当你说你希望你的财富世代相传时，你要知道自己希望得到的是什么，并确切地知道如何让后世子孙从中受益。
这是两个儿子乔恩和丹尼尔以及他们父亲的故事。乔恩的父亲有一个做贸易展览的企业，总部设在以适宜举办展会而闻名的一个城市的郊外。他家的生意非常兴隆。当乔恩从大学毕业后，他立即去他父亲的公司工作——此时他的父亲正决定退休。为了获得退休资金，乔恩先生把企业卖给了一个竞争者，得到了几百万美元。乔恩意识到为新老板工作可能会令他感到不舒服，于是他的父亲帮助他在另一个竞争者的企业里找了份工作。至少这是家相似类型的公司——举办会展的公司。
与此同时，乔恩先生和乔恩太太继续出售资产，搬到位于佛罗里达州的可爱的家。他们买了艘大船，在落日的美景里航行。小乔恩此时正从一家会展公司跳槽到另一家会展公司，试图找到合适的岗位——或者至少牢牢抓住一份工作。
乔恩的朋友——丹尼尔的父亲则用了完全不同的方法。丹尼尔先生拥有几家专门销售油漆、玻璃和墙纸的商店。当丹尼尔大学毕业后，他为他的父亲工作。一开始他在父亲的一家商店里做店员。随着时间和经验的积累，丹尼尔提升为商店经理——最终，接手管理了整个公司。但是，老丹尼尔先生从没有真正开始退休。实际上直到今天，他仍然从企业里领薪水，虽然他很少在办公室。代替工作的是出海航行、驾驶飞机、参加网球锦标赛、和他的夫人进行环球旅行。丹尼尔依然掌控着公司，顺便提一下，他已经把公司扩张成横跨两个州、由 20个商店组成的准商业帝国了。
另外，丹尼尔和他父亲为了公司也为了他们的个人财富一起进行了多样化投资：投资度假屋、公寓楼和办公楼。对丹尼尔父母来讲，这些“黄金岁月”让他们感觉特别快乐，因为他们不仅享受退休生活，而且也确知他们的孩子和子孙将世世代代得到保障。
有时，喝完一瓶啤酒后，丹尼尔和乔恩会讨论他们现在的生活是多么不同。至少从某一方面来说，这不是个让人感觉幸福的对比。
这个故事的寓意是：当你说你希望你的财富世代相传时，你要知道自己希望得到的是什么，并确切地知道如何让后世子孙从中受益。
为了更清楚地领会故事的寓意，我们假设现在你已经依照本书推荐的方法做了一切工作，并已经获得了传世财富。你已经投资房地产，正从你的资产中获得源源不断的收入。你壮大了自己的企业，并投资其他能不断带来滚滚财富的创新公司。你知道你的退休生活将按照你选择的方式生活得很舒适，知道有足够的财富来保障你的后代过上安全和舒适的生活。
但拥有足够的财富与规划你的遗产给后世子孙是两码事。问题在这儿出现了：你能够做什么事情确保你去世后继承人能得到保障？——或者说确保你所供养的人将会从你的遗产中受益？简而言之，你如何确认你正在以自己希望的方式传递你获得的财富。
问题的部分答案需要去咨询各种顾问：律师、会计师、信托专员，也可能是投资经理。但在你提起电话咨询任何一个专家之前，你首先需要确定你想达到的目标是什么。你想要如何精确地传承你的财富？你需要你的财富为你的继承人做什么？你希望留下的遗产是什么？一旦你回答了以上问题，律师、会计师和其他专业人士就能够确定实现你目标的最好方式，在这一点上他们能想出基本的房地产规划。
没有房地产规划，你的资产就会冒着被征收房地产税的风险，并且可能以你不希望的方式分配——其后果可能对你的家庭不利。举个例子，假设你有一个女儿和一个儿子。你的儿子对你亲手创建的企业不感兴趣——这企业是你可观财富的主要收入来源。当你的儿子正制订科学研究的职业规划时，而你的女儿有志于商业并正申请上商学院。你几乎已经决定让她某一天接管你的企业。当然你也要在儿女间平分你的财产，你怎样解决这个问题？如果你“给”女儿那个企业，是否就证明把更多的房地产给儿子是正当的？你是否将企业以股票的形式给你女儿或者通过其他机制？你什么时候行动？
只要你并且只有你能够回答出这个“生活上”的难题——企业应该由你女儿继承，在专家的帮助下，以上所有问题都可以解答。那时专家可以帮助你规划继承条款以同时满足你的两个愿望：由你女儿接手家族企业，以及在两个孩子间平分你的财富。
那么至少你要问自己以下这些问题：
.你是否想筹集你孙子读大学的教育费用？
.你是否想帮助你的儿子或孙子购买属于他们自己的房产？第一处居所？还是一处租赁的房产？
.你是否想为你的母校资助年度奖学金——或者资助有和你一样的业余爱好、喜欢你的企业或者喜欢某种研究的学生？
.捐献给你最中意的当地慈善机构怎么样——教堂？救济所？
.你是否想把你的企业传给你的女儿或儿子？
当你决定如何传承你获得的财富时，以上问题可以引出更多相似的话题供你考虑。
规划你的遗产
将财富传给继承人的目标各有不同——各人的特点也不同。是的，60%以上的富人说最普通的目标是尽可能多地留下遗产给他们的孩子。但我们的研究发现，58%的人也还希望规避房地产税；27%的人想减少家庭矛盾；26%的人想捐赠慈善团体；15%的人想确保自己的成功企业让孩子继承；16%的人还没有决定怎么处理他们的资产。
研究还表明，78%的富人家庭不但知道自己希望财富传向何处去，他们也自信有高效的计划把财富传到那儿。只有 7%的人没有适当的规划，其余的人则不确定。
但事实上，有很高比例自信已经确立了行动计划的富人家庭是在哄骗自己。对大多数人来说，“设定行动计划”仅仅意味着他们起草了遗嘱。这不表示他们已经和房地产规划专家合作协商过或者他们已经建立某种形式的信托工具以规避遗产税，从而把他们的遗产安全高效地传到下一代手中。
那在你最后的遗嘱生效之前，你应该安排什么类型的恰当计划呢？这本书告诉了你去何处拜访专家。我们假设你已经实施了这本书教给你的秘 诀——或计划——你的房地产规划需要的就不仅仅只是一份遗嘱。
不同的富人家庭使用不同类型的房地产规划工具——这些富人家庭常常是为了不同的目的。这就是你为什么需要专家帮助的原因：对你最有意义的方法是最符合你个人目标的方法，而且只有你才能判断个人目标是什么。
从咨询你的律师和会计师开始，一如既往地看看他们在想什么，寻求他们的建议。他们的专业技能可以帮助你使用正确的方法进行规划遗产的工作。
信托基金
你不太可能认为信托基金是合适的投资工具。因为我们的研究表明如 今只有 51%的富人家庭有合适的信托基金，更多的人年老后才设立信托基金。但一旦设立了信托基金，大约 62%富人家庭的全部资产会投入到信托基金里。
这是不是意味着每当你需要作出财务决策时，你都不得不和一个西装笔挺、满脸严肃的人进行交涉？信托计划会不会干涉你决定如何过自己生活的意愿？
除非你看的是根据狄更斯小说改编的电影，否则答案是否定的。唯一麻烦的是你要确认你的各种财产、证券和其他资产在受托人的名下。你的律师会帮助你确认。否则，你到去世前都要充当你自己财产的信托管理人的角色。实际上，74%的富人终生作为受托人管理他们自己的信托财产。
另外，你可以在去世前任命你希望的个人或机构作为受托人。或许你会选择你的银行的信托部门作为受托人，和你的家庭成员一起分配和维护资产。或者在你去世前，你可以任命你的兄弟、女儿、律师（只在一些州可以）或者你家庭的朋友充当受托人——如果你这样选择的话。无论你任命谁，他都要和银行一起工作。换句话说，银行负责管理你的资产，但你指定的受托人将指挥如何处理资产。
·传世财富案例
·遗产规划——一个警示性的故事
乔纳森是一个鳏夫，拥有一个为各种保险公司提供会计服务的企业。虽然企业经营得非常成功，但乔纳森在他的个人生活中遭遇到一个很大的悲剧。在和癌症抗争许多年后，他的妻子年纪轻轻就死了，给乔纳森留下5个待抚养的孩子。经历过很多挑战，5个孩子长大后全部都成为事业上的成功人士。事实上，他们中有 3个人为家族企业工作。
然而乔纳森几乎从来没有和家庭其他成员讨论过经济或个人问题。部分原因是他长在爱尔兰，受到的教育就是自己的事务自己要守口如瓶，藏在心中。他甚至不愿意向律师咨询有关资产的事情。当乔纳森年老去世之后，几乎没有留下任何房地产规划帮助他的继承人。他的大部分资产都被束缚在金额庞大的个人退休账户里——它们来自到期的企业固定福利计划中的资金自我增值——所有其他东西都在他自己名下。这意味着孩子们必须一起有效地工作，尝试尽可能少交房地产税并保证资产的恰当分配。
他们没有成功。真正的关键问题是个人退休账户的钱已经投资国债了。虽然 5个孩子一致同意应该把个人退休账户里的资金投向收益更高的项目，但他们也还是不得不同意由经理人决定如何使用那笔钱。他们除了有完善的理论意义上的遗嘱，全部的遗产规划就像一场灾难。尽管乔纳森的继承人们不同意，但钱还是滞留在国债里。所有人，包括拥有 5个成功孩子的勤奋的单身父亲乔纳森，都失去了自己想要的。
