早晨一阵急促的闹钟声把小钱吵醒了，他很不情愿地睁开眼睛，擦掉嘴角的口水，才确认刚才又是在做梦。好梦总是那么短暂，小钱忍不住回味着刚才的那个梦。在梦中，小钱和女友在餐馆大吃特吃，嘴里品着美味佳肴，手里摆弄着刚上市的时尚手机iPhone，看着周围人投来的羡慕眼光，心里别提多神气了。在梦中，小钱不仅把房贷车贷还完了，信用卡欠款也不拖欠了，还有不少盈余，重新恢复了原来颇有面子的生活，想买什么就买什么，想吃什么就吃什么，潇洒自在。
回到现实，小钱却怎么也高兴不起来，心情那叫一个烦！昨天银行的律师打来电话，催缴欠款，还说本月自己再不还款就可能被银行告上法庭。
上班路上，小钱一边开着车一边心神不定地想着那个催款电话：扣除本月必须还的房贷车贷，工资基本所剩无几，剩下上万的信用卡欠款拿什么还呢？他实在是一筹莫展。到了公司，阳光透过百叶窗把豪华的办公室照得格外明亮，小钱灰暗的心情与之形成鲜明对比。自己怎么说也是个月入过万的白领，生活竟落到这般悲惨地步，富翁没做成，倒变成了“负翁”！
的确，在旁人看来，小钱过的是非常体面的小康生活：年轻有为、事业有成、有车有房、收入过万、女朋友漂亮时尚、两人感情稳定。可风光的背后，心中的痛苦和折磨只有小钱自己才明白：每月房贷4 800元，车贷2 000元；由于房子是明年交楼，现在每月不得不花1 000元在远郊租房，每月加油、养车等开销也超过2 000多元。作为主管，每月几场的人情炸弹开销可不能太少，这样每月又没了近千元。小钱已经有4个月没有给父母寄钱了，相反父母还总问自己缺不缺钱，心里虽然很内疚，但也没有办法，只能希望以后再好好孝顺父母。
时尚的女朋友喜欢逛街，总拉着小钱流连在各个大小商场的时尚潮区。为了哄女朋友开心，小钱舍得买任何东西。就在上个月，女友说小姐妹个个都在用新款的手机，自己的手机已经旧了。虽然在小钱看来这手机只用了一年多，但是看到女朋友乞求的眼神，他还是咬咬牙，刷卡给女朋友买了下来。
看着空空的荷包，小钱只能自己省吃俭用，还总担心，别又有什么花费等着自己。曾经总喜欢在公司挑头聚餐的他，现在是能躲就躲，什么理由借口都用过了。这半年小钱不仅将自己和父母的储蓄全部用尽，还欠着银行信用卡18 000元，已经过了还款期限两个多月了，他甚至无暇顾及滞纳金。看着每月完全入不敷出的窘境，小钱实在不敢想象万一有什么急事要花大钱该怎么办，房屋装修、家具家电等大笔费用就更不敢想了。
小钱对白领的理解就是：每月领到的工资还没有捂热就统统交了出去，几乎一分不剩，简直就“白”领了。当初为了面子上的风光，加上思想够新潮，观念够前卫，小钱一冲动，在完全没有作好准备时，就提前迈入了有房有车的“中产阶级”行列。买房子是为了结婚，多少有点不得已。但是车子，当初贷款买车倒是轻松，他现在才意识到养车的费用才是持续不断的大开销。小钱就这样使自己成了不折不扣的“负产阶级”。他有些想不明白，自己原本追求的是富翁生活，现在不仅一点幸福都谈不上，甚至连日常生活都难以维持，自己怎么就成了捉襟见肘的“负翁”了呢？
小钱觉得自己像一只蜗牛，背着重重的壳一步一步艰难地往前爬，不知道什么时候才是个头。每天他也只有在梦中才会比较轻松，才是个富翁，才能摆脱眼前的困境。但是美梦什么时候才能成真呢？
债！债！债！
曾经有一个故事非常流行，说有一天在天堂的门口，一个中国老太太和一个美国老太太在一起谈论自己最开心的事情。中国老太太说，昨天终于攒够买房子的钱了，虽然自己没能住上一天，但可以留给子孙后代，仍然觉得很幸福。而美国老太太觉得最幸福开心的事情是昨天终于还清了购房贷款，同样可以无牵无挂地离开了。
美国老太太虽然刚还完贷款，但是通过负债，自己享受了一辈子的住房。而中国老太太，虽然钱是攒够了，却没有享受过一天新房子。
这个故事反映了两种截然不同的生活理念和方式，虽然都是拥有了可以购买属于自己的房子的资本，但是两者所享受的生活却大不一样。要想真正获得高品质的生活享受，就要改变观念懂得花钱消费，敢于大胆负债，通过负债提前享受高质量的生活，因为人生不仅要看结果，更要看过程。
中国自古崇尚储蓄和节俭，不到万不得已绝不负债，追求无债一身轻。这个传统影响了从古到今一代又一代的中国人。进入改革开放新时代，特别是20世纪90年代，人们的生活方式和处世观念开始发生彻底的变化。同时，为了促进中国经济的快速发展，需要扩大内需提升消费，政府也开始适时引导，制定了一系列鼓励消费的政策，并有计划地推出许多负债贷款产品，比如商品房和汽车等，通过信用消费、按揭消费、个人贷款等各种颇具吸引力的消费信贷工具，吸引了为数众多敢花未来钱的超前消费者。媒体也积极响应政府号召，努力宣传鼓励老百姓负债消费，享受生活。
但很多人却从一个极端滑向了另一个极端。他们完全摒弃过去的纯朴节俭的生活方式，崇尚消费，甚至迷恋超前消费和负债消费，全然不顾未来，大胆花着明天的钱享受着今天的日子。
于是，在超前享受着物质生活的同时，出入似富翁，实际是“负翁”的“房奴”、“卡奴”、“车奴”、“孩奴”、“债奴”等群体迅速在各类人群—尤其是年青一代中蔓延，成为社会潇洒生活方式的示范群体。不经意间“负翁”身份带来的负面效应，已经开始深深地影响人们的实际生活和未来。
有调查表明，有58%的人敢用明天的钱，其中48%的人在负债消费的时候从没想过“负翁”是种负担。
我们自己是否就是“负翁”族成员？做“负翁”究竟是喜还是忧？当超前消费、负债消费的观念排山倒海般涌来的时候，我们是否已经作好心理准备，接受“负翁”的冲击和影响？
美国老太太的生活让人羡慕，但她是在自己完全可以控制的范围内，用负债改善了自身的生活。负债没有错，错的是超出自身承受能力去负债，可惜大多数的“负翁”们正是如此，敢于超前消费，全然不顾自己的实际偿还能力，盲目追求着“花明天的钱，圆今天的梦”，表面上生活一下子变得很美好，实际上却给自己埋下深深的隐患。
正如俗话说的那样：“人生本平衡，有得必有失。”通过负债，虽然我们可以马上住大房子，开漂亮车子，无所顾忌地购物，享受着各种奢侈品带来的荣耀，但是随之而来的却是难以承受的债务冲击。负债，特别是恶性负债，超出我们实际偿还能力的负债，最终让我们陷入债务的困境中，失去了金钱，失去了自由，失去了欢笑，失去了时间，失去了信用，甚至失去感情，失去家庭的和睦。负债更让我们失去了更多赚钱和享受未来美好生活的机会。
有一首歌叫《征服》，被不少“负翁”改成了：“就这样被房子征服，切断了所有退路。不敢请假，也不敢换工作，很少出门旅游，甚至不敢生病，忘却了快乐，就只有一个苦。”所以我们用了一个不是太好听的名字“债务的奴隶”来形容这些“负翁”。
奴隶在字典里的解释是：需为奴隶主干活，无自己的报酬，也完全没有人身自由。现代社会的“奴隶”与字典里所描述的大不一样，他们普遍拥有理想抱负，学历高、收入高、层次高，拥有让人羡慕的工作，往往站在时尚的前列，对生活品质有着特定的追求。
下面我们就看看这些时尚的“奴隶”们的幸福生活。
负债，风花雪月的背后
负债借钱的人不少，但并不是每个借钱的人都有资格被称为“负翁”。有人借钱是为了投资，希望用借来的钱生钱。还有些人借钱纯粹为了消费，花完就完了，不会带来任何附加收益。原则上来说，只有将贷款用做自己的生活消费，并最终因为负债导致实际生活品质下降的人才是真正的“负翁”。不少人通过贷款负债购买非生活必需品，比如为了购买化妆品和车子以及完全超出自己承受能力的大房子，而不得不将每月大部分的收入用来还债，往往还要拆东墙补西墙，严重影响了生活质量。经不起任何风吹草动，深陷债务泥潭难以自拔。
“负翁”生活离“潇洒”很远
Joe每天下午6点半下班，先开车到地铁站接女朋友再一起回家。路上大概需要将近一个小时，到家后再做饭、吃饭，直到晚上9点半，两人才算是忙完了一天的事儿。在Joe看来，这种宅男宅女的生活和原来想象的大不一样，完全是由买了新房子和之前的胡乱消费造成的。
以前， Joe和女朋友生活得很“潇洒”，下了班两人基本都是在外面吃饭、泡吧、唱K，总之不到半夜是不会回家的。那时候Joe总想着自己能力不错，从没有担心过收入的问题，也就没有怎样刻意存钱，属于典型的“月光族”，虽然工作了几年，却基本没攒下什么钱。买房还是拿了父母所有的积蓄，才勉强把首期款缴上。后来看到周围同事都开上了车，Joe也抵挡不住汽车销售公司免息分期付款的诱惑，刷一下信用卡就把车开回了家。父母垫付的钱暂时不用考虑还，但是各种贷款就不得不立刻开始偿还，这样Joe一下子就背上了几十万元的车债和房债。
每个月必须偿还的固定债务，加上养车费用和其他生活费用，让Joe小两口备感压力。别说泡吧，就是请朋友吃饭也变得小心翼翼。过去那种潇洒“月光族”的开心日子，似乎已经成为渐行渐远的回忆。最要命的是现在公司生意不景气，Joe已经好几个月没有奖金提成这些额外收入，完全靠工资，基本处于入不敷出的艰难境地。每个月工资到手，基本还没有捂热，就马上转到各个贷款账户去了。Joe不知道万一再出点什么大的变故或支出，他该怎么办。
“负翁”们似乎失去了自我
刚刚结婚的小高和Joe一样，也是刚刚步入“负翁”一族。小高的妻子，用了三年的时间，终于如愿考上博士，过去几年还有未来的一年半，所有的还贷重担就完全压在了小高一个人身上。小高虽然嘴上没说，但心里的压力几乎让他崩溃。
当初，小高在公司宣布买房的时候，同事们的第一反应都是：“你准备卖给公司呀！”虽然只是玩笑，但也表现了很多人“买房就不敢随意换工作”的普遍心态。买房不是不能换工作，但肯定会慎重很多，因为必须要考虑到换了工作之后薪水的起步水平和稳定程度。 “现在的日子和刚出来工作时完全不一样了，”小高苦笑着说，“原来认为工作是件很开心的事情，总想着做自己感兴趣的事，可现在工作完全就是为了谋生，为了还款。以前有些工作做了一段时间，觉得发展前景不好，就想办法换。即使公司不好，也可以轻松炒公司鱿鱼，现在看到每月要偿还的高额贷款，哪里还敢随意跳槽。每个月就为了工资而生活，哪怕再有想法，也只能忍着。感觉生活就像一潭死水，迷失了自我。”
我以前曾经和几个经销商谈论过如何留住员工的问题。有个老板笑着说：“那还不容易，鼓励员工买房，员工没钱，没关系，给点资助，再鼓励他贷款买。只要员工买了房，就会安心努力工作了，不再敢不听话，也不敢随便跳来跳去。”
的确，工作是“负翁”还债的依靠，“负翁”们对待工作的态度比其他人更为谨慎，失业成为“负翁”们最大的恐惧。因为生活的压力或许还可以将就下，可是银行不会给我们任何的怜悯和宽容，该还的贷款每个月还是要准时偿还，一分钱都不能少。“负翁”们害怕如果自己还贷所依靠的工作有任何闪失，就会造成收入减少甚至出现断档，无力还贷。
负债不是一种生活方式
“我还不太富裕，但我是个爱国者，国家正搞经济建设，物质财富急速增长，所以凡爱国者必须积极消费，热心参与各种促销活动。该买的买，看上去似乎不该买但从长远角度看还是挺有用的商品，也宜早买，因为所有的工厂都不是为自己生产东西，而是要把东西卖出去。近年来，我买了摩托、电脑、钢琴、大哥大、健身器，工作之余，洗洗桑拿，打打高尔夫，玩玩保龄球，这有什么不好？最近我还要买辆小汽车，每一个人心中都要牢固树立‘汽车情结’！没钱？可以借嘛，比如我，钱不够，已经借了5万，不够的话还可以再借6万……”
这段话来自作家方英文的著名散文，虽然文字不多，但是却生动地反映了现代年轻人的消费观念。崇尚超前消费、负债消费和过度消费，甚至把这些作为自己的生活方式，已经让很多人在享受中逐渐迷失了方向。
挣钱就是为了花钱
27岁的May是典型的时代潮人，和很多年轻人一样，被标注成“卡卡族”、“月光族”。
May是某时尚网站的区域策划经理，每个月一般都可以拿到
8 000元左右的工资。以她的收入水平，工作6年，按理说怎么也应该有个十万八万的存款，可事实上她的账户存款从没有超过5位数。“周围的朋友都笑我，每个月近万元的工资居然不够花，也不为将来考虑考虑。但我认为赚钱就是为了花钱，就是为了享受高质量的生活，以后的事情以后再说，每月就这点钱，眼前都顾不过来呢。”
“我自己做的是时尚媒体，就应该做时尚潮人。没有时尚陪伴，日子过得还有什么意义，这不是开玩笑吗！”May为了实现自己紧跟时尚步伐的愿望，经常流连在各种高档物中心和时尚集散地，往往一次就能买下上千块的衣物、首饰、化妆品。“工作那么辛苦，怎么也不能亏待自己呀。有钱，要买，没钱，那也没什么关系，反正我有好几张信用卡。”
原本将每个月的工资花光也就算了，可后来May发现了一个更好的东西—信用卡。消费时把卡一刷，根本不需要用到钞票，什么花钱的感觉都没有。自从办了两张信用卡后，May简直就是“如鱼得水”：心情好时就疯狂购物，享受生活；心情不好时，也用逛街购物来安慰自己。两三个月的时间她已经刷卡消费了两万多元，甚至常常出现仅仅能勉强还上信用卡最低还款额的情况。尽管负债累累，May仍然乐此不疲，有时还会以分期付款的方式购买大件物品。
挣钱就是为了享受
