学会理财是一个人得以生存不可缺少的能力，也是素质教育不可忽视的一项重要内容。如果只懂得怎么拿钱，而不知道怎么花钱，怎样去管理好自己的钱财，那样的花费就只能是挥霍。如果你希望未来能享受到好的物质生活，那么赶快培养自己的理财好习惯吧。
理财为未来积蓄资本
名人名言
理财必须花长久的时间，短时间是看不出效果的。理财是马拉松比赛，而不是百米冲刺。
——李嘉诚
每一个以亿为单位的数字背后，除了艰辛的创业史外，还有自成体系的理财方式。其实世界上没有传奇，只有不为传奇而努力；其实赚一亿并不难，难的是让理财方式适合自己。
——萧伯纳
很多青少年认为理财是大人的事，是有钱人的事，和自己无关。其实，简单地说，理财就是善用钱财，把钱财合理配置，财尽其用。理财与每个人都息息相关，青少年也应该学会理财。青少年虽然没有固定可观的收入，但并不妨碍他们成为高消费一族。随着人们生活水平的提高，家庭的富裕使青少年在消费中可以自由分配，随心所欲。这在很大程度上影响了他们的消费行为。青少年盲目、不合理的消费负面因素也影响了他们的成长，使他们形成了不健康的消费观念和消费行为，这也直接反映了他们理财观念的淡薄，甚至是缺乏最根本的理财意识。
理财意识淡薄是导致中学生理财能力差的主要原因。正如有些同学所说的“钱是身外之物”，“出手要潇洒大方”，也有人认为“算来算去烦死人”，“省来省去省不出几个钱”，还不如“今朝有钱今朝花”。所以，中学生的零花钱很大一部分都在不正确的理财观念中被浪费掉了。
据《中学生》杂志《青少年理财状况问卷》调查报告显示：79%的中学生没有对自己的零用钱开支作过总结，64%的中学生没有预算过自己的零花钱开销，只有12%的中学生对自己的零花钱进行短期的总结和预算。
青少年的“收入”基本上来自家长给的零用钱。让我们看看这些零用钱都花在了什么地方。
1.吃喝消费。青少年吃零食这是非常普遍的现象，而且他们所吃的零食大多数是以媒体宣传的广告为追求标准的。
2.崇尚穿名牌。据调查，青少年崇尚名牌观念越来越严重，他们在学校讲面子，穿要“正品”用要“名牌”，戴首饰也不低于他人。他们不但在生活用品上铺张浪费，在学习用品上也日益高档化。如高档书写笔、自动文具盒、电子词典等，书包换了一个又一个，以追求名牌新款。为了这些，他们不惜一掷千金。
3.玩乐消费。各种名目繁多的节日、生日和聚会是青少年最为看重的。“生日Party”的火爆程度更是众人皆知。“Party”的形式更是多种多样，最常见的是请朋友到餐馆吃一顿，酒足饭饱后，还要请大家一起去娱乐一番，溜冰场、电子游戏厅、KTV、酒吧在这时就成了最受欢迎的地方。这样一个生日下来，花去几百元、上千元一点也不稀奇。
4.人情消费。在当今校园里，没有“人情消费”纪录的学生很少，多数以请客吃饭、上网、玩乐的形式交朋友，有的几十元，有的甚至几百元。
从上述情况我们就能看出来：多数青少年身上存在着“乱消费、理财能力差”的问题，加上传统观念认为小孩子不用进行理财教育，这就可能造成从众消费、乱消费、高消费等。
青少年高消费带来的消极后果是相当严重的，这不仅增加了家长的经济负担，也滋长了盲目攀比和浪费的不良习气，对他们良好思想品德的形成极为不利。
现今世界，理财能力是一个人得以生存的不可缺少的一部分，也是素质教育不可忽视的一项重要内容。如果只懂得怎么拿钱，而不知道怎么花钱，怎样去管理好自己的钱财，那样的花费只能是挥霍。所以，对于中学生来说，尽早树立理财意识并建立正确的金钱观和财富观是非常重要的，这其中最重要的就是管理好自己的零用钱。一位上高一的学生推荐了他的方法：首先准备一张存折和一张储蓄卡；其次，对自己每月的消费作个预算，保留一定的节余，并将这些节余存进存折里，（存折不收年费且因不随身携带有助于克制乱消费）；第三，根据预算决定每天的消费，身上只带每天预算的钱，其余的钱存进另外一张活期的卡里，随身携带以备不时之需；第四，买东西时，要多加思考，如果是必需品又超出了近期预算可以动用存折里的钱，如果是非必需品可以考虑不买或者以后再买；第五，存折上的金额达到一定额度时可以到银行里存一笔定期，根据个人的实际情况设置定期的时间，如果平时的零花钱不是太多，建议不要设太长的时间。
总之，要尽早培养起你的理财习惯，为以后成为一个理财高手打下良好的基础。
你可以这样做：
1.买东西时需三思。先把想买的东西写上，然后考虑几天，如果还是觉得有必要买再买。对于那些可有可无的东西，别和其他人攀比，完全没有必要，只会给自己徒增烦恼。如果是一些阶段性强又比较贵的东西，比如精装的书、影碟等，可以和同学合买，这样做既省钱又能得到有价值的东西。
2.做个“个人财务账本”。这样不仅能清晰地看出每个月的支出状况，同时能更好地预测未来几个月大概的支出情况。
3.合理利用零用钱。用于购买学习用品，支付交通费，以及学校的爱心募捐等。
4.多了解一些投资知识。可以适当看一些投资理财方面的书，了解一些有关存款、债券、基金等方面的知识。
勤俭节约不是小事
名人名言
一粥一饭，当思来处不易；半丝半缕，恒念物力维艰。
——朱柏庐
历览前贤国与家，成由勤俭破由奢。
——李商隐
现如今，许多学校里都能见到这样的情况，例如：水龙头中的水长流，教室、办公室中人去灯不熄；教室外的垃圾桶里可以见到半新的书包、文具、还没有吃或者没有吃完的水果、点心、牛奶；食堂里每顿倒掉的剩菜剩饭；还有，每到暑假时候，毕业班的同学，把还可以穿的校服当做垃圾丢到垃圾房里……
随着生活水平的提高，现在的青少年花钱大手大脚已经成了司空见惯的事情。这不但影响了未成年人人格的培养，还会滋生多种不良习惯，甚至导致在以后的人生道路上遭遇更多的挫折。
勤俭节约是我们中华民族的美德，是五千年文明古国的优良传统，也是一个人道德高尚的具体表现。建国初期，毛泽东主席曾说：“要使我们国家富强起来，需要几十年艰苦奋斗的时间，其中包括执行厉行节约，反对浪费这样一个勤俭建国的方针。”正是这一方针，才使我们年轻的共和国医治了几十年战争的创伤，甩掉“一穷二白”的帽子，屹立于世界民族之林。
古人云：“俭，德之共也；侈，恶之大也。”告诫我们要杜绝奢侈浪费，培养节约的美德。
勤俭节约既是对创造财富的劳动者的尊重，也是对父母血汗钱的尊重。勤俭节约不仅使家里的各种东西充分发挥作用，而且有利于青少年独立生活能力的提高，并有助于感受到父母劳动的艰辛，和获取劳动成果的不易。
赚钱是件非常辛苦的事，有些青少年不明白父母为什么总是不辞辛苦地早出晚归，为什么一个人要做两份工作，其实多数家长这样辛苦工作的目的都非常简单，仅仅是为了给孩子创造一个舒适、健康的成长环境，满足孩子的各种需要，让孩子接受更好、更高的教育。
可是，父母的良苦用心你体会到了吗？你珍惜过他们的付出，珍惜过他们的劳动成果吗？你又懂得每一分钱的来之不易吗？
刚刚上班的小许坦言，自己上学时，从初中开始就在学校读寄宿，每学期家里给多少钱，就花多少钱，从不超支。到高中时，因为抵制不住网络的诱惑，额外花了不少钱，起初心里还很矛盾、很内疚。但时间长了，也习惯了，心里的内疚感就越来越少。进入大学后，他就开始谈恋爱，看电影逛街，抽烟，每月下来就成了一笔不小的额外开销。钱不够花了，就找家里要。就连写给家里的信后来也变成了“催钱信”。当他自己走上社会，开始独立生活、赚钱的时候，才开始明白，钱不是那么好赚。初尝社会的艰辛后，他才明白父母养家的不易。
对于还没有经济独立的青少年来说，随着年龄增长，接触的东西越来越多，你的需求和开支也会越来越大。很多时候，父母无法满足你的要求，因为有很多奢侈品是一般工薪家庭难以承受的。这时，你不要生气，不要哭闹，不要怪他们，学着去理解父母，要知道，他们为了你已经付出了太多的辛苦。
你可以找个机会和父母一起计算家庭的收支情况，父母每月的工资多少，用于水电煤气，买米买油，买菜买水果和衣服以及孝敬老人花多少，还有多少钱是留着日常开销的等等。通过这样的算账，你可以体会到生活中很多地方都等着用钱，比起你想要的奢侈品，显然这些花费更必要。这种“算账”的方法，有助于你学会控制自己的欲望，放弃不适当的要求。也会让你真真正正地感受到什么是精打细算。
赶快改掉花钱大手大脚的毛病吧，从现在做起，让勤俭节约成为我们的一种习惯吧！
你可以这样做：
1.不浪费粮食，爱惜学习、生活用品。节约的品格往往都体现在小事上，要爱惜一切资源。要知道，现代社会物质的丰富，并不代表可以随便地浪费各种资源。
2.试着去赚钱。你还没到18岁，到企业去打工不太现实，可以尝试着做一些卖报纸、开网店等工作，或给报纸、杂志投稿赚取稿费。虽然赚不了多少钱，但是绝对能让你体会到金钱来之不易，从而树立节约用钱的意识，改掉在物质上与人攀比，比吃比穿比零花，拿着父母的钱到处潇洒的坏习惯。
3.学会利用废旧物品。这样既可以培养节约习惯，又可以锻炼自己的动手能力和创造能力。
4.多参加家务劳动。家务劳动看似很琐碎，也不用费什么力气，但是，真正做起来就会非常烦琐，从中，你必会感受到“一茶一饭当思之来之不易”的含义。在品味自己不太成熟的劳动成果的时候，就能体会到辛勤劳动后的丝丝快乐了。
理智消费，规划支出
名人名言
不乱花钱才富有。
——肯尼思·汤姆森
说青少年是最容易被广告“忽悠”的群体，一点儿也不为过。广告宣传怎么说，他们就会跟着怎么做，尤其是那些明星代言的商家，更是看准了这一大趋势，他们花重金请明星，就是为了引导更多人的消费。
于是，许多青少年自有了消费意识起就开始追随这些“明星产品”，时间长了便养了消费不理智、支出没规划的习惯。最突出的表现就是不问家里的经济承受能力，盲目追求名牌。其实在这种想法下买来的东西往往价格又贵、利用价值又低。长此以往，不仅给家庭带来了经济压力，也不利于自己理财意识的培养。
进行理智消费，积极的态度应该是：正视现实，以主动的姿态了解金钱的重要性和来之不易，从小懂得金钱的价值，养成正当消费的好习惯，成为有一定经济头脑和管理能力的家庭小主人。具体来说，应该着重考虑以下两个方面的建议。
第一，用现实生活中的事例来认识钱。
要了解父母的收入来源、开支、储蓄等经济情况，并通过上街购物等机会，做一些物品价格的比较。从这样的比较中，你就可以了解到不同消费的妙处，从而通过比较逐渐改变任性消费的习惯，懂得了如何理智消费。
第二，为自己制订一个消费计划。
现在的青少年普遍存在这样的毛病：花钱很没节制，父母给多少花多少，花完了就跟父母要。鲍勃从小花钱就没有计划也不节约。转眼间，鲍勃上大学了，爸爸为了限制他花钱的速度，跟他约定：每月的15号爸爸给他寄500美元的生活费。多年的习惯不是那么容易就改的，鲍勃照旧花钱如流水，毫不节制。有时，他跟朋友出去到餐馆或娱乐场所挥霍，一次就能花掉半个月的生活费。因此，每月不到月末，鲍勃就囊中羞涩了。
每当这时，鲍勃就会打电话给爸爸，要求爸爸提前寄下个月的生活费过来。爸爸爱子情切，容忍了儿子的行为，于是，父子俩的约定就只剩下了形式，这也使鲍勃更加没有顾虑，三个月后，鲍勃已经预支了半年后的生活费了。他花钱无度的毛病不但没改，反而更加严重。
这天，鲍勃的经济状况又出现危机了，他给爸爸发了封邮件，说：“爸爸，我饿坏了。”按照惯例，爸爸明天就会寄钱过来。然而，这次鲍勃没有收到汇款，他打开邮箱，发现爸爸回了封信给他，信也很简单：“孩子，饿着吧。”
接下来的日子就不那么好过了。鲍勃绞尽脑汁地节衣缩食、精打细算，对每一美分都计划安排，事情很奇妙，身上只剩20美元的鲍勃居然撑到了下个月15号，也就是爸爸再次寄钱过来的日子。
体验到吃苦受罪滋味的鲍勃，学会了有计划地花钱。以后的每个月，鲍勃居然还能省下100美元存起来，这样，鲍勃的生活更丰富也更有意义了，用这些钱他买了好多自己喜欢的书、唱片，还可以出去旅游。他的大学生活比以前过得更充实了。
犹太富商亚凯德说：“犹太人普遍遵守的发财原则，就是不要让自己的支出超过自己的收入，如果支出超过收入便是不正常的现象，更谈不上发财致富了。”道理很明显，没有理智的消费、不能使支出低于收入，就永远不会积聚财富。希望青少年朋友们能意识到这一点，尽早地养成理智消费的习惯，合理地规划收入与支出。
你可以这样做：
1.制订开支计划。一笔数额固定的零用钱你应该怎么分配？多少钱用于买学习用品，多少钱用于买自己喜欢的东西，多少钱存起来……这样事先计划，可以防止乱花钱，还可以培养自己“把钱用在刀刃上”的好习惯。
2.存钱。以自己的名义在银行开一个户头。可以增强自己自我管理钱财的兴趣和能力。
3.培养买东西时的好习惯。有目标，直奔主题，不闲逛；如果把逛街当成一种乐趣，那么少带些钱，控制住自己乱买的冲动；以质量和实用价值为主要标准选择物品，不刻意追求品牌；冷静地思考，多考虑消费陷阱，不轻信那些刻意夸大的推销词。
储蓄金钱，储蓄未来
名人名言
蓄积者，天下之大命也。
——贾谊
储蓄是所有理财计划的基础，也是一个人自立的基础。它来源于计划和节俭，是一个人自立能力、理财能力的基本体现。连储蓄都做不到的人，说明他缺乏自我控制的能力，不可能指望他在财富管理方面获得成功。
——巴菲特
几乎每个人在孩童时期都有一个储蓄罐，将平常的零用钱储存起来，这就是储蓄，但许多青少年一上初中就不再坚持这个习惯了，因为觉得一点点积累太慢，半年积累下的钱还不够一次花的。
其实，储蓄是一种非常好的习惯。让青少年养成储蓄的习惯，并不在于储蓄金钱的多少，更大的意义在于让青少年学会取舍，学会等待，学会忍耐。懂得积少成多，了解财富的来之不易，让他们从小懂得珍惜。
石油大王洛克菲勒，是美国19世纪的三大富翁之一，洛克菲勒享有98岁高龄，一生至少赚进10亿美元，捐出的就有7.5亿美元。但他平时花钱却十分节俭。有一次，他下班想搭公车回家，缺1美元，就向他的秘书借，并说：“你一定要提醒我还，免得我忘了。”秘书说：“请别介意，1美元算不了什么。”洛克菲勒听了非常严肃地说：“你怎么说算不了什么？把1美元存在银行，要整整十年才有1美元的利息啊！”
洛克菲勒的话发人深省的地方就在于：不要小看小钱，有钱人的富有，并不是一夜暴富的，很多财富都是靠积累而得到的。这些看似很小的积蓄，如果能一直坚持下去，等将来回过头来看，对自己的人生来说就可能是一笔巨大的、宝贵的财富，不能等到将来需要的时候再来后悔当初。有这样一则小故事以另一种形式说明了这个道理：
一天晚上，一群游牧部落的牧民正准备安营扎寨休息的时候，忽然被一束耀眼的光芒所笼罩。他们知道神就要出现了。因此，他们满怀殷切地期盼，等候着来自上苍的重要旨意。
最后，神终于说话了：“你们要沿路多捡一些鹅卵石，把他们放在你们的马褡子里。明天晚上，你们会非常快乐，但也会非常懊悔。”
说完，神就消失了。牧民们感到非常地失望，因为他们原本企盼神能够给他们带来无尽的财富和健康长寿，但没想到神却吩咐他们去做这件毫无意义的事。但是不管怎样，那毕竟是神的旨意，他们虽然有些不满，但是仍旧各自捡拾了一些鹅卵石，放在他们的马褡子里。
就这样，他们又走了一天，当夜幕降临，他们开始安营扎寨时，忽然发现他们昨天放进马褡子里的每一颗鹅卵石竟然都变成了钻石。他们高兴极了，同时也懊悔极了，后悔没有捡拾更多的鹅卵石。
在我们的日常生活、工作、学习中，那些小零钱，就像是很普通的鹅卵石，但是，这些鹅卵石终会在我们需要它的时候，变成像钻石一样珍贵。如果你不想到时再来后悔，就要在平时多放一些“鹅卵石”进去。
从小养成储蓄的习惯，无所谓数量的多少，对每一个青少年的成长都是非常重要的一笔财富。你也一定知道，财富的累积，讲究的是滴水穿石、积少成多、万涓成水的道理，如果你现在已经有了这个意识并坚持做下去，那么在将来你就有可能成为下一个洛克菲勒。就算这些储蓄的零钱，没能成为你未来事业的一笔可观的启动资金，但在这储蓄有形资产的过程中，你也储蓄了不少无形资产，如“坚持”、“忍耐”等成功的必须品质。
你可以这样做：
1.有意识地存钱。每次不一定多，但必须要存。
2.逐渐增加每次储蓄的数量。增幅不用过大，只要逐渐增加就可以了。
3.定期记账和计算。让自己做到心中有数，会增加成就感，激发积蓄下去的动力。
4.每个月或者每个星期给自己定一个小的储蓄目标。
5.美国有一本畅销书叫做《钱不是长在树上的》，这本书的作者戈弗雷在谈到储蓄原则时指出：孩子们可以把自己的零花钱放在3个罐子里。第一个罐子里的钱用于日常开销，购买在超级市场和商店里看到的“必需品”；第二个罐子里的钱用于短期储蓄，为购买“芭比娃娃”等较贵重物品积攒资金；第三个罐子里的钱则长期存在银行里。可以借鉴此方法。
尝试自己赚取零用钱
名人名言
社会犹如一条船，每个人都要有掌舵的准备。
——易卜生
“让青少年自己赚取零用钱”这对很多的中国家长来说是难以接受的。他们认为孩子现在的主要任务是学习，赚钱那是以后的事情。所以，他们倾尽全力满足孩子的要求，不让孩子为花钱的事情烦心。但事实证明，在青少年时期尝试自己赚钱的人则能更早认识到钱的来之不易，更早地独立、更早地替父母分担经济压力。
“尝试自己赚取零用钱”是目前社会上所提倡的，其主要的目不在于钱的多少，而在于让青少年通过“自己劳动，获取报酬”的方式来体验劳动的艰辛。通过这种经历，能锻炼青少年的自主意识、独立意识，更主要的是能让他们学会怎样合理安排自己的零用钱，学会理财，为未来独立生活打下基础。
美国的中学生有句口号是：“要花钱，自己挣。”美国孩子不管家里多么富有，12岁以后都会帮着邻居或父母剪草、送报，赚取零用钱。西方国家的中小学生兼报童的例子，更是举不胜举。据英国报纸推销站联合会统计，全英约有50万送报童。年纪稍大一些的中学生打工也是寻常现象，而且都会得到家长支持。一位英国人说：“孩子打工挣钱，家长都不反对，甚至还鼓励，一则可节约一些开支，更重要的是可以从小培养孩子的自立意识。……让孩子知道钱必须用劳动去换取，不要乱花钱。”
西方国家的家庭，经济条件多数优于中国国民的家庭，但他们对孩子的零用钱都有严格的要求和规定。如德国的家长给孩子零用钱的原则是：定期发给，数额多少根据孩子的年龄和家庭收入的实际情况而定。如孩子需预支某些“必需品”用钱时，家长会断然拒绝，其良苦用心是培养孩子的节约意识。而且，零用钱绝不作为奖励孩子的手段，目的是教育孩子懂得，他们努力学习完全是为了自己将来成为有用之才。对孩子的零用钱，美国家长更为“苛刻”。据调查发现，美国54%的青少年学生没有零用钱，而且年龄越大越不可能拿到零用钱，约有68%的受访青少年学生以打零工赚取零用钱。更令人惊叹的是美国首富洛克菲勒，他是世界上第一个拥有10亿美元财产的大富翁，但其子女的零用钱却少得“可怜”。他家账本扉页上印着孩子零用钱的规定：7——8岁每周30美分；11——12岁每周1美元；12岁以上每周3美元。零用钱每周发放一次，要求子女们记清每一笔支出的用途，待下次领钱时交父亲检查。账目清楚，用途正当者，下周增发5美分；反之则减少。洛克菲勒认为，“过多的财富会给自己的子孙带来灾难”。这句蕴含着哲理的话，是值得我们深思的。
所以，建议你也可以在假期尝试一下自己去赚些零用钱，以锻炼自己坚强的意志、忍耐力和吃苦的精神，激发自己的才能和特长，增长才智和社会经验，促使你成为一个具有独立生存能力和社会责任感的人。也许经过一个假期，你就会明白很多道理，增长许多书本上学不到的知识，就连家长都会赞叹：“我的孩子终于长大了。”
青少年勤工俭学的方式很多，你可以通过社区居委会、报纸、网络等途径寻找，也可以通过亲戚朋友得到相关信息，但要特别注意的是，现在社会上的骗局和虚假信息很多，你要特别留心，对于初次体验赚钱的学生最好多向家长和有经验的同学朋友咨询一下，必要时可请他们来鉴别，谨防被骗。
你可以这样做：
1.发挥自己的优势赚取零用钱。现在的学生多数在小时候就被家长培养了“一技之长”，如画画，书法，写作，游泳等，你可以利于这些特长赚取零用钱，画画好的可以在公园里为别人画像；书法好的可以为别人写写春联；写作水平高的可以为某些学生杂志写稿；游泳水平高的可以当业余教练。没有特长的学生也不必灰心，不要觉得“我什么都做不了”，仍有很多工作是你可以做的，比如，协助居委会管理社区事务，投递牛奶和报纸等等。
2.转卖或出租自己多余的或者是以后用不到的商品。将不用的玩具、文具、漫画书等出租或转卖给其他同学，或者通过网上发转让信息来获取收入。
3.争取拿到考试奖学金。许多学校都设有奖学金，你可以通过努力学习来获取这笔奖金，既提高了成绩，又获得了零用钱，可谓一举两得。
4.如果你限于各种原因，没有找到合适自己的勤工俭学的途径，那么在家里可以多帮助父母做些家务事，虽然赚不到钱，但多少可以减轻父母的一些负担，同样是有意义的事。
