即使是国内保险理财也有出现陷阱的可能。许多保险公司为了扩大业务，在产品宣传上煞费苦心。其实，有些宣传内容明显带有误导性，保险产品的分红主要依赖保险公司经营业绩，股市、债市等投资形势不好，保险资金的收益率就降低，最后就导致保险公司能够给付的收益少之又少。这样，你的现金回报很可能低于银行储蓄。另外，保险公司业务员常常以“投保自愿，退保自由”来吸引投资者，但对中途退保使投资者造成的大额损失却只字不提。
因此，要防范理财中不断出现的陷阱，的确不是件容易的事情。面对这么多理财陷阱，该如何防范呢？中有很多好的建议供大家学习：理财要区分理性目标与非理性目标。根据银行利率、资金通胀等因素估计出可能的资金收益率，并以此为理财目标，数倍甚至数十倍的收益率显然是非理性的；区分必须实现的和希望实现的，必须实现的是基本保障，但希望实现的不能偏离投资领域的普遍收益率；将目标量化，明确最终要达到的财务目标，可以在一定期限的时段里进行追踪考察，以及时发现其中的理财陷阱。
购买私家车这样巧省钱
当你的兜里有了钱时，就会想到买私家车了。但是，很多人在买车时习惯紧盯着车价，毕竟汽车与住房不同，住房一次性开销，就可以“一劳永逸”几十年，而汽车除了一次性开支外，每年都要支付一笔数目不小的费用，于是不少人感叹：买车容易养车难。那么，怎样买车才能省钱呢？
电脑网络已经成为生活的必需品。对于绝大多数打算购车的人来说，上网查询车价并不难。现在大部分经销商也都会在网络上报价，尤其是一些普通经销商，在网络上的报价都很低。但是，选车也不是看报价越低越好，有些商家的报价虽然很低，但以那样的价格却无法提到现车，属于虚假报价，因此在去店里看车之前应该通过电话确认一下是否有货。如果这个价能够提车，还要问一下这个价格是否需要其他条件。因为一般普通经销商的报价虽低，但往往需要很多限制条件，如地域或者时间，且要在该店办理售后服务，包括验车、手续费、保险等。在咨询时，除了问清楚都有哪些附加条件外，还可以询问一下是否还有更多的优惠活动，比如价格是否可以再优惠一点，或是能否赠送一些装饰等。有些商家会问你什么时候提车，在哪上牌子，还会告诉你，如果想买，可以到店里当面商量。通常我们应选择多个商家进行咨询，可以是4S店，也可以是普通经销商。最后确认一家两家打算购买的店，再上门看车。?
看车比较满意以后，接下来就要谈价钱了。你一定要记住，不要急着付钱，因为没付钱之前，主动权是掌握在你手里的。对于清单上的价格，通常我们还是可以再争取到或多或少的折扣优惠的。越是车价高的汽车，还价的空间越大。对于几十万乃至上百万元的进口车来说，有时候通过讨价还价能砍下好几万元。还价时最令人头疼的问题是自己也不清楚该以什么价格来购买。因此，买车之前要从多种渠道了解车的价格。根据得到的信息，你甚至可以提出一个更低的价格向不同的经销商求证，价比三家。另外，即使你决定从特约经销商手中购买，最好还是要同其他商家的价格进行比较，这样你可以找到最好的报价，最终能省下更多钱来。
在此，你要明白：销售人员是靠提成拿工资，所以他们会用一些策略以最适合他们的价格将车卖给你。如果你提出了一个价格，销售人员说给你这个折扣必须向老板请示时，一定要小心。看上去他们好像是在努力为你争取这种优惠，实际上这是使你停止讨价还价的一种策略，对此你不要信以为真，而是继续你的砍价策略。如果经销商热心向你推荐替换的产品，你可以不接受颜色和规格等不符合你要求的汽车；另一方面，如果原产品恰合你意，你也可以利用购买者的身份来获得更多的优惠，比如多一些装饰或者多一些保修时间等。
千万要注意，买车时一定要选择淡季。和其他商品一样，汽车市场每年也有几个相对的淡季。其中的一个淡季就是春节过后至清明节前。这段时间厂家和经销商的库存压力大，加上许多厂家习惯在这一阶段推出新车，所以每年这一季度都有两个明显的特点：一方面新车纷纷下线，另一方面降价声一浪高过一浪。另一个淡季就是每年的7～8月，这段时间天气炎热，也没有什么新车下线，车市热点少，消费者买车的兴趣也大减。假如在此时买车，非常有希望以一个比较优惠的价格成交。还有一个淡季就是国庆黄金周之后到11月份之间的这段时间。此时，厂家和经销商为了完成全年的任务，想尽办法清理库存，优惠促销的措施也非常多。
另一个是在畅销车下线之前。随着我国经济水平的不断提高，国内的消费者对汽车性能、质量的要求也越来越高，那些汽车行业的跨国巨头们不得不把一些在国际上非常有影响力的车型拿到中国来生产、销售。而这些车型刚上市时的价格也要比人们的预期低，因此上市后一年之内是绝对不会降价的。由于这些新车型一上市都会引发排队购买的热潮，如果你动作慢的话，就可能要为买到新潮爱车而多花钱。其实，你完全可以按厂方定价买到新车，最好的办法就是一旦知道新车将要下线的消息，就马上到专卖店提前订车，这样可能无需加价就能早早拿到时下最流行的车了。
还有，就是在汽车大幅降价之后。因为汽车市场的竞争压力越来越大，有的厂家虽然不愿意让出利润，但是迫于压力又不得不摆出姿态，象征性地下降几千元钱。此时消费者不能不假思索地买下来，因为该车型很可能隔一段时间又会来一次降价。假如一款车型大幅度降价超过1万元甚至2万元时，消费者就可以考虑出手了，因为厂家在短期之内一般不会再降价了。几乎所有的厂家每年都会推出一款新车，即使没有新车也会推出升级版，所以你在车市上经常会见到09款、第八代之类的车型。但是经过仔细辨别之后，你会发现这些所谓的改款新车与旧车并太大的区别，厂家却借此来维持原有价格。在推新款车之前，厂家都会对原来的车型进行处理，因此，当你得知某一款车要推出新款的消息之后，马上买其上一款车能够省下一笔钱。
民间有一个言简意赅的俗语：货比三家。同理，货比三家也是买车的黄金法"。假如经销店的销售人员说价格是全国统一的，你千万不要轻信。因为同一品牌的同一车型在不同经销店或是同一经销店出现多个卖价的现象很普遍。虽然有厂家的统一指导价，但实际上还是有一定浮动的空间，消费者购买前一定要货比三家。在很多大中城市，汽车经销店越开越多，假如你是选择10万元左右的车型，可以选择的4S店特别多。所以，你在买车前不妨先收集全市所有经销店的电话，挨个儿问上一圈。当然，给经销店打电话也应该做到有的放矢。通常来讲，一些地理位置比较好的、位于市中心位置的经销店由于有足够的人气支撑，一般开的价格要高一些，而一些地理位置比较偏的店为了吸引人气，相对来说价格会优惠一些。所以，汽车行家推荐你重点选择一些地理位置不太好的店。不过，在这里需要提醒一下的是，货比三家，不是强调三家，此处的三是泛指数量多。对于汽车这种大件而言，你选购时千万别图省事。
以上所说的只是关于买车时如何把握时机的基本常识，具体还要看车市的价格走势情况。总之，在买车之前，消费者一定要先做足功课，对各种信息了如指掌。
?储备好足够的“粮食”
那些一旦手里有了钱就挥霍浪费的人，以及那些奉行今朝有酒今朝醉的人，常常都有这样的错误认识：总是想当然地以为日子会永远像现在这样过下去，财富会源源不断地来到他自己的手中。而事实却恰恰相反，明天和今天绝不会一样。永远不要认为有什么事情是理所当然的，明天和今天在多数情况下都是不一样的。人生无常，这看似是一个悲观的论调，但却是不容置疑的真理。
我们生活的社会是会霎时万变的，昨天还是一无所有的没钱人一夜之间可能变成千万富翁，而今日的亿万富翁也有可能在瞬息之间变成一文不值的没钱人。这样的事例几乎随处可见，层出不穷。例如，健康是人生最大的财富，这是毋庸置疑的。但有数据显示，人的一生当中患重大疾病的几率是70％还多！也就是说，我们平安度过一生的可能性还不到30%！即使是最强壮、最健康的人，也有可能被突然而来的意外事故或疾病击倒。社会的进步也使得一些不可预知的疾病越来越多，医疗费用也越来越贵，如果我们不能为此做好准备，我们的生命就会在不期的意外面前变得异常脆弱和渺小。纵观人类生命史，我们会看到生命就像死亡一样必然。
当灾难发生在他人身上的时候，我们或许会当成一个故事在茶余饭后聊聊。但如果发生在自己身上，那无异于是一场毁灭性的打击，而如果你又没有为意外灾难做好准备的话，那么灾难就会成为一种毁灭。不但如此，随着社会竞争的加剧，特别是越来越频繁发生的世界性的经济危机，使减薪、失业不断增加，人们的生活前景越发变得难以预测，也迫使我们不得不为最糟糕的结果做准备。
还有，生活在这地球上的人谁都会有失去劳动能力的那一天，又都希望在这个时候自己能安度余生，不再为生计而奔波。但是如果你不在年轻的时候有计划地做准备，又拿什么来养老？当一个人在垂垂老迈的时候还在为衣食而发愁，那么他的自由和尊严又从何而来？!
这一切都在提醒我们：在这个复杂的社会里，有着太多的不确定。唯一的保障只来自于我们自己！如果我们有足够的远见，那么我们必须在青年和中年的时候做好准备。正如一位通过勤俭持家不断积累财富最后开办工厂，坐拥上亿资产的有钱人所说的那样：“人类的贫穷和不幸完全都是人类自己一手制造的。虽然失业和疾病是外在的原因强加给我们的，但是如果我们在平时能够稍微懂得节俭，节省一点，把每周赚得的钱存起来，以备不时之需，那么即便是失业、即便是患病，也不会让我们立即陷入极度的贫穷之中。而且，我敢断言，但凡有这种远见的人，他也是绝对不会失业的。”的确，我们有大部分时间都可以为自己创造收入，所以我们应该趁着年轻的时候要多劳动，懂得节省。这不仅对我们自己的将来有好处，也会对我们的家人有好处。在我们的财富蓄水池比较丰盈的岁月里，给自己留足过冬的“粮食”，就像冬季来临之前自然界的动物们一样，只有储备了足够的“粮食”，在大雪封山的日子里，我们才能够泰然处之，自足无忧。在我们老的时候才可以维持一种相对理想的生活水平，多一些晚年的自由和尊严。
其实，节俭并不是一个钱多和钱少的问题，而是一个投资理财的态度。工资不多的人，特别是没钱人，更应该节俭和储蓄。因为没钱人的财务状况本来就非常脆弱，一旦发生意外更是没有保障。许多勤劳和理智的工薪族正是这样做的。他们最大的秘诀就是：把储蓄当成定期的花费。每次拿到薪水之后，总是先提出一部分来存入银行，哪怕是可怜的一毛钱，他们也不放弃储蓄的机会。与之相比，那些总想把“余钱”存入银行的人，往往发现自己总是没有余钱可存。因为他们比前者缺少了一种自我克制的精神。
将节俭当成一种使命的人会发现：节俭并不需要史泰龙一样的勇气，也不需要有很大的智慧，更不必修炼什么超人的品德。它只要求你有很好的克制精神，培养抵抗好逸恶劳的力量。实际上，节俭就像我们每天都要吃饭睡觉一样，它不过是一种再平常不过的习惯罢了。节俭不需要你有多么强烈的决心，也不必做出什么巨大的牺牲，只需要一点点耐心和自我克制就足矣。只要能迈出节俭的第一步，并坚持一段时间，节俭就会变得越来越容易，就会越早地补偿自我克制所带来的不方便。而这些不方便可能只是减少一点感官上的愉悦和一些自私的享受，比如一天少喝两瓶啤酒、少抽一卷烟，或者少穿一件不适宜的衣服而已。
不要说你做不到这些，每个人都有机会通过节俭在自己可能的范围内拥有一定的财富，关键在于你是否具有坚定的意志。在我们的周围，之所以有很多人都生活在没钱人圈里，那是因为他们更愿意享乐而不愿意自我克制。他们把人的动物性看得更为重要，有些人可以用手或脑不停歇地工作，大把大把地赚钱，但是他们却不珍惜自己的劳动所得，毫无节制地花销，造成极大的浪费。
在浪费财富的人眼里，这代表了许多没有价值或没有实际用处的东西，比如说虚荣、比如说奢侈，但在节俭的人那里，金钱同时却代表了最宝贵的东西，那就是独立和自由。在这一点上，金钱有着十分宝贵的作用。它可以给拥有它的人以最可贵的自由和人格的独立。所以，它又是最为高贵，也是最有价值的。
