莹莹是一位快乐的年轻女孩，但是，毫无节制地消费，却是她最大的财务致命伤。每个月她都是辛勤地工作，但是一下班看到喜欢的东西就刷，刷完以后的对账单据不是随便乱扔，就是揉成一团放在皮包里，然后隔天换个皮包出门就忘记。所以每个月她都不记得自己到底刷了多少钱；刷的时候很开心，可是等到信用卡账单一来，整个户头剩下的钱就全部缴械。
你是不是拿到信用卡账单的时候，常常想不起自己何时消费了那么多的金额，还是在刷完信用卡之后，随手就把签过名的收据丢弃呢？现代女性朋友使用信用卡，要先做好支出管理，因为，“理债”比“理财”还重要。
刷完信用卡后，要将当月的收据整理好，这样不但随时可以对账，还可以随时提醒自己知道“已经刷了多少钱的债务”。若是你刷了信用卡，然后在下一次缴款期限前缴清支出，信用卡绝对会是一种方便的理财工具。如果只是因为钱不够用，就把信用卡当成是提款卡，那么，马上就会一脚踏入负债的旋涡当中。
曾经有电视节目中讲到一个叫刘某的人，他个人总共有142张信用卡，全部摞在一起，足足有将近20厘米厚。更离谱的是，刘某曾经积欠信用卡债务100多万，而现在却是一位理财顾问。当谈到自己有那么多张卡时，他说：“当卡片排出来这么多的时候，我也觉得实在是太离谱了！”
还好，这位聪明的刘某不仅在后来的几年内还清了自己的债务，并且还把这段故事写成了书，赚了不少版税与名气。
你有多少张信用卡呢？其实，很多朋友不是没钱投资，只是没有控制欲望，而让辛苦赚来的钱轻易地从指缝间流失。少用信用卡消费，减少循环利息的支出，一个月省下1000元绝对不难，就看你是不是能够控制欲望，少刷一次卡，就可以增加一次投资的机会，可投资的金额也会不断提高！
减少没有必要的持卡张数，可以让自己减少胡乱消费的概率，也可以增加自己理财记账的效率。同时，将自己的花费集中在数张信用卡上，也有集中管理支出的好处，了解自己的收入及支出形态，是有效理财的第一步。
每个月收到账单的时候，要留下来做整理，因为账单会列出消费明细，你可借此分析自己的消费形态，检讨自己是否有多余的浪费。如果你已经无法全额付清你的信用卡债务，就表示你的花费需要节制了。
养成整理对账单的习惯，可以帮助自己发现收入不足以负担开支时，就要缩减消费的欲望，按照需求的重要性来排序。绝对不要贪图一时的满足，等到信用卡账单一来，才开始懊恼不已。有计划地消费，不但可以因此而得到满足感，更可以证明自己能持之以恒地储蓄而获得成就感。只有摆脱“月光族”的命运，才能为未来的人生计划，如买房子、投资或结婚等做准备。
信用卡的对账单其实总是透露出非常多的信息的，比如刷卡支出的状况、最低应缴金额的多寡、点数的累积、奖品的兑换，等等。养成每月整理对账单的习惯，可以在对账单中得知个人的消费记录，就算是使用电子账单，也应该保存对账单的文件，方便随时调出来查阅。
聪明的女性持卡人如果懂得避免年费的支出，并且还能够充分了解银行“红利积点”的方式，那么，信用卡不但会为你带来理财的方便，还能因为你的使用而让你“享受”到一些福利呢！试试看，你会发现原来自己每个月可以攒下至少一半的薪水！
跨行还款一样可以省心省力
信用卡还款是件烦心事，特别是对于需要跨行还款的持卡人来说，来回奔走、排队等候的滋味可不好受。这里向大家推荐几种足不出户的还款方式。
银联在线。银联在线是中国银联为广大持卡人提供的网上服务平台，信用卡跨行还款就是服务的一项。持卡人所需要做的第一步是用户注册。在填写了正确有效的邮箱地址、用户密码、真实的个人信息、安全保护问题及答案后，就能完成注册，整个过程不过3分钟。
日前，这一跨行还款服务免收任何手续费，而且不需要在柜台开通网上银行等业务就可以直接操作。单月持卡人信用卡还款上限为人民币2万元，即不论几张信用卡、几张借记卡，在该平台的还款每月不能超过2万元。
快钱。与银联在线相比，快钱的优势在于支持的转出借记卡、转入信用卡数量较多，四大银行及交行、招行、民生、兴业、浦发等21家银行的借记卡可以用来资金转出，而工行、农行、建行等15家银行信用卡可以在此还款。
不同信用卡的到账时效不同。最快的浦发银行T+1日到账，而相对较慢的工行、建行、农行、光大及江苏银行需要T+3个工作日到账。因此，在这一平台还款的持卡人需要打足提前量，可不能拖到最后还款日还款。与银联在线一样，快钱所提供的网上还款服务不收取任何手续费。
财付通。财付通是腾讯旗下在线支付平台，同样提供网上跨行还款服务。不过，还款方式并不是将借记卡里的资金直接打入信用卡，而是通过“财付通账户”中转来实现。
不同信用卡的到账日期会有所差异，兴业信用卡可实时到账，而在此平台上，相对较慢需要2～3个工作日才能到账的是交行、平安、深圳发展、光大、民生和浦发银行。因此持卡人同样需要留出足够的资金周转时间，避免循环利息产生。
支付宝。如果你是工行、招行信用卡持卡人，那么支付宝平台也可以为你提供跨行还款服务。对于这项全新服务，推广期间支付宝平台不收取任何费用。持卡人可以通过网上银行、支付宝卡通、支付宝账户可提现余额(招行暂不支持)三种方式为信用卡还款。
许多人会把银联电子支付同银联在线混淆，其实，银联电子支付更多的是提供跨行转账服务。当然，这一网络平台也可以对信用卡进行还款，只不过并没有太大的优势。
银联电子支付为农行、中行、浦发、中信和交行信用卡提供还款服务。除了中国银行准贷记卡需要一个工作日后到账，其他均可实时到账，如果持卡人在最后一天才想起还款，这一平台倒是值得一试。
与其他各种还款平台相比，银联电子支付显得有些“斤斤计较”，持卡人每次还款都需要额外支付手续费。同一城市还款小于50元收费2元，5000元至5万元收费3元，5万元至10万元收费5元，10万元以上收费8元。异地还款最低5元最高50元，按照交易金额的0.1％收取。
用你的银行卡积分获取实惠
为了应对日趋激烈的市场竞争，各家银行纷纷推出一些吸引银行卡客户的优惠举措，比如免收卡年费、办卡有奖、送小纪念品等，当然，最实惠、最吸引人还应当是积分奖励，因为卡内的积分按规定可以返还现金、获取超市购物券和手机充值卡等实惠馈赠。不过，积分推出的时间毕竟不是很长，大家对积分也不十分了解，致使很多人白白浪费了积分资源。
积分是怎样产生的。持卡人在刷卡消费或存款时，银行电脑会自动为持卡人记录积分。按照积分类型可分为消费积分、消费次数积分和存款积分。一般情况下，持卡人刷卡消费，每消费1元积1个消费积分；每消费1次积1个消费次数积分，消费次数积分不计消费金额大小：银行卡项下的存款一般按月日均存款每100元每月积1个存款积分计算。各种积分积累到一定程度，就可以按照银行的规定兑换相应的奖品或减免业务手续费以及享受贷款利率优惠待遇。
不过，按照银行规定，持卡人发生当日购物撤销、隔日退货情况，银行则对其消费积分、消费次数积分作相应扣除调整；房地产类、批发类、汽车销售类等特殊行业的消费活动以及各项代缴费业务均不计算积分。另外，每次积分有奖活动兑换期结束后，所有未兑换积分一般也不再保留。
银行卡积分怎样兑换。消费积分可兑换相应价值的奖品，消费积分的兑换，银行一般不单独通知，这就要求持卡人经常关注发卡银行的积分兑换公告，或者通过登录银行网站、拨打银行服务热线等方式进行查询，以免错过积分兑换。符合兑换条件的持卡人，可持本人有效身份证件及银行卡到指定的营业网点直接办理兑换手续，也可通过网上银行或电话银行申请办理邮寄。
消费次数积分一般不用持卡人主动兑换，在每年银行卡收费的时候，银行会根据客户的积分余额自动判断是否减免持卡人年费。
存款积分也不用主动兑换，客户到办理银行卡挂失等相关业务的时候，银行也会根据存款积分确定是否减免相应的手续费。另外，有的银行规定存款积分到一定程度可以享受优惠贷款利率，这就要求持卡人在办理贷款手续时，主动向银行提供自己的存款积分信息。
多得积分的窍门。要想多得积分，当然最好是养成刷卡消费的习惯，无论金额大小，一律刷卡埋单。除此之外，掌握以下窍门也可以多得银行卡积分。
一是化整为零。有的银行规定刷卡消费10次即可减免下年度银行卡年费，刷卡消费20次还可获得10元的年费返还奖励。这时持卡人为了增加消费次数，刷卡购物的时候，可以化整为零，多次刷卡。另外，在利用银行卡进行手机话费充值时，减少每次的充值额度，增加充值次数，都可以达到增加消费次数积分的目的。
二是集中使用一张卡。一般情况下，消费购物最好集中使用一张信用卡，且首选信用额度最高的那一张。你刷卡透支得越多，除其发卡行给你的信用评分越高外，还可以攒到更多的积分。比如，节日促销的活动往往打破常规，你可利用活动为自己赢取更多的刷卡奖励机会，如和朋友一起游玩、聚餐时，若以现金方式结账，不如使用刷卡消费，在不影响大家消费的同时，又可为自己多赚一些积分，出外旅游、探亲等也首选刷卡消费。还要注意的是，你最好是集中使用一张银行卡进行刷卡消费，不仅可以从信用卡账单上了解在节日期间的各类消费情况，还有助于积累更多的积分。如果你所购买物品不是急需用品，可等到节日时段集中购物，以赚得更多积分。
三是该出手时就出手。每到节假日，绝大多数银行与商家联合推出双倍积分、够一定积分赠送相应奖品、刷卡抽奖等多种活动。此时，你只要根据自身需求充分使用银行的奖励计划即可。积分理财的关键在于你要搞清楚自己更在意什么，需要什么类型、什么内容的积分回馈，以及积分到底如何使用，就能玩转积分。你刷卡消费时都会形成一个消费积分，当积分达到一定数额时，可兑换到各式各样的奖励。如航空里程、礼券、抽奖、礼物、各种日用品、优惠券等，你可根据自己喜欢的奖励计划选择信用卡消费。值得注意的是，你还要善于挖掘奖品兑换的“绿色通道”，很多银行信用卡看似积分价值较高，能用较低的积分换得“好礼”，但实施起来颇费周折，所以在进行积分兑换时，一定要事先了解多种兑换的渠道，以更方便及时地兑换到自己心仪的奖品。
善用信用卡，享受分期付款
一般来说，用信用卡分期付款买东西不仅可以避免带着大把的现金出门，而且暂时缓解了我们的现金链压力。但是需要注意的是，信用卡免息分期并不免费，也不能盲目使用信用卡该项功能。
当然，用信用卡分期付款一定要理性，不然很容易背上信用卡欠债，成为“卡奴”。信用卡的分期付款只要按期还款，可以享受免息待遇，但是银行的分期付款一般都要支付不同额度的手续费。使用信用卡分期付款虽然让我们不必攒很长时间的钱就能够提前消费到商品，但是在购买之前还是要细算一笔账。尤其是在享受分期的同时，一定要注意分期付款所产生的手续费。
国内银行绝大多数有信用卡分期付款业务，分期付款一般根据场合的不同分为商场(POS)分期，通过网络、邮寄等方式进行的邮购分期与账单分期。
商场分期。商场分期指信用卡持卡人在进行购物消费的时候，可以选择将购买的商品或者服务的总价平均分成3期、6期、12期或24期等若干期数(月份)分期支付。在专门的POS机上刷卡。需要注意的是，在进行商场分期的时候，需要进行持卡人身份验证，所以切记带上身份证。
邮购分期。这是指持卡人收到发卡银行寄送的分期邮购目录手册(或者银行的网上分期商城)，从限定的商品当中进行选择。然后通过网上分期商城订购、打电话或者传真邮购分期申请等方式向银行进行分期邮购。此外，邮购分期一般无论期数多少都不收取手续费。但由于订购周期较长且退换货相对烦琐，所以建议购买前多进行比较。
账单分期。这是最为方便的一种分期方式，各家发卡银行基本都能够支持此种分期方式，且申请简便。用户只要在刷卡消费之后且每月账单派出之前，通过电话等方式向发卡银行提出分期申请即可。但是要注意，各银行都会规定一些特例，如带有投机性质的刷卡是无法成功分期的。所以在进行分期之前，一定要仔细阅读分期手册。
在购物时，如果选择信用卡分期付款，要注意以下几点问题：
一是注意了解商品的价格信息，有些商品分期付款时没有折扣，不同商家的产品价格也有差别，应认真比较后再选择付款方式。
二是注意了解商品的价格走向，不少商品特别是电子产品更新换代迅速，价格下降比较快，是选择分期付款提前消费，还是等待价格下降后购买更实惠的商品，应根据自己的实际需要而定。
三是选择信用卡分期付款支付，注意了解银行的分期付款条件：包括了解透支的条件及每期可以透支的额度；了解选择的分期方式是否免除手续费，如果没有免除手续费，要了解手续费的费率及计算方法；选择先刷卡，后在银行申请分期方式的消费者，要了解银行的申请流程，防止申请不成功，打乱用款计划；注意了解如果商品出现质量问题，商场同意退换货后，如何进行退款。
信用卡就像是一把双刃剑
信用卡使用得当，能助你渡过各种财经难关；如果使用不当，会使你一筹莫展。
首先我们要知道，信用卡是不能存钱的。信用卡和储蓄卡的最大区别，除了信用卡可以透支以外，还在于信用卡的功能是进行消费结算，而不是储蓄功能。因此，信用卡客户持卡消费并及时还款，银行的收益只是从商户处收取1％～2％的结算手续费。而按照各家银行信用卡的收费标准，即使是存钱进去然后取出，在取出时也会收取手续费。
即使是急需钱，需要从信用卡取现时仍需注意成本。为避免忘记还款而带来的负担，最好与发卡行的借记卡挂钩，使用信用卡自动还款功能。
