（4）及早设计未来
每个人都要有目标，不过现在最为不同的是，它应该成为两个人共同的目标。计划中的理财目标应该是切实可行的，一般分成三阶段：短期(少于3年)、中期(3到10年)、长期(10年以上)，分阶段使事情更直观，“在未来3年内买车”比“我们要买车”就要详细得多。
（5）建立应急现金储备
虽然你们俩每月都有着不错的收入，但在实际生活中时常可能会遇到一些突发事件，所以建立一个应急的现金储备很必要。从具体的数额来说，家庭3个月所需的日常开支应是其保底线，当然你们也可多准备一些以备不时之需。
（6）选择适合的多种投资方式
信息时代，选择适合的多种投资方式，对新婚夫妇来讲尤为重要。许多人对保险不感兴趣，认为保险的收益太低，宁肯把资金投在风险相对较高的股票、债券等项目上。其实，真正懂投资的人都知道：要选择适合的多种投资方式。
把资金四等分，平均投资在股票、债券、房地产和保险上，当前面一项获得高收益时，保险正好帮助节税；当前面三项遭遇失败时，保险又能及时保障生活经济来源，或提供东山再起的资金。
看看你们俩的保险、投资或其他一些共享计划是否有重叠的地方，如果有重叠就是一种浪费了，应该立刻解除掉它才可以使你们的利益最大化。
6．把“死”钱变“活”钱
装满钱的钱包令人满足，但只满足了一个吝啬守财的灵魂，此外别无意义。我们从所得当中存下来的钱，只不过是个开始罢了。用这些储金所赚回来的钱，才能建立我们的财富。
让我们来看看这位商人是如何运作储蓄的·
阿来第一桩有获利性的投资，是把钱借给一个名叫加尔的商人，他每一年都购买好几只船从海外运来的铜，然后进行买卖。由于缺乏足够的资金购买这些铜，加尔向那些有余钱的人赊借。他是个老实人，在他卖掉铜货之后，凡他所借的最后必定偿还，且支付利息。
每次阿来借钱给加尔，同时收回利息。因此，不只他的资本增加了，这笔资本所赚的利息也不断累积。最令他高兴的还是，这笔钱最后又回到了他的口袋。
一个人的财富不在于他钱包里的钱有多少；而在于他所累积的收入、源源不绝流入口袋的财源，并能常保口袋饱满。这是我们每个人都渴望的；无论你工作或去旅行，你的口袋都不断有进账。阿来已经得到了大笔的所得，阿来已被称为富翁。他借钱给加尔，是他第一次从事有获利性的投资。从这次经验中获得智慧后，随着资金的增加，他借出去的钱数和投资愈益扩大。起初只借给一些人，后来借给许多人，这样明智的理财，使钱源源不绝流入他的口袋。
要想获得财富，不妨丢弃现实利益，以图长远发展。那种急功近利，为了获得眼前利益而把长远利益放弃的做法其实最愚蠢的。
有一位农夫在他的长子出生之后，拿了10块银元给经营贷款业务的钱庄老板，要求老板替他放款，直到他儿子20岁为止。老板答应每四年给他二成五的利息。农夫要求说，因为这笔钱是准备存给他儿子用的，因此利息全都归到本金里面。当这男孩20岁时，农夫向钱庄老板索回这笔钱。老板解释道，由于这笔钱是以复利计算，因此原先的10块银元现在变成了31块银元。农夫非常高兴，但由于他儿子还用不到这笔钱，因此农夫继续将钱放在钱庄。到了这儿子45岁时，农夫过世了，钱庄老板结算这笔钱给农夫的儿子，共得167块银元。
依次算来，这笔银元45年间靠利息增加了将近7倍！动用每一分钱，辗转生出利息，帮你带来收入，使财富源源不绝流入你的口袋。
俗话说得好：“不要把鸡蛋放在同一个篮子里。”投资也一样，你可以选择几种有前途的投资途径，对你的资金进行合理的安排。
钱是人类的好朋友，尤其是你需要它帮你赚钱的时候，根本不需费一丝一毫的心力，它就能帮你把更多的钱放入自己的口袋里。举例来说，你把500元存入一个年率为5％的定期账户里，一年之后，你不需要帮人除草，也不需要代人洗车，你的钱就帮你赚进25块钱了。
25块钱看起来没有什么了不起，但是如果你每年存500元，长达10年，让这5％的利息利上滚利，l0年之后，你的账户里连本带利就会有6603．39元了。
如果你每年投资500元于股市，即使你到外地度假，这笔钱仍将为你赚进大的财富。平均来说，这笔钱每7至8年就会增值一倍，当然，前提是你投资在股票里，许多聪明的投资人早就学会了这点。
巴菲特是当今全球首富之一，他的致富秘诀就是将钱投资在股票里。他和美国许多孩子一样，都是从送报生开始做起的，但是，他比别人更早了解金钱的未来价值，所以，他珍惜来之不易的每分钱。当他看到店里卖的400元电视时，他看到的不是眼前的400元价格，而是20年后的400元的价值。因此，他宁愿做投资，也不愿意买电视。这样的想法使他不会随意将钱花费在购买不必要的物品上。
如果你很早就开始储蓄并投资，当你存到一定程度之后，就会发现你的钱会自动帮你准备好生活所需花费。这就像你生在一个好人家，有一个富有的亲戚会每月固定送上生活所需一样，你甚至不需要感谢他们，就是在他们生日时去应酬一下，这不正是许多人梦寐以求的境界吗·此时，你完全享有经济独立，做想做的事，去想去的地方，让你的钱留在家里，代你上班赚钱。当然，如果你没有及早储蓄，也没有每个月固定拨出一笔钱作投资，那么这一切将永远只是一个梦想。
我们会有几种情况：一种是你一边储蓄一边投资，你会有所收益；另一种情况是你把所有的钱都花光；还有一种情况是你把所有的钱花光，并且欠了信用卡公司一大笔债，在这种情况下，你必须付出一笔利息，也就是你不是让你的钱去赚钱，而是让他人来赚你的钱。在对这三种情况选择时，一个人的财商就会影响一个人理财方式，财商高的人，无可非议会选择第一种情况。
7．发挥你的财商，提高生存质量
翻翻《富爸爸，穷爸爸》一书，对财商有这样的定义：“财商不是你能挣多少钱，而是你能保有多少钱，钱为你工作的努力程度，以及这笔钱能维持多少代。”
因此，钱场上的输赢得失并不重要，重要的是善于从钱盈钱亏中积累理财的智慧，捕获世象的因果，从而拥有永远蓬勃的财商，尽可能多地把握一生中与财富的缘分。因为财富的因果之链，不仅仅体现在个人的经济活动里，更是和整个缤纷世界休戚相关，如同着名的“蝴蝶效应”所说的，今天上海有一只蝴蝶在扑动翅膀，也许会引起明天洛杉机的一场大雪。
可是，大多数人在私家财务上拼命挣扎的原因，是在于他们懒得启动自己的头脑，安于听从那些跟他们一样对货币一窍不通的人的鼓噪，这期间的危害性，就好比盲人给盲人带路。
时间一长，连智商都退化得差不多了，还奢谈什么财商·假如智商是先天的，那么财商则需要后天培育。大多数人不是缺钱而是缺观念，也就是说缺少财商观念，这种观念本来天生就有，只是被自己忽视了。
财商可以通过后天的专门训练和学习得以改变，改变你的财商，可以连动地改变你的财务状况。
财商是一个人最现实需要的能力，也是最被人们忽略的能力。可以想见，一个漠视财商的人，一定是现实感很差的人。
财商并不仅是人们现实的惟一能健康发展的智能，而且是人为观念和智能中的一种，当然是非常重要的一种。
财商常常被人们急需，也被忽略。财商不是孤立的，而是与人的其他智慧和能力密切相关的。
对财商教育的重视，并不意味着赤裸裸的追求金钱。很多人虽然拥有很高的教育水平，却缺乏一些最基本的理财知识。因此大多数时，我们不是缺少钱而是缺少一种观念。
许多终日为钱辛苦、为钱忙碌的上班族，都曾有过一些共同的体验，眼看着成功人士穿着高级服饰、住在豪华别墅、开着名轿车而羡慕不已。然而在欣羡之余，他们可能曾经想过：
“是什么因素使得他们能够拥有财富，而我却没有？”不少人将致富的原因直接归因于他们生来富有、他们创业成功、他们比别人聪明、他们比别人努力或是他们比别人幸运；但是，家世、创业、聪明、努力与运气，并无法解释所有致富的原因，我们可以看到许多成功者，他们并非出身在有钱人家，人也不见得很聪明，并没有都受过什么高等教育，他们惟一比你强的，似乎只是他很有钱。
一次调查结果表明有47％以上的受访者认为“炒作股票或房地产”是贫富差距拉大的主因；其次是“个人工作能力与努力”(34%）；第三是“家庭原因”(19%)。根据调查结果可以发现，大部分的受访者，认为造成贫富差距越来越大的主因并非个人努力的成果，而是由于运气、机会等不公平游戏的结果。
的确，造成贫富差距扩大的直接原因是“股票与房地产”、“个人工作能力与努力”、“家庭原因”，但是这些都是表面现象。人们习惯将贫穷的原因归咎于外在的因素，例如：制度、运气、机会等，或者用负面的说词，为自己无所作为作解脱。他们认为有钱的人大多是因为投资房地产或股票而致富，而造成财富增加的主因是因为“拥有适当的投资”(如投资房地产和股票)。
那么我们更深入一步提问，为什么他们拥有资金来投资房地产和股票，他们又是如何操作使他们能够不断赚钱的·到底那些富人拥有什么特殊技能，是那些天天省吃俭用、日日勤奋工作的上班族所欠缺的呢·他们何以能在一生中累积如此巨大的财富呢·
所有这些问题都不是用家世、创业、职业、学历、智商与努力程度等因素能解释得了的。专家们经过观察、归纳与研究，终于发现一个被众人所忽略但却极为重要的原因，那就是：财商。每个人的财商的高低是能否成功致富的关键所在。
每个人都有一个成功的梦想、一个财富的梦想。在市场经济社会里，金钱从某种章义上是成功的一种体现，财富也自然成为衡量成功的一个标尺。
不同的人有不同的追逐财富的方式，那么如何衡量一个人的理财能力呢·以往人们更多的是根据财富的多少来评价一个人的能力，但往往只能看到结果，而不能预先作出相对准确的评估。财商（FQ)则提供了一个新的维度，来衡量一个人的理财能力和创造财富的智慧。
什么是财商呢·罗伯特·清崎认为，财商(FQ)是指一个人在财务方面的智力，是理财的智慧。财商包括两方面的能力：一是正确认识金钱及金钱规律的能力；二是正确使用金钱及金钱规律的能力。财商不仅是人们现实生活中惟一能健康发展的智能，而且是人为观念和智能中的一种，当然是非常重要的一种。财商常常被人们急需，也被忽略。财商不是孤立的，而是与人的其他智慧和能力密切相关的。事实上，财商与智商、情商一样，都是一种指导人们行为的无形力量。而财商，也是可以通过学习来获得的。财商可以通过后天的专门训练和学习得以改变，改变你的财商，可以改变你的财务状况。财商是一个人最需要的能力，也是量被人们忽略的能力。可以想像，一个漠视财商的人，一定是现实感很差的人。
罗伯特·清崎不仅提出了财商的概念，而且还发现了一种提高财商的方法。他发明了一种名为“现金流”的纸板游戏，教人们迄今为止只有富人所知的金钱游戏。
阿利希·韦兹先生，年龄50岁，是一个家具经销商，他的年度总收入为10.25万美元。阿利希·韦兹先生拥有的净资产，按财富方式来计算，预期为50.22万美元，但他是一个财富积累的能手，他的实有净资产为100万美元。
另一位罗伯特·哈维先生5l岁，是一位大学教授。他上一年度的收入为10.75万美元，比阿利希·韦兹先生略多。罗伯特·哈维先生的实际净资产多少呢·他的预期财富水平又怎样呢·福特先生的实际净资产是23．25万美元，按财富方式来计算，预期为48.36万美元。按照我们的定义，罗伯特·哈维先生财商较低，他一直在大学里任教，怎么所有财富还不如一个家具经销商多呢·实际上，阿利希·韦兹先生的净值将近罗伯特·哈维先生的5倍，我们可以考虑下面的两个问题：维持一个教授及其家庭中级消费水平生活方式需要花费多少钱·维持一个家具经销商及其家庭中级消费水平生活方式甚至蓝领阶层的生活方式需要花费多少钱·很明显，罗伯特·哈维先生作为一个教授，要花多得多的家庭收入去维持和展示他们家庭较高的中级水平的生活方式。哪一种品牌的汽车才能与教授的地位相称呢·毫无疑问，是豪华汽车。谁每天都要穿高质量的服装去工作呢·谁需要去参加一个或多个乡村俱乐部呢·罗伯特·哈维先生，这位低财商者，比起那些高财商者，有着强烈得多的消费偏好。低财商者大多过着入不敷出的生活，他们强调消费，贬低那些构筑财富大厦的关键因素，最后所得的结果就是，高财商者成为拥有财富的人，而低财商者却总是为钱而困惑。
