时，别被“保本”、“分红”迷惑
有的人天生就不喜欢风险，在理财的过程中，这些人也希望最好不用承担一点风险，而收益要越多越好。因此，许多人容易被那些标榜“保本”、“分红”的基金吸引。但投资者所想的保本、分红和基金公司承诺的保本、分红很可能不是一回事。你在决定投资之前，应该仔细看看条款，千万不要让自己被保本和分红给“忽悠”了。
一般来说，在看到“保本”时，你应该注意以下几个方面：
首先，基金发行公司承诺保的“本”往往是指发行初期基金的面值，而非你购买基金的本钱。比如，你在某保本基金刚发行时就以1元的价格购买，那么你的本金是1元钱，在基金公司的保本范围内；而如果你是在基金运作一段时间后，如在基金面值涨到1.20元的价格时购买的，那么你的1.20元本金就不在承保范围内，如果基金下跌，那么按保本兑现后，每份基金比你的本金少0.20元，也就是说，即使你投资的是保本基金，每份基金你仍会亏损0.20元。
其次，许多保本基金都是有时间限制的。比如，某保本基金承诺在基金发行12个月后保证本金不损失。也就是说，只有当基金发行超过12个月了，所谓的保本才成立；相反，如果不到12个月，你由于急需用钱而将其赎回，那么基金公司是不会保证你的本金不受损失的，如果基金涨了，那么你会有一部分收益，相反，如果基金跌了，那么你就亏损了。
此外，你除了要看清条款中对保本的特殊规定之外，还要考虑到通货膨胀因素，因为这很可能使得保本变成了不保本。
