2.要努力建立客户个性化界面，实现更加人性化的人机交互。通过WEB2.0技术的运用，为客户提供更加友好的操作界面，在系统中嵌入文字、语音和视频等服务通道，实现与客户的实时和非实时的沟通与交流。运用技术手段使客户在通过系统处理业务的过程中可以随时随地地获得银行的帮助，实现各种在线支持，提高客户的产品使用体验满意度。
3.建立多渠道整合平台，为客户提供全球化实时化的交易服务和信息服务。除了网上银行和银企直联渠道之外，要进一步发展电话银行、手机银行、呼叫中心等其他电子渠道，为客户提供交易确认、信息查询和售后服务等辅助性服务，实现多渠道整合。
4.进一步加强安全控制和风险防范机制。网上银行作为现金管理的平台，其安全性是各个企业极为重视的。银行应利用数字签名、证书认证、密钥管理、组合的授权机制以及防火墙等技术手段和业务手段的结合，有效地防范非法入侵和抵赖的风险，保障客户和银行双方的权益。
5.通过与SWIFT的互联和对SWIFT系统的进一步深入运用，银行可帮助企业顺利实现跨境支付和全球现金管理。
【二】新的市场政策环境
总体而言，随着中国银行业的不断开放，我国现金管理的政策法律环境正在不断改善，一些国际主流的现金管理服务理念、手段和方式将会不断地被引入国内，并与中国本土企业的需求进行对接。外资银行的进入将使得现金管理领域的竞争和对优质客户的争夺更加激烈，但同时外资银行也为中资银行带来了全新的现金管理服务理念、产品和技术。通过与外资银行的竞争与合作，中资银行的现金管理服务水平和质量将大大提高。同时，中资商业银行也将跨出国境到海外市场开展经营，这样，就能在海外市场近距离地学习和实践现金管理，快速地缩小与国际一流商业银行在现金管理方面的差距。
自2005年7月21起，我国拉开了人民币汇率改革的序幕，人民币汇率形成机制发生根本改变，汇率波动逐渐加大，企业外汇环境将更加复杂多变，企业防范汇率风险的意识必将逐渐加强，对外汇风险管理的需求必将日益旺盛。同时，随着金融改革的加快和深化，利率改革也同样步入快车道，人民币利率的市场化趋势已经日益明朗。宏观经济的多变和灵活货币政策的实施，使得企业将面临前所未有的利率风险环境。在上述市场环境中，企业对风险管理类的现金管理需求将呈现出快速增长的趋势。
随着我国经济全球化的进一步深入和监管水平的不断提高，人民币完全可自由兑换进程加快，政府对资金资本跨境流动的监管将进一步放松，并呈现出更加灵活的特征。更多的跨国公司和国内大型企业集团将对外币现金池、跨境现金池和多币种现金池表现出强烈兴趣，一些取得外汇试点政策的企业，如中化集团、中石油集团已经开始与银行进行实质性探索。中资商业银行应积极顺应政策变化，抓紧研发具有中国特色的外汇现金管理产品，提升我国银行现金管理服务在国际上的影响力。
【三】新的业务架构和管理模式
新的市场环境和技术变化将为中资商业银行业务的创新和发展带来难得的历史机遇，我们应该积极努力创造条件，尽快缩小与国外现金银行同业的差距。但是要提升现金管理业务的竞争力，首先需要银行在内部业务架构和管理模式做出根本性改变，具体包括业务组织架构、业务流程、内部利益分配机制和产品经理制度等内容。
1.组织架构
现金管理是一种综合性金融服务，涉及到银行多个产品部门和后台支持部门。我国商业银行的组织体系很难适应现金管理的需要。目前，大多数国??银行的内部组织结构，既有按客户分类的，如公司业务部、个人业务部和金融机构部，又有按产品分类的，如房地产信贷部、国际业务部和投资银行部等。在这种组织架构模式下，产品创新推广和客户服务存在重叠和交叉的情况，当客户提出跨部门的需求时，部门之间缺乏有效的协调和沟通机制，从而导致效率低下，影响业务推进。
组织构架改革的目标首先是要明确现金管理产品的专门管理部门，避免管理的重叠和交叉，明确管理责任。从国外成功经验看，现金管理应当成为一条独立的产品线，甚至是采取事业部建制。中资商业银行需要将现有分散在各产品部门以及风险控制等管理部门的职能和资源进行重新整合配置，设立统一的现金管理业务条线，在现金管理产品线下设产品研发、市场推广、客户服务和品牌管理等职能部门，全面负责现金管理产品创新、品牌管理和市场推广。
2.业务流程
业务流程方面，原来的业务处理流程更多是基于柜面业务的情况制定的，随着网上银行和银企直联等电子化渠道的广泛使用，原有的业务流程需要相应地进行调整，制定相适应的新业务处理流程，否则难以充分发挥新服务渠道的便捷性优势。同时，必须建立不同渠道之间的业务协作机制，以保证交叉销售可以顺利地实现，最大程度地发挥现金管理整合其他金融产品的优势。
3.内部利益分配机制
调整内部利益分配机制也是业务管理模式改革的重要内容。现金管理服务是一种综合性的银行服务，经常会出现银行整体利益提升而局部利益受损的情况，在对客户提供产品和服务报价的时候，必须按照客户的综合业务收益情况进行综合定价，才能使得整体服务具有价格竞争优势。此外，在为集团客户提供现金管理服务时必须发挥银行不同分支机构的协同作用，而由于流动性管理产品往往会把集团企业创造的业务收益集中记录到集团总部所在的银行网点，因此必须通过管理会计和内部资金转移定价机制，将取得的整体收益按照贡献的大小在参与集团客户现金管理服务的分支机构之间进行合理分配，以充分调动各参与机构的积极性，保证个体利益和整体利益的一致性，提高团队服务意识和服务水平，保障银行现金管理的整体服务质量。
4.建立产品经理制度
建立产品经理制度则是我国商业银行内部管理模式改革的又一项重要内容。现金管理是一项技术含量较高的银行专业服务，产品经理在产品研发、市场推广和客户服务过程中承担着重要的作用。但是目前我国中资商业银行还没有深刻地认识到产品经理在专业化产品中的作用，缺少高素质人才的储备，也没有针对产品经理的特点建立相应的管理制度和激励机制，在这种情况下，现金管理业务的发展缺少专业队伍，仍然依靠客户经理队伍进行销售和客户服务，不能更好地挖掘、分析和满足客户的需求。面对新的技术和市场环境，银行需要招聘和培养一批既懂银行业务又熟悉信息技术的专业人才，并建立与产品线销售业绩挂钩的激励机制，尽快建立现金管理的专业团队，满足现金管理快速发展的需要。
只有通过对业务组织架构和产品管理模式进行改革，才能从制度、组织和流程上提升银行现金管理产品创新和产品整合能力，进而为客户提供高质量现金管理服务。
【四】新的服务领域
随着现金管理客户群的范围的扩大，对于现金管理的需求在不断地扩充，银行作为现金管理服务提供方，也要不断地进行现金管理产品创新，扩展服务领域，满足客户日益变化的需求。现金管理业务所涵盖的银行产品既包括银行的传统产品，也包括基于电子渠道而发展起来的一些新产品，因此，发展现金管理产品包括研发新产品和整合传统产品两方面，在现金管理产品的创新和整合中，商业银行应该重点在以下几个方面寻求突破。
1.完善收付款服务
收付款服务是我国商业银行提供的基本服务，但我们往往只看到提高收款时效的重要性，而忽视了提供收付款附加信息的重要性。在未来的现金管理服务中，我们要进一步提高收付款的效率，特别是要为大型客户提供高质量的批量收付款服务，同时提高系统运行的稳定性，确保资金收付的准确性。在提供资金收付服务的基础上，将与资金相关的信息资源进行加工整合，并按照企业的要求为企业提供信息处理、存储和传输等信息增值服务，进一步深化收付款服务的内涵。
2.升级流动性管理服务
流动性现金管理产品在国外有资金汇集、利息合计以及多边委贷等多种模式，在我国境内，限于法规和技术等因素，这几种模式尚不能全部实现。由于流动性管理是现金管理最为核心的内容之一，并且随着国际国内金融市场的复杂多变，企业对流动性管理的需求将日益增加，要求银行能够适应市场环境和政策监管的变化，针对企业的个性化需求，在流动性管理方面做出进一步的创新。
此外，随着越来越多的跨国公司在中国建立了中国总部甚至亚太区总部，以及更多的中资企业跨出国境，走向海外市场，跨国公司对跨境资金管理和多币种流动性管理的需求正在不断增加，中资商业银行应在政策允许的前提下，逐步把流动性管理服务由人民币拓展到外币，由境内的现金池服务拓展到跨境现金池服务。
3.大力推动电子商务
目前电子商务发展迅速，电子商务的商业模式也日益成熟，交易量快速增长。作为电子商务的重要一环就是电子支付，无论是B2B模式下的交易商还是B2C模式下的商户，都需要通过电子渠道实现支付，并获取相关交易信息。电子商务作为现金管理的一个运用领域，离不开现金管理产品和服务的支持，相关的交易参与方也是现金管理重要的服务对象。
4.实现产品多样化和全面整合银行服务
国内现有的现金管理服务仅仅局限于狭义的现金管理服务。随着金融产品的标准化和业务处理的流程化，应逐步扩大产品的运用范围，积极地将现金管理服务的范围向贸易融资、财务顾问、短期投资和汇率、利率风险管理等方向拓展，整合更多的银行产品，从而实现更多的交叉销售，提高服务水平，以获得更多的中间业务收入。
5.提供金融信息增值服务
在资金流背后蕴含着丰富的信息，这些信息对于企业的资金管理和经营决策具有重要的支持作用。同时，银行具有先进的系统和强大的信息处理能力，具备在为企业提供金融服务的同时，为企业提供相关信息服务的能力。因此，银行完全可以进一步整合业务功能和信息资源，在为企业提供现金管理服务的同时为企业提供相应的信息增值服务，以满足企业对信息的需求，提升现金管理服务的质量。
【五】新的市场空间
目前，由于国内的现金管理处于发展初期，面向的客户对象主要是大型企业和集团企业等高端客户，随着现金管理业务在国内的日渐成熟和企业信息化程度的普遍提高以及银行服务能力的提升，银行应进一步扩大客户对象，拓展现金管理新的市场空间。以下几类企业是银行今后应重点拓展的客户。
1.中小企业
中小企业也存在现金管理需求，但由于国内银行过去对现金管理过于片面地理解为流动性管理，因此忽视了其需求。其实，对中小企业而言，同样存在加强收付款管理和信息服务的强烈需要。当银行对于大型企业和集团企业的服务达到饱和阶段，广大中小企业带来的广阔市场必定将成为未来各银行现金管理竞争的重要领域。
2.连锁企业
连锁经营作为现代市场经济中一种先进的商业模式，在商业、餐饮、服务、教育、酒店物流等行业得到了大量的成功运用，虽然单体连锁企业的经营规模和现金流量并不大，但是由于其连锁经营的模式，使其内部也存在与企业集团类似的流动性管理需求，银行可以把成熟的流动性管理产品扩展到连锁企业，帮助这些企业加快资金回笼，合理调节内部资金头寸，提高资金使用效率。
由此可见，现金管理服务作为整合银行公司的平台，其目标客户是十分广泛的，并且有很多潜在市场有待挖掘。在巩固现有客户的基础上，进行目标客户的拓展和产品运用的扩展，将会引领我国现金管理走向一条更为宽广的发展道路。
自从货币产生的那一天起，就有了最原始的现金管理思想，伴随着货币形态的演进，货币的计量、存储和流通方式也随之改变，人们对于现金管理的需求也逐步扩充，日益丰富起来。数字时代的到来赋予了现金管理新的含义和内容，现代意义上的现金管理已发展成为现代商业银行针对企业资金管理需求而提供的一种数字化和网络化的专业金融服务，包括了所有能够帮助企业实现对现金流入、留存和流出等现金周转期各环节进行科学管理的技术、手段、方式。银行、中介机构和企业作为服务的供求双方构成了体系的主体，金融环境的变化也在不同程度地影响着现金管理业务的发展。数字时代的现金管理，必定???一个为用户提供实时化、批量化和智能化的综合性金融服务体系。
