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第73章 投资型家庭理财

肖坤云在一家信托公司做经理,由于熟悉投资,因此,他更偏向于风险性的投资。家中100万元的金融资产,光是投资股票就有70万。他和妻子每年的工资收入大约在30万元左右,投资收入在20万元左右,家庭的月开销在7000元左右。

肖坤云夫妇有两个孩子,大女儿已经读大学,小儿子还在读初中。肖坤云希望送两个孩子出国留学,因此,要为孩子准备一笔不菲的教育金。同时,肖坤云预计自己15年后退休,他希望在自己和妻子退休后,每个月有相当于现在1万元的养老金,并且有500万元的存款。

肖坤云找做理财规划的朋友给自己制订出一个科学的计划,以保证自己的这些理财目标都能实现。

朋友给他建议道:因为肖坤云想送两个孩子出国读书,因此,投资时应该将风险性投资稍微减弱,适当调整一下投资计划。

首先,家庭需要准备6个月左右的生活费用,即4万元左右的应急准备金。

其次,由于四口之家有两个孩子都在读书,对于肖坤云夫妇的经济依赖性很大。因此,夫妻俩的健康对于家庭经济有着重要的影响。所以,肖坤云可以为自己投资100万元左右的终身寿险,另外再购买50万元左右的重大疾病险,妻子可以考虑购买50万元的终身寿险和50万元的重大疾病险,两人的保费每年合计在2万元左右。

再次,两个孩子读书的钱必须要保证稳定。因此,在投资上,要以稳健为主,可以从金融资产中拿出50万元购买保本型的银行理财产品,或是投资国债等风险小的投资,以确保孩子的教育金稳定增长。

最后,肖坤云的金融资产100万元扣除上面的这三项,还有44万。由于肖坤云对投资有经验,因此,可以将其中的30万元拿来投资股票,将剩余的14万元用于投资股票型基金,年收益率大约在10%左右,15年,这笔投资也能有接近200万元的回报。再加上肖坤云夫妇的每年收入,退休后,接近1000万元的财富,足以满足肖坤云的退休计划。

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