传世财富的真实秘诀在于创富过程背后的原因和动机——人们寻求财富是为了什么和是什么支撑着他们创造物质财富。正如这一章揭示的，这些百万富翁、超级富豪的创富秘诀中的神秘要素就是这些人过着有规划的生活，工作勤奋，既不奢侈也不吝啬。
直到现在，我们一直专注于做什么以及如何做来实现创富、守富和传富的梦想。我们详细解释了执行的步骤——揭示了传世财富的两大秘诀，以及如何继续利用它们。换句话说，以上所有的研究成果都基于证据，每个结论都是通过我们长时间艰苦的研究而得出的必然结果。
在这一章我们将要呈现的细节也都基于证据，即使这一章有一些很主观和难理解的名词：态度、价值、生活品质——所有细节都揭示了富人如何考虑和使用他们的财富。
这些细节也许就是获得财富和守住财富真正的秘密所在。故事的内容不仅仅只有数字、比例和基准模型。许多富翁完全不知道他们一直在遵循着一个模型。此外，拥有房地产和投资持续创新企业也不是什么特别的秘密。实际上，两者都是众所周知的基本知识。
传世财富的真实秘诀在于创富过程背后的原因和动机——人们寻求财富是为了什么和是什么支撑着他们创造物质财富。正如这一章揭示的，这些百万富翁、超级富豪的创富秘诀中的神秘要素就是这些人过着有规划的生活，工作勤奋，既不奢侈也不吝啬。他们寻求财富是为了遇到疾病和灾难时有安全保障，为了确保他们一生过着高品质的生活，为了更好地奉献和生活——他们使用财富就是为了以上目的。
当我们想到这些富人是什么类型的人物时，没有一个会让人感到惊 讶。他们主要是公司高级行政人员、业主、企业家、内科医生和其他专业人士——经理、顾问、科技专家、律师等。他们中最富的人是创立或拥有私人企业或者从事专门业务能不断增加财富的人。实际上，正如先前讨论的，随着资产规模的提高，企业主比例也随之增加，企业本身的价值也随着增加。
我们在下面的图6中比较了两类私人产业的价值——专业人士（也就是医生或律师）和私有企业主。正如你所看到的，那些资产超过2 500万美元最富裕的人最有可能是企业主。
也就是说，对职场人士来讲这些人不是陌生人。他们有宝贵的经验，恪尽职守，使得他们获得了财富。事实上，如今有2/3的顶极富豪是如此富有，以致可以退休或半退休，许多人靠投资收入而不是工资收入生活。其实，一个家庭越富有，它的收入更多的是来自于投资而不是工作。
努力工作造就财富
传世财富的真正来源是工作，艰苦的工作——顶级富豪这么说。的确，许多人把他们事业上的成果归功于教育这个关键因素。对于拥有熟练技术的专业人士来讲，这个判断合情合理。许多人（82%）把获取财富的关键因素归因于聪明才智（例如精明的投资）。也有许多富人（65%），包括他们中最富裕的人——把他们的成功归因于冒险。与此同时，62%的人归因于幸运或机会。有一些人承认他们通过某种继承而生来富贵。
个人投资者几乎全部拥有这些造就财富的因素。虽然幸运不是你凭自己的意愿能够得到的，但有人说他们可以创造自己的运气。或许我们通过学会怎么精明投资，计算投资风险和参加所有我们能够参加的培训而做到掌握自己的命运。当然努力工作在于我们自己，几乎所有财富级别和年龄段的富人都承认是努力工作让他们创富、守富、传富。
实际上，努力工作典型的是指一周7天、每天24小时工作。努力工作包含一种意思是指工作——至少是管理财富的工作——占去富人全天的时间。度假时算半工作状态，另一半——也许是相同的一半——投入到每周超过40小时的正常工作中。但是，不是别的工作，而是他们管理自己财富的工作占据了富人的每一分，每一秒。如果不是把一天的每分钟都投入到他们管理财富的工作中，富人们仍然会把自己看成“随叫随到”吗？也就是说，他们必须随时可以投入到有关财富积累和传承的事务中去。
富人致力于储蓄
不管富人每年的收入是多少，他们都会致力于储蓄和投资。很显然，其他美国人不知道这个秘密，因而许多美国人的个人存款率最近几年下降到负数，在2005年低达–1.8%。令人惊异的对比是，美国富人的储蓄投资率高达23%。
情况的确如此，人们越富有，他们储蓄和投资越多。那些资产在500万~1 000万美元的人储蓄率达到19%，而净资产超过2 500万美元最富有的人，储蓄率达到31%。
这种致力于储蓄投资的行为对大众具有指导意义。尽管经济学家把美 国储蓄率减少归因于本世纪早期的房地产泡沫，正是房地产泡沫让人们感觉“足够富有”而把他们的储蓄投入到昂贵的投资项目中。经济学家也指出，如今老龄化的人群正使用他们的储蓄金过着退休生活。
那些在他们的赚钱年龄不断致力于储蓄和投资 ——这两个关键因素——而创富、守富和传富的人拥有足够的财力，他们不仅能享受舒适的生活和有保障的退休生活，而且能在他们的退休岁月里继续储蓄和投资。富人的储蓄秘密因此可以作为生动直观的教学案例——特别对那些年轻时坚持用光他们可支配收入的每一分钱的人来说。
你储蓄了多少？虽然富人 23%的储蓄率似乎难以达到，但你实际上可以储蓄的资金比你认为的要多。你的工作单位有退休养老金计划吗？如果没有，利用这作为你的自动储蓄工具，让你的税前工资自动扣除一笔钱到养老金计划中。如果你这样做了，当你 50岁或更老时，你就会得到每年高达 1.5万~2万美元的储蓄。你也可以在你的银行安排一个自动储蓄计划。许多人一边说这太容易了而不这样做，一边完全不记得每周或每月储蓄一点钱很有必要——那就试试让银行替你这样做吧。如果你从一开始就根本不能消费这笔钱——因为它们正被自动扣除到你的退休金账户或特定目的的储蓄账户——那就容易储蓄了。“首先付钱给自己”，这句话常常被提及，但这确实是让你养成如何永远富有的习惯的关键因素。
毫不奇怪，借助于那些自动储蓄方法，你的财富增长得越多，储蓄就变得越容易，你就有更多的钱省下来储蓄。当然，这是建立在你能控制个人消费习惯的假设前提之下的。
退休和健康保障
事实上，顶级富豪一般已经通过毕生的投资为退休生活提供了足够的资金。社会保障和其他退休金——一般来自政府发起的退休计划——只相当于富人所依靠的退休基金的不到1/4。更恰当地说，富人首要的生活来源是投资，除此之外还有个人退休账户和退休金。
这首先揭示了富人之所以富裕的一个重要原因。富人不能确切地说出他们退休生活需要多少金钱，在他们舒适而安全的退休生活中只有“足够”这个抽象概念。
实际上，令人感到意外的是，富人们没有制定特定财务目标的特殊习惯。年轻的富人，以及那些选择顾问并与顾问合作的人，更可能为实现特定金钱数额的目标而努力工作。对于多数人而言，金钱数额的目标包含着抽象的舒适和安全的含义，而富人却知道金钱数额和舒适安全目标之间的相关联系是有限的。
不足为奇，年长的富人确知他们现在有足够的财力实现舒适安全的目标，但年轻人却预料遥远的退休生活需要更多的金钱。无论他们现在的财产有多少，他们确信对于他们预想的退休生活来讲财富还不充足。当然人与人之间对充足概念的定义各不相同，这取决于和金钱没有多大联系的因素，比如个性、不安全感和自己的愿望。
无论“足够”是多少，它必然包括富人对他们自己、配偶，当然包括年老父母身体健康的关心。他们越富有，关心的程度越小，也许是因为他们知道自己至少拥有足够的财力应对任何发生的事变。但很显然，富人对衰老效应以及护理费用的忧虑是他们创富的首要原因。
那么富人如何定义他们的财务目标呢？他们的目标可能与你自己的非常相似。
.84%的人需要确定他们退休时拥有舒适的生活。
.81%的人想保持他们现在的生活水准。
.71%的人想将缴税减到最小。
.64%的人想建立大规模的组合投资。
. 54%的人想建立孩子或孙子的教育基金。
